Оваа куповната моќ е во голема мера водена од зголемената заработувачка на ЛГБТ заедницата: Просечната лезбејска двојка заработува повеќе од 7.200 долари повеќе од нивните директни врсници, а просечниот геј пар заработува 8.000 долари повеќе.
И тоа не повредува дека скоро 80 отсто од ист пол двојки не се воспитуваат деца, заштеда од околу 233.000 долари по дете, дури и пред колеџ трошоци.
Сепак, сето тоа зголемување на расположливиот доход не значи значително повисоки заштеди. Според истражувањето на Пруснинглето за ЛГБТ финансиско искуство од 2012 година , истополовите домаќинства во просек имале само 6.000 долари повеќе од заштедите отколку директните домаќинства.
Ова значи дека ЛГБТ заедницата, од која сум дел, ги троши нашите пари против сопствениот најдобар интерес. И веројатно имаме поголема потреба од заштеди и фондови за вонредни состојби: Долго време е тоа што ЛГБТ луѓето можат да бидат отпуштени во 28 држави за нивната сексуална ориентација, а само 14 од тие држави имаат заштита за трансродовите лица. И додека queer пензионирање центри и села стануваат се почести, повеќето држави сеуште немаат заштита за квир луѓе во институции како пензионерски центри, села и старечки домови.
Ова значи дека можеме да бидеме одвоени од нашите брачни другари од ист пол или дури да се принудуваме назад во плакарот за да се избегне дискриминација.
"Поважно од кога и да е за истополови брачни двојки за да се осигурат дека се на истата страница финансиски и да имаат солиден финансиски план", вели Брајан Томсон, сертифициран финансиски планер фокусиран на ЛГБТ заедницата.
Еве што треба да направат парови од ист пол за заштита на нивната финансиска иднина.
Разговор пари
Тоа е разговор што треба да го имаме пред бракот, но повеќето луѓе, директно или квир, не го прават тоа. Ние обично сме премногу завиткани во емоциите на љубовта да размислуваме за пари.
Порано, наместо подоцна, зборувајте за пари со својата иднина или со сегашниот сопружник. Разговараат за тоа каде стоите финансиски како поединци или како двојка. Знајте колку пари имате, каде се наоѓа, и дека сте инвестирани соодветно. Откријте ги вашите долгови, вклучувајќи ги и кредитни картички, автомобилски кредити, медицински записи, студентски кредити и хипотеки.
Знајте што се вашите индивидуални и заеднички цели. Дури и ако вашите цели не се исти, знајте дека може да се поддржувате еден со друг во постигнувањето на вашите индивидуални цели. Како CFP Дејвид Реј од Лос Анџелес вели: "ЛГБТ двојките треба да станат реални, да седнат со вашиот значаен друг, и да го изложат доброто и лошото. Покријте ги сите ваши средства и целиот свој долг. Можеби ќе бидете изненадени колку уште можете да постигнете кога работите заедно. "
Имајте сметка за итна штедни влогови
Поради сеприсутното вработување и институционална дискриминација со ЛГБТ луѓето, за нас е многу важно да имаме итна сметка за штедење. Заеднички совет е да се спасат трошоците за живот од три до шест месеци.
Бидејќи се соочуваме со невообичаени ризици, треба да заштедиме помеѓу трошоците за живот од шест до дванаесет месеци, ако е можно.
Ако вие и вашиот брачен другар живеете во состојба каде што можете да бидете отпуштени кога ќе се вратите од вашиот меден месец, тоа е вашата итна сметка за заштеда што ќе ви помогне да добиете додека не сте обај вработени повторно. Ако на еден или на двата ви е потребна долготрајна нега и не сакате да ризикувате да одите во традиционален старечки дом, токму оваа заштита ќе ви овозможи пристап до грижата во домот или до куќи-пензионерски домови.
Отворете штедна сметка во банка или во кредитна заедница без пишување чек, сметка, дебитна картичка или други фенси функции. Не поврзувајте ја оваа сметка со која било друга сметка за трансфери на електронски средства за заминување (EFT). Овие пари треба да бидат тешки за пристап, иако не и невозможно.
Колку е потешко да се повлечат овие пари за време на викенд, а помалку сте подготвени да го потрошите.
Откако ќе се отвори, воспоставете постојан директен депозит од вашиот работодавец во оваа сметка. Колку повеќе го насочувате депозитот во оваа растечка сметка за штедење, толку побрзо ќе се зголеми. Сепак, секоја сума е подобра од ништо.
Инвест
Отворете го пензискиот план спонзориран од вашиот работодавач, како што е 401 (k), пензија, SEP или Simple IRA, ако некој ви е достапен. Потоа, придонесете барем минимумот потребен за да го постигнете максималното совпаѓање на работодавецот ако се совпаѓаат можностите на работодавачот. Не го прави тоа остава пари на маса.
Придонесите кон таквите сметки се автоматски со претходна даночна вредност. Тоа значи дека вашиот работодавец автоматски го депонира износот што го наведете на оваа сметка пред да го уплатат данокот. Ќе плаќате даноци за парите што ги повлекувате од оваа сметка откако ќе се пензионирате и вашиот приход е помал, но ќе бидете во пониска даночна заграда.
Ако имате пари достапни за да инвестирате откако ќе го максимирате планот за пензионирање спонзориран од вашата компанија, инвестирајте во Индивидуална пензија (IRA), како што е традиционална ИРА или Рот ИРА . Доколку сеуште имате пари да инвестирате, инвестирајте во оданочлива брокерска сметка. Инвестирањето во овие сметки исто така може да се автоматизира. Откако ќе ги отворите сметките, поставете директен депозит во нив преку вашиот работодавец.
Заштедете доволно пари за да купите вкупен индекс на берза. Вкупниот фонд на индексот на фондови е еден фонд кој го покрива целиот американски пазар на акции. Ако имате доволно пари или преферирате, инвестирајте индивидуално во фонд за големи индекси, фонд за средни капки и фонд за мали индекси. Индексните фондови обично имаат пониски трошоци за управување и не чинат провизија или трансакција.
Осигурување на живот
Честопати размислуваме само за осигурување на живот кога ќе почнеме со семејства. Толку многу истополови двојки кои не планираат да имаат деца, не даваат многу мисла. Но, денешното осигурување на живот не повеќе им помага на партнерите и на членовите на семејството кога ќе поминат.
Заштита против кредиторите
Долговите не исчезнуваат кога ќе поминат. Во зависност од видот на долгот што го имате и вашата финансиска состојба, вашите најблиски можеби ќе треба да ги отплатат кредитите. Размислете за добивање осигурување на живот за да ги исплатите долговите откако ќе поминат.
Оставете наследство
Ако има еден или повеќе луѓе за кои би сакале да оставите наследство, осигурувањето од живот може да помогне. Можете да оставите наследство на членовите на семејството, пријателите, поранешните партнери и згрижувачките деца.
Испрати до милосрдието
Можете да оставите донации за добротворни организации за да осигурате дека вашите омилени организации ќе продолжат.
Медицинска нега
Здравствената заштита може да потрае дури 30 отсто од заштедата во пензија, а на луѓето кои не спасиле соодветно им е потребна помош. Осигурувањето на живот може да вклучи одредби, како што е забрзаниот возач на придобивки од смртта, кои овозможуваат плаќање без данок за покривање на медицинска нега во одредени "критични" околности.
Осигурување за долгорочна нега
Иако сме на тема осигурување, важно е ЛГБТ луѓето да размислат за купување осигурување за долгорочна нега (LTCI). LTCI е еден од посложените делови на медицинската грижа, бидејќи обично бара физичка помош на другите. LTCI може да се движи од помош дома со основни потреби, како што се готвење, јадење и чистење, за да помогне во животот, кој се фокусира на секојдневната физичка благосостојба на лицето.
Бидејќи многу квир луѓе и двојки од ист пол немаат деца, од клучно значење е да ги разбереме нашите очекувања во различни фази од нашиот живот и здравје. Животот, се разбира, може да има и други идеи. Знајте што сакате, ако сакате да ги живеете своите преостанати години според вашите услови.
Со недоволно финансирање или осигурување, одлуките за тоа како се грижите може да им се остават на државата или старателот што ви е доделен. Сакате да ги живеете преостанатите години според вашите услови, а не оние на трета страна.
Забавувај се
Растењето на вашето гнездо јајце е долгорочен план. Никој не очекува да заштедите 12 месеци од трошоците за живеење, максимум од сите пензиски сметки, да ги плаќате сметките и да имате живот во текот на една година. Ова е маратон, а не спринт. Креирајте финансиски план за да ги постигнете своите финансиски цели на време. Може да се фокусирате на една цел одеднаш или да се делите и освојте. Ова се одлуки што вие или вие и вашиот партнер треба да ги направи заедно.
Преку сето тоа, не заборавајте да се забавувате. Заштеда и инвестирање пари е пријатно, но вклучуваат стратегија за забавни пари. "Отстрани ги забавните пари секој месец, за да можеш да го земеш тој сон", вели Ре. "Не можете да се изгладнете себеси до неверојатно тело, и не можете да ги изгладите вашите трошоци да бидете богати и среќни".
Има многу алатки на располагање за да се заштитиме себеси, нашите брачни другари и нашите семејства како квир луѓе. Може дури и да се чувствувате дека има премногу алатки на располагање. Во сите наши најдобри интереси е да се изготви финансиски план за да се постигнат сите наши финансиски цели и потреби. Колку сме посилни како поединци и парови, толку сме посилни како заедница. Со таа сила доаѓа спокојството и не може да се стави вредност на тоа.