1. Авто набавки
Кога планираат пензионирање, многу луѓе го составуваат основниот буџет и забораваат на трошоците како купување автомобили, бидејќи таквите работи може да се појават секои пет или десет години. Ако повеќето од вашите пари се чуваат во сметки за пензионирање како IRAs и 401 (k) s, тогаш секој пат кога ќе повлечете, тој износ ќе биде вклучен како оданочен приход на вашата даночна пријава таа календарска година.
Ако земете големо повлекување за една година за да финансирате голем трошок, може да ве придвижи кон следната повисока даночна заграда . На пример, ако вашите нормални повлекувања се оданочуваат со 15%, може да биде дека ако земете повеќе надвор, ќе се оданочи со 25%. Во такви ситуации, кредитна кредитна линија за домување може да се искористи за да се финансира големо купување, така што постепено може да се плати без да се повлече големо оданочување во една година.
2. Домашни промени
Исто како и со автоматските купувања, многу луѓе забораваат на трошоците за поправки во домот кога го ставаат заедно својот буџет за пензионирање.
Ова е една од елементите што ги нарекувам убијци за пензионирање . Ако потрошите 20 до 30 години во пензија, се разбира, вашиот дом ќе треба работа. Кредитна линија на домашен капитал може да обезбеди алтернатива за продажба на инвестиции или преземање на повлекување на големи пензиски сметки. Со позајмување на средствата може постепено да го отплаќате наместо да го нарушувате вашето портфолио.
3. Алтернативен извор на готови пари во намален пазар
Управувањето со пари за пензионирање е сосема поинакво од управувањето со пари додека сте во години на акумулација. Откако ќе преземете редовни повлекувања, одреден пазар може да има потешко влијание врз вас. Во технички поглед, ова се нарекува " ризик од секвенца ". Ако можете или да ги избегнувате или намалите повлекувањата во долните години, можете да го зголемите очекуваниот животен век на вашето портфолио и вашиот потенцијален тек на приходите за живот. За оваа намена може да се искористи кредитна линија за капитал на домот. Користете го како алтернативен извор на пари во долните години; тогаш постепено го отплаќате како што се обновува вашето портфолио.
4. Помагање на децата
Дали возрасното дете што се движи, минува низ период на невработеност или на друг начин му е потребна помош? Или можеби им се потребни средства за отпочнување бизнис или купување на дом и тие ќе ви го вратат. Многу родители им даваат пари на своите возрасни деца. Без оглед на причината, доколку имате продажба на инвестиции, ако имате даночни последици, наместо тоа, може да земете предвид позајмување. Ако имате воспоставено HELOC, тогаш може да биде таму каде што чекате да ги користите во овие околности.
5. Да се финансира купување нова куќа
Многу луѓе се пензионираат, а во рок од пет до десет години одлучи да се преселат.
Тие не планираа за ова, тоа само се случи. Понекогаш тие сакаат да бидат поблиску до внуците, други времиња тоа е поинаква клима, нови активности или заедница над 55 години што ја сакаат. Во повеќето од овие случаи, нов дом е купена пред да се продаде стариот дом. Со позајмување против вашиот дом капитал, често може да го финансира аванс на нов дом. Уште еднаш, ова може да биде подобро решение од ликвидација на инвестиции, бидејќи продажбата на инвестиции ќе ги вклучува трошоците за тргување и даночните последици.
Генерално, мислам дека аплицирањето за кредитна линија во пензија може да направи многу смисла. Мора да имате капитал во вашиот дом за да работи, но колку што правите, не е важно дали вашиот дом се исплаќа или ако сеуште имате прва хипотека. Клучот што треба да се запамети е дека треба да се изградат вашите нови исплати за заем во вашиот пензиски буџет .
Освен ако не се движите наскоро, ќе сакате да планирате за отплата на она што сте го позајмиле за да можете повторно да ја користите кредитна линија по патот ако ви треба.