Растечко оптоварување
Од 2004 година, заостанатиот долг за студентски кредит е зголемен за секоја возрасна група - од дваесет и седумнаесет години, само се пуштаат од училиште до шеесет и седум години, кои се близу до пензионирање.
Во 2015 година, на пример, потрошувачите на возраст над 60 години должеа повеќе од осум пати повеќе од износот на долг на студентски кредит отколку нивната возрасна група што ја носи една деценија порано.
Во меѓувреме, долгот на колективните кредитни картички на Американците неодамна го надмина рекордот од 1 милијарда долари, според Федералните резерви , додека цените за домување се зголемија.
Поголемите оптоварувања на долговите на потрошувачите им отежнуваат да издвојат доволно пари за да се пензионираат. Според истражувањето спроведено во 2017 година од страна на Центарот за животно осигурување на Банкерс петролеум, само 34 проценти од бебете бумерите со среден приход на возраст од 52 до 70 години очекуваат да се пензионираат без долг долг што ќе јадат во нивните расположливи средства.
Ако должите неколку илјади долари во долг кој не е поврзан со хипотека, треба да дејствувате сега за да го ослободите вашиот долг за да можете да ги ставите тие пари кон други приоритети.
Добијте ги приоритетите директно
Како изгледаат тие приоритети? Финансиските планери обично препорачуваат секоја година да заштедите најмалку 10 до 15 проценти од вашиот приход за пензионирање, а едно повеќе популарно владеење сугерира 20 проценти.
Исто така треба да издвоите пари за итни заштеди - најмалку три до шест месеци од трошоците за живеење - така да не мора да се прибегнувате кон кредитни картички за да направите ненадеен недостаток.
Ако должите толку многу пари што не можете да си ги дозволите да ги достигнете овие основни заштеди цели , тогаш вашето задолжување е превисоко.
Компанијата за финансиски услуги Фиделити Инвестментс препорачува да се удрат одредени репери за заштеди секоја деценија.
Компанијата вели дека требало да ја зачувате барем еднаш пати платата од моментот кога ќе завршите 30, три пати од вашата плата до времето кога ќе завршите 40, шестпати повеќе од вашата плата од времето кога ќе завршите со 50, осум пати повеќе од вашата плата ќе се претвори 60, и 10 пати вашата плата од кога ќе се претвори 67.
Додека стигнувате до овие години на пресвртница, од вашите вкупни заштеди ги одземете не-хипотекарните долгови. Ако вашите долгови ја задржуваат вашата нето вредност подолу онаму каде што треба да биде, тогаш имате премногу - и каматните плаќања што ги имате на хоризонтот може да ве придвижат уште подалеку од патот.
Дали твојот долг ви дозволува да заштедите?
За да дознаете што таков агресивен распоред на заштеди би значел за тоа колку би можеле да си дозволите да позајмите, земете калкулатор и одземете го износот за кој се надевате дека ќе заштедите секоја година од вашиот годишен приход. Потоа користете го вашиот месечен буџет за да процените колку пари ќе оставите да трошите за исплата на кредитот.
На пример, претпостави дека сте во моментов во вашите 30-ти, правејќи 50.000 долари и трошење на околу 30 отсто од вашиот приход за домување. Откако ќе отплатат 13.000 долари годишно во вашиот пензиски фонд, тогаш ќе имате само 22.000 долари годишно - или приближно 1.833 долари месечно - да оставите да платите за други долгови, како што се студентски заеми и долг на кредитни картички, како и сите ваши други месечни трошоци , како што се храна, грижа за деца, комунални услуги и забава.
Со оглед на високата цена на трошоците за храна, гас и автомобил, грижа за децата и други рутински трошоци за живеење, а тоа не е многу пари за исплата на заемот.
Дури и годишните зголемувања на приходот нема да го олеснат извршувањето на вишокот долг. На пример, ако сте имале 50 години, правејќи 70.000 долари и уште трошење на 30 проценти од вашиот приход за исплата на хипотека, тогаш ќе имате само 2.250 долари за еден месец, откако ќе одвоиш пари за пензионирање за да потрошите за исплата на заем и други потребни трошоци.
Крајна линија
Ако вашите исплати за заем ви ве задржуваат од агресивно штедење за вашата иднина, тогаш речиси сигурно имате премногу долг. Колку сте поблиску до пензионирање, толку поагресивно треба да се обидете да ги намалите плаќањата за заем. Последното нешто што го сакате е за остатокот од долгот да го стесните вашето пензионирање и ќе ве присилат да земате повеќе кредити само за да ги завршите крајните краеви.