Зошто тоа би можело да биде лоша идеја да се даде некој финансиски неспоредлив
Имаше таа вечера во центарот на градот. Попладнето во паркот. Вечерен концерт. Уживавте во секој датум, и се прашувате дали ова може да се развие во нешто сериозно.
Но, постои една мала загриженост - вашиот нов датум се чини дека има неуредни финансиски навики .
Можеби тие трошат премногу. Можеби тие коцкаат.
Можеби тие инвестираат во такви агресивни, ризични вложувања што се чувствувате како да можат и да се коцкаат.
Секако, ќе се уверите, треба да се омажиш за љубов, а не пари. Зарем не е себичен или материјалистички да се одбие потенцијалниот партнер поради нивните финансиски навики ?
Тоа е разговорот што го пишувате секојпат кога ќе почувствувате сомневања. Но, без оглед на тоа колку често се посветувате на истото внатрешно предавање, тие грижи се задржуваат.
Што дава? Дали постојат одредени финансиски прекинувачи во односите? И дали е тоа во ред?
Ајде да ја истражиме оваа тема во длабочина. Дали сте финансиски финансиски компатибилни?
Случај за одлучување за твојата зделка-прекинувачи ... Пред да се пренесеш сериозно
Прво, да почнеме со неколку ограничувања.
Ние не зборуваме за создавање стандарди врз основа на износот на пари што ги прави човек - како што е платата од 25.000 долари наспроти 100.000 долари. Ние, исто така, не зборуваме за поставување стандарди врз основа на банкарскиот биланс, големината на портфолиото или нето вредноста.
Ги разгледуваме навиките што ги покажува лицето во однос на нивниот третман на пари.
Дали тие поминуваат без оглед, бездушно ја фрлаат својата кредитна картичка на било кој импулсивен каприц што ги погодува нивните фантазии?
Или тие се мизерни, одбивајќи да трошат пари дури и на најосновните производи, и оставајќи ги рестораните маси со само 10 отсто врв за серверот?
Дали се фалат за нивните инвестиции , кажувајќи воените приказни за тоа како тие скокнаа и излегле од пазарот десетина пати во минатата недела? Дека тие го базираат секој потег на некој "жешки врв" што го читаат онлајн или гледаат на телевизија?
Дали размислуваат за идејата дека "наскоро" ќе се прават двоцифрени повратни средства, веднаш штом оваа следна брза шема ќе се реализира?
Или тие гледаат во тебе празно во моментот кога повремено ја споменувате вашата 401 (к) сметка ? По непријатна тишина, дали те прашуваат што значи на земјата чудна комбинација на букви и броеви? И кога објаснувате дека тоа е сметка за пензионирање, дали се потсмеваат на идејата за заштеда на пензија во вашата возраст ?
Треба да бидете свесни за финансиската несовпаѓање
Ова се силни симптоми на фундаментална некомпатибилност - не околу пари, туку околу вашиот поглед на светот, вредности и визија за иднината.
Ова не е за пари. Третманот на пари на другиот е симптом. Но, нивниот диво-различен поглед на светот е проблемот - или, барем, некомпатибилноста.
Ако сте заштедувач и конзервативен до умерен инвеститор, има силна шанса дека вашиот поглед на светот и приоритетите вклучуваат планирање за иднината , одложување на задоволувањето и правење логички, добро образложени одлуки врз основа на податоци.
Не е изненадување, во тој случај, дека односот со некој кој е импулсивен, прави непредвидливи и емоционални одлуки, живее во моментот со нулта предвид за иднината, а чиј банкарски биланс е подложен на диви нишалки не може да биде компатибилен со вас.
Се разбира, овие карактерни црти не можат да се манифестираат на начин на кој двајцата ќе се справите со вашите финансии. Но, основното прашање не е самите пари; тоа е фактот дека имате различни визии, навики и практики за тоа како управувате со вашите животи.
Додека спротивностите се привлекуваат, а спротивностите понекогаш може да се спротивстават, луѓето кои се премногу спротивни може да имаат тешко време комбинирање на нивните животи и иднина заедно како единствена единица.
Финансиската неспоивост може да создаде проблеми
Со други зборови, не е плитко да ги гледаат финансиските навики како црвено знаме, бидејќи ова прашање не е нето вредност на партнерот - тоа е приоритет на партнерот.
Ако забележите црвено знаме, подобро е да се соочите со овој предупредувачки знак на почетокот на врската, пред да стане поголемо прашање во вашиот живот.
Според извештајот на CNBC, финансиите се водечка причина за стрес во долгорочните односи, при што 35 отсто од испитаниците велат дека парите се главен извор на конфликт во рамките на нивниот однос.
Се чини дека прашањето станува полошо, бидејќи двојките стареат, при што 44 отсто од испитаниците на возраст од 44 до 54 години изјавуваат дека парите се најголемата причина за конфликт во нивната врска.
И покрај тоа што истражувањето не мерело зошто финансискиот конфликт е повеќе пријавен во таа возраст, тука е една хипотеза: двојките над 40 треба да се справат со огромен број финансиски обврски. Многумина имаат хипотека , деца, колеџ заштеди, заштеди во пензија, сметки за здравствена заштита, а можеби и друг долг.
Резултатот? Постои шанса финансискиот конфликт, всушност, да го одразува основниот конфликт околу приоритетите. Што е уште поважно: плаќање за оние часови за јавање кои децата очајно сакаат, или заштеда за нивното високо образование?
Друга можна причина што луѓето на возраст од 44 до 54 години пријавуваат такви високи нивоа на конфликти? Тоа би можело да биде дека влоговите се повисоки. Приходите на луѓето имаат тенденција да растат со текот на времето, како тие развиваат работно искуство и да добијат промоции. Несакана финансиска навика која можеби не предизвикала аларми кога тоа само влијаеше на мала сума на пари може да предизвика аргументи кога тоа влијае на поголема сума.
Дисбалансот на класичните штедачи / штедачи и како влијае на вашата врска
Речиси половина од испитаниците - 47 проценти - изјавиле дека биле во врска што имал штедач / штекер, што значи дека еден партнер бил штедач, додека другиот бил трошење. Со други зборови, скоро 1 од 2 двојки велат дека имаат различни трошоци и штедливи навики.
Се разбира, различни навики може да бидат благослов. Потрошувачот може да го поттикне зачувувачот да се опушти и да ужива во моментот. Исто така, штедачот може да го охрабри дилерот внимателно да размисли за иднината, да креира детални планови и да се воздржи од моментални импулси. Оваа рамнотежа може да биде здрава.
Но, ако еден партнер има сериозна загриженост во врска со нивните планови за пензионирање, нивото на долг или готовинските резерви на нивната заедничка банкарска сметка, а другиот партнер ги отфрла овие грижи и продолжува да троши многу, оваа заштеда / трошење на тендерот може да прерасне во сериозни превирања во врска .
Криењето на набавките е огромен проблем во врската
Тоа исклучување во поглед на светот може да биде една од причините зошто некои парови кријат финансиски трансакции еден од друг. Речиси 20 проценти од испитаниците одговориле дека направиле набавки од $ 500 или повеќе - а потоа го задржале купувањето скриено од нивниот партнер.
Ако тоа не ве предупреди, следнава статистика може да биде: според извештајот на CNBC, 6 проценти од испитаниците изјавиле дека одржуваат "тајна" кредитна картичка или банкарска сметка за која не е запознаен нивниот брачен партнер или партнер.
Всушност, различен извештај на CNBC става посебен број на овие податоци: 7,2 милиони Американци, кои се состојат од 4,4 милиони мажи и 2,8 милиони жени, одржуваат тајна банкарска сметка или кредитна картичка за која нивниот сопруг или партнер не знае.
Овие податоци ги рефлектираат само двојките кои живеат во исто домаќинство и се гледаат себеси како "заедно". Тоа не вклучува, на пример, парови кои се разделиле, но не се официјално разведени на хартија.
Финансиската несовместимост може да резултира со развод
Во врска со разводот, во истиот извештај се наведува и лонгитудинална студија на 4.500 парови спроведени од Канзас државниот универзитет во која истражувачите откриле дека "аргументите за пари се далеку од врвни индикатори за развод".
Во меѓувреме, истражувањето на 200 финансиски аналитичари, кои се специјализирани за работа со случаи на развод, откри дека конфликтот поврзан со пари е една од првите три причини за развод, заедно со неверство и основна некомпатибилност. (И како што дискутиравме, "основната несовместимост" и финансиската несогласност може да бидат поврзани.)
Со оглед на овој мрачен поглед на животот на паровите кои се расправаат за пари или ги кријат своите финансиски трансакции еден од друг, не е ни чудо што скоро 3 од 4 испитаници велат дека сега веруваат дека е "умерено или многу важно" да се најде партнер кој има сличен пристап кон управувањето со пари и буџетирање.
Значи, дали е во ред да има финансиски договор-прекинувачи?
Тоа нè води назад кон нашата претходна дискусија - дали е во ред да се одлучи дека одредени финансиски навики или ставови се односи-прекинувачи на врска, особено ако сте "само датира" или во раните фази на односот?
Ти си единствената личност која може да одговори на тоа прашање за себе. Но, со оглед на тоа што финансискиот стрес е еден од главните предизвикувачи за разводот и конфликтот во врска, постојат силни аргументи во корист на воспоставување на прекинувачи на договорите поврзани со пари.
Иако овој разговор главно се фокусираше на атрибутите за заштеда и трошење на секојдневното управување со пари, можеби ќе сакате да ги разгледате и вашите лични параметри за "договор-прекинувач" кои се однесуваат на стилови на инвестирање.
Пример за финансиска несовпаѓање со инвестирање
Замислете, за миг, дека еден партнер е инвеститор без ризик. Тие претпочитаат да ги задржат своите долгорочни заштеди во обврзници и државни записи. Тие се чувствуваат неподносливи во врска со нестабилноста на пазарот и - без оглед на нивната возраст или временска рамка - нивните инвестициски цели се насочени кон зачувување на богатството, наместо на акумулација на богатството.
Следно, замислете умерен инвеститор. Ова е лице кое е попријатно со нестабилноста, кој прифаќа поголема распределба на акциите, кој бара разумно изложување на мали фондови и алтернативни класи на имот , и кој има инвестициски цели насочени кон раст. Тие ретко купуваат поединечни акции, но кога тоа го прават, ја базираат својата одлука на фундаментални анализи и го задржуваат тој фонд со години.
Овој умерен инвеститор би можел да има тешко време да најде финансиска хармонија со партнер кој не сака ризик - но овие контрастни погледи на светот не треба да бидат склучувачки договор. Ова може да биде класичен случај на "спротивностите привлечени" на здрав начин.
Овие два може да создадат заеднички финансиски планови заедно. Умерениот инвеститор може да го поттикне конзервативниот да преземе разумни ризици. И конзервативниот инвеститор може да го предупреди својот партнер ако одредена идеја или инвестиција изгледа премногу ризично.
Оваа двојка може да најде одлична рамнотежа. Тие дури можат да откријат дека се посилни заедно.
Но, што ако конзервативниот инвеститор почнал да се дружи со некоја екстремна филозофија?
Замислете дека инвеститорот кој не сакал ризик почна да се раководи со високо агресивен инвеститор. Да речеме дека агресивниот инвеститор сака изложеност на акции од 100 отсто. Тие го отфрлаат стандардниот совет за распределба на средствата ; тие веруваат дека можат да заработат повеќе преку сите акции и не им пречи на дивите нишалки што нивното портфолио може да ги сретне на патот.
Всушност, тие не се ни залог на заеднички фондови или индексни фондови . Тие уживаат индивидуален избор на акции. Тие се впуштаат во белешки со кои тргуваат со хартии од вредност ( ETNs ), тргуваат со валутна и стоковна фјучерс и се подготвени да направат големи обложувања врз основа на техничка анализа .
Дали мислите дека односот помеѓу овој тип на агресивен инвеститор и високо конзервативен инвеститор би можел да функционира?
Најверојатно не. Нивната врска ќе треба огромна количина на компромис и соработка - па дури и тогаш, може да се распадне на следната пазарна несреќа.
Ова е случај каде што "привлекуваат спротивности", но не можат заедно да создаваат заедничка иднина. Барем не, иднина која вклучува заеднички финансии.
Каква здрава врска треба да изгледа
Што значи тоа? Здрава врска бара обете луѓе да ги споделуваат истите вредности, визија и навики околу не само трошење наспроти штедење, туку и да инвестираат стилови.
Тоа звучи како висока цел, нели? Мислам, наоѓање на колега кој ги има истите идеи за буџетирање, како и за инвестирање? Можеби ќе се прашувате дали тоа е можно.
Но, не грижете се. Вие и вашиот партнер не треба да гледате на секој детал. Всушност, подобро е ако не.
Она што е најважно е дека вашата општа визија за тоа како управувате со вашите финансии е "во опсегот" на една од друга.
Во ред е ако едно лице е мало трошење додека другата се потпира на скромност. Во ред е ако едно лице инвестира малку поагресивно, додека другото е повеќе воздржано.
Вие не треба да бидете идентични финансиски близнаци. Додека вие двајцата го делат истиот пропусен опсег - се додека не сте премногу оддалечени од спектарот на ризик и трошите / спасите спектар - има силна шанса дека ќе успеете.
Всушност, вашата врска може дури и да стане побогата за тоа.