Паметната стратегија за долг може да го зголеми вашето богатство.
За оние со ограничени финансиски заштеди или оние кои имаат тенденција да користат долг за да купат работи што не можат да си ги дозволат, активниот план за намалување на долгот кој вклучува план за исплата на хипотеката пред пензионирањето може да направи многу смисла.
Но, што е со оние со високи примања кои направиле одлична работа за штедење, секогаш користеле разумно размислување и имале над еден милион или повеќе инвестирани средства? За оваа група, плаќањето долг пред пензионирањето не може да биде највисокиот финансиски пристап.
Бидејќи вашата нето вредност се зголемува, можеби ќе сакате да почнете да размислувате за долг поинаку; размислувајќи за тоа - и користејќи го - повеќе како корпорација. Корпорациите следат нешто што се нарекува нивниот сооднос на долг и тие работат да одржуваат соодветен износ на долг, бидејќи им дава предност во однос на флексибилност, ликвидност, моќ (способност да заработи повеќе пари со одгледување на компанијата отколку што плаќаат на трошок на задолжување) и даночни предности.
Користење на долг како корпорација
Како што стекнувате финансиски и недвижен имот, почнувате да размислувате за долг како алатка. Ова значи учење како да се користи, наместо да се фокусира на тоа да се ослободи од него по секоја цена.
Можете да одберете вредни совети за тоа како да размислувате за долг и да го примените на лични финансии во книгата Вредност на долгот: Како да управувате со двете страни на билансот на состојба за да го зголеми богатството од Томас Џ. Андерсон. Том ја има својата МБА од Универзитетот во Чикаго, присуствуваше на Вартон Школата на Универзитетот во Пенсилванија и има неколку сертификати поврзани со инвестиции.
Работел во инвестициското банкарство во Њујорк и зема единствен пристап за примена на концепти за корпоративни финансии за личните биланси.
Во својата книга тој дискутира за работи како:
- Зошто користењето на амортизирачките заеми нема никаква смисла.
- Како да се погледне на средствата и долгот од ниво на домаќинство.
- Предностите за воспоставување на заем врз основа на средства (што во основа е револвинг кредитна линија со користење на финансиски средства како колатерал).
- Зошто, кога ќе се погледне на долг во однос на долг сооднос, тоа може да има смисла да се има повеќе долг, а не помалку долг, како што вашата нето вредност расте.
- Потенцијалните даночни предности за користење на долгот за финансирање на трошоците во пензија.
Слушнав Том да зборува во Денвер во 2014 година, и тој постојано нагласува дека идеите во неговата книга се засноваат на претпоставката дека сте подготвени да размислувате за вашите лични финансии на ист начин како CFO (Главен финансиски директор) размислува и раководи со финансии на бизнис.
Во текот на книгата тој го предлага концептот дека "сè друго е еднакво, портфолио со пониско ниво на нестабилност со долг е подобро од портфолиото со висока нестабилност без долг".
Долг во пензија
Книгата ми помогна да ја видам функцијата на долг за високи пензионери со нето вредност на нов начин. Наместо активно да се исплати долгот да се подготви за пензионирање, може да има поефикасен начин за семејствата со високи примања да распоредат ресурси.
Една опција може да се користи со хипотеки за кои постои интерес само за амортизирање кредити, со што се ослободуваат дополнителни пари. Потоа користете дополнителна готовина за акумулирање на повеќе средства.
Дополнително кредитите базирани на средства, како кредитни линии за кредити на сопственост или колатерални портфолио-кредити (нешто малку поинаков од маргиналниот кредит) може да бидат одлични опции за да се искористат за купување автомобили, инвестирање во бизниси, помош на возрасно дете, образованието на внуците, или да купите втор дом. Предноста на овие видови заеми е дека откако ќе ги поставите, готовината е подготвена кога ви е потребна. Ова може да го елиминира времето и нервозата на проблематичниот процес на апликација на заеми што се појавува со традиционалните опции за финансирање.
Ако сте висок приход, поголемо семејство од нето вредност, би советувал да ја прочитате книгата и да ја размислувате вашата стратегија околу долгот.
Но, како што Том брзо го истакнува, тоа не е пристап што треба да го преземат оние што имаат навика да купуваат работи што не можат да си ги дозволат. Долгот најдобро се користи како финансиска алатка за оние кои купуваат работи што можат да си ги дозволат.