Дали медицинските сметки навистина ги уништуваат семејствата на Америка?
Зголемените трошоци за здравствена заштита ги прават овие статистики веродостојни.
Но, зошто се толку различни? И што е вистинското влијание на медицинските банкротства врз економијата. Што е најважно, кој е најдобриот начин да избегнете да станете една од тие статистики?
Медицински податоци за банкрот
Една од причините зошто проценките се толку различни е тоа што тие биле направени во различни години. Тие години ја следеа Големата рецесија . Како резултат на тоа, стечајните стапки од сите видови се зголемија. Банкротивите на потрошувачите се зголемија од 822.590 во 2007 година на 1.5 милиони во 2010 година. Оттогаш, тие паднаа на 770.846 во 2016 година.
Тоа е една од причините зошто проценката на претседателот Обама е толку висока. Во 2009 година имаше 1.4 милиони банкроти. Обама ја базира својата пресметка на студијата на Харвард од 2009 година, коавтор на неговата помошник, Елизабет Ворен. Таа рече дека 62,1 отсто од сите банкроти се поради медицински сметки. Истражувачите ги интервјуираа оние кои поднесоа барање за стечај помеѓу јануари и април 2007 година. Таа ги дефинираше медицинските причини како оние за да ги вклучат оние кои поднеле хипотека за да платат сметки за медицина.
Таа, исто така, вклучуваше оние кои имале медицински сметки поголеми од 1.000 долари или изгубиле најмалку две недели работа поради болест. Неколку научници ги критикуваа истражувачите дека се премногу широки, вклучувајќи ги и последните две причини.
Сепак, пресметките на Обама беа малку високи. Умножете 1,4 милиони банкроти од страна на студијата на Харвард со 62,1 проценти, а добивате 877,372 банкротства креирани од медицински сметки.
Во 2011 година, истражувачите Тал Грос и Метју Нотовидигбо откриле дека медицинските трошоци надвор од џеб предизвикале 26 отсто од банкротства. Нивната студија само се осврна на должниците со ниски примања.
Во 2013 година беа направени две студии кои создадоа диво различни заклучоци. Најшироко пријавени се направени од Nerdwallet Health. Истражувачите ги оценија своите проценки за студијата на Харвард во 2009 година. Тие ги исклучија банкротствата поради загуба на работни места од медицински проблеми. Истражувачите изјавиле дека 57,1 проценти биле поточни.
Подоцна истата година, CNBC објави дека Nerdwallet покажа дека медицинските сметки предизвикале 646.812 Американци да прогласат банкрот. CNBC го екстраполираа тоа на сите во своето домаќинство. Просечното домаќинство има 3 лица, што преведува на 2 милиони засегнати лица .
Мемејот на Фејсбук го сумираше истиот напис за да дојде до проценка на 643.000 медицински банкротства. Мит-ѕвезда Снопс ја искористил студијата за да го оспори фејменот на Фејсбук кој рече дека 643.000 Американци банкротирале секоја година поради медицински сметки.
Исто така во 2013 година, стечајниот адвокат Даниел Остин открил дека до 26 отсто од банкротства се должи главно на медицински трошоци. Тој само ги броел големите медицински трошоци како главна причина за банкрот.
Овие големи трошоци биле повеќе од 50 проценти од вкупниот долг на испитаникот, или повеќе од 50 проценти од неговиот приход. Вкупно лични банкроти во 2013 година изнесуваа 1.038.720. Множете 26 проценти од вкупните банкроти и добивате 270,067 банкроти.
Во 2015 година, Фондацијата за семејство на Кајзер утврди дека медицинските сметки што го прават 1 милион возрасни прогласи банкрот. Истражувањето покажа дека 26 отсто од Американците на возраст од 18 до 64 години се бореле да платат медицински сметки. Според американскиот попис, тоа е 52 милиони возрасни лица. Истражувањето покажа дека 2 проценти, или 1 милион, велат дека тие година прогласија банкрот.
Кој може да верувате?
Истражувачите не се согласуваат околу тоа колку медицински сметки предизвикуваат банкротство. Најголемиот проблем во одговарањето на прашањето е дека тие поднесување за стечај не се бара да ја наведат причината. Како резултат на тоа, проценките се базираат на анкети.
Методологијата се разликува од студијата до студирање. Тоа зависи од тоа како истражувачите и испитаниците го дефинираат медицинскиот долг.
Второ, различни фактори предизвикуваат банкротства. Повеќето луѓе со медицински долг имаат друг долг. Тие исто така можат да имаат ниски примања, мали заштеди и загуби на работни места. Тоа го отежнува утврдувањето дали банкротирањето е само поради медицински долг. На пример, студијата на Фондацијата за семејство Кајзер откри дека само 3 проценти велат дека нивната финансиска криза е поради медицински долг. Но, уште 8 отсто рекле дека тоа е поради комбинацијата на медицински и друг долг.
Исто така, утврди дека осигурениците имаат поголема веројатност да пријават банкрот (3 проценти) од неосигурените лица (1 процент). Тоа може да биде затоа што мислеа дека се заштитени од медицински сметки. Многумина не беа подготвени за неочекувани трошоци за одбивање и коосигурување. Речиси една третина не знаеле дека одредена болница или услуга не е дел од нивниот план. Едно-во-четири откриле дека осигурувањето ги негираше нивните барања.
Како се осигурениците со толку многу сметки? По високи одбитоци , исплати за ко-осигурување и годишни / животни лимити , осигурувањето истекува. Други компании ги негираа тврдењата или само го откажаа осигурувањето.
Како да се избегне медицински банкрот
Не е добра идеја да поднесете барање за стечај за отпуштање на медицински сметки. За една работа, банкрот останува на твојот рекорд 10 години. Можеби нема да можете да изнајмите стан, да добиете авто кредит или да купите дом. Некои работодавци ќе ја отфрлат вашата апликација за работа поради таа причина.
Во некои држави, може да го изгубите вашиот дом. На пример, Небраска ги штити само 12.500 американски долари во сопственички капитал од напад. Вкупно, може да изгубите $ 100.968 во средства. Најголемата загуба е во Делавер, каде што би можеле да изгубите 125.745 долари во просек.
Покрај тоа, банкрот е скап. Просечните трошоци се од 1.500 до 3.000 долари за поднесување поглавје 7 со адвокат. Поглавје 13 просечни трошоци се од $ 3,000 до $ 4,000 со адвокат. Тоа се национални просечни трошоци. Трошоците би можеле да бидат многу повисоки во многу источните држави.
Најдобар начин да се избегне медицински банкрот е да се спречат медицинските сметки. За да го направите тоа, морате да спречите или да управувате со хронични заболувања. Најскапите се дијабетес, во 26.971 долари по семејство и невролошки нарушувања како мултиплекс склероза, кои во просек чинат 34.167 долари. Најголем трошок е хоспитализација, што предизвика половина од банкротствата.
Високите медицински сметки од несреќи не можат да се избегнат. За тие ситуации, финансиска перница е задолжителна. Зачувајте три до шест месеци од трошоците на сметката за штедење или пари. Само една третина од Американците имаат повеќе од 1.000 долари во заштеди.
Како што покажува истражувањето, здравственото осигурување нема целосно да ве заштити. Многу луѓе беа банкротирани од високи одбитоци и други трошоци надвор од џеб. Треба да го имате барем износот на вашиот одбиток во заштедата.