Преземањето на пари од ИРА може да биде лесно, но тоа не е секогаш паметно.
Инвестициони одлуки
Во зависност од тоа како се инвестираат ИРА фондовите, можеби ќе треба да ја насочите вашата финансиска институција за тоа кои средства во вашата ИРА да ги продадете.
На пример, ако поседувате взаемни фондови или акции и обврзници во вашата ИРА и ако ги плаќате целата ИРА, тогаш ќе продадете се што е во ИРА. Ако ви треба само некои од парите во вашата ИРА, ќе треба да одлучите кои взаемни фондови, акции или обврзници ќе ги продадете.
Ако не планирате да ги трошите парите, туку сакате да ја преместите вашата ИРА во друга брокерска куќа, можете да префрлувате пари од ИРА во една институција во ИРА во друга институција. Со трансфер, средствата никогаш не се навистина извадени од ИРА - наместо тоа, ги преместувате парите на ИРА од една сметка на ИРА на друга. Трансферите на ИРА не подлежат на данок на доход или казна даноци под услов да ги следите IRS правилата за регулирање на трансферот.
Кога можеш да земеш пари од ИРА?
Всушност можете да земете пари од ИРА во секое време. Но, ако земете пари од вашата ИРА пред да достигнете 59 ½ години и ако не ги исполнувате одредени исклучоци од IRS, можете да платите 10% казна за износот што е повлечен.
Традиционалните распределби на ИРА исто така се вклучени како оданочлив приход кога ја поднесувате даночната пријава.
Крајна линија: не е прашање кога можете да земете пари од ИРА; тоа е прашање на тоа колку во даноците и казните ќе платите ако земете пари од вашата ИРА во погрешно време.
Колку во даноците ќе платам за повлекувањата на ИРА?
Секој пат кога ќе земете пари од традиционална ИРА, станува оданочен приход во годината кога таа е повлечена.
Износот на даноците што ќе ги платите зависи од вашата маргинална даночна стапка таа година - што зависи од вкупниот износ на други приходи и одбитоци што ги имате.
Ако немате друг приход од годината кога ќе го повлечете ИРА и имате доволно одбивања, можно е дека воопшто нема да плаќате никакви даноци.
Грешки за избегнување
Може да се најдете во долгови и да почувствувате дека земањето пари од ИРА е единствената опција. Размислете двапати пред да ја користите оваа опција. ИРА пари се заштитени од доверители во случај на банкрот. Што ако вашата финансиска ситуација се влоши? Со земање пари од вашата ИРА ќе ја поништите вредната доверителна заштита опишана подолу.
- До 1 милион долари од парите на ИРА е заштитена од стечајни побарувања според федералниот закон, ако директно придонесовте кон сметката (што значи дека оваа заштита не може да се прошири на IRA сметка што ја наследивте).
- Целиот биланс на сметката на ИРА е заштитен ако парите се префрлиле на ИРА од планот на компанијата (како што е планот 401 (к) или 403 (б) ).
- ИРА средствата може да бидат заштитени од побарувањата на доверителот освен банкрот. Ова е определено од државниот закон и законите варираат од држава до држава.
Одрекување: Секогаш е најдобро да се провери со адвокат во вашата држава на кој може да одат кредиторите на имотот.
Правилата варираат од држава.
Најдобро време да се земе пари од ИРА
ИРА е индивидуална сметка за пензионирање. Парите ги ставате таму за да можете да го користите во пензија. Најдобро време да се земе пари од ИРА е според паметниот план за повлекување. Планот за повлекување значи дека сте го разгледале вашиот очекуван приход секоја година во пензија и датумот на започнување на социјалното осигурување, пензиите и сите други извори на приход, а потоа ја проценивте вашата даночна состојба во пензија и користејќи го тоа за да одлучите кои години треба да земете повеќе или помалку ИРА повлекувања.
Кога треба да земам пари од ИРА?
За традиционален ИРА (не Рот ИРА) мора да започнете со повлекување наскоро откако ќе достигнете возраст од 70 ½. Овие повлекувања се нарекуваат бараните минимални дистрибуции . Износот што мора да го повлечете е одреден со формула која се пресметува секоја година врз основа на вашата старост и крајот на крајот на годината.
Што е со земање пари од Рот ИРА?
Правилата дискутирани погоре се однесуваат на традиционалните IRAs каде што сте направиле одбиените придонеси. Рот ИРА имаат различен сет на даночни правила што важат.