Обратна хипотека не е валкан збор
Еден општ мит за хипотека во обратна насока; многу деца на родители кои размислуваат за обратна хипотека стравуваат дека нивното наследство може да се намали ако мама или тато извадат таква хипотека.
Всушност, користењето на домашен капитал, наместо да троши повеќе ИРА средства, всушност може да зачува повеќе богатство за наследници. Во некои случаи, исто така, може да обезбеди дополнителни даночни бенефиции за наследниците. На пример, ако родителите законски диктираат дека сакаат дома да одат на децата за идна продажба, наследниците ќе го наследат даночниот одбиток за акумулираната неплатена камата. Ова е еден од многуте непознати "добрите" на обратна хипотека. Повеќе предности и недостатоци се подолу.
Обратна хипотека добрите
- Не се потребни месечни исплати
- Нема приходи или барања за средства
- Нема минимален кредитен рејтинг
- Нема ограничувања за употребата на приносите
- Таа обезбедува данок без данок
- Заемот не е регрес: никогаш не може да должам повеќе од вредноста на имотот
- Не е потребна лична гаранција
- Може да биде насловен во вашата доверба или живот имот (како што е отповиканата животна доверба или неотповиклива доверба)
- Обезбедува гарантиран приход за живот.
- Обратната хипотека програми се федерално мандат, па трошоците и условите се конзистентни меѓу заемодавачите
- Владата ја осигурува вашата обратна хипотека, па ако вашата хипотека вредност оди над вредноста на вашиот дом на заемодавачот не може да се земе вашиот дом и не ја должи разликата, ниту пак вашето семејство
- Кога ќе го продаде својот дом, исто како и со било која хипотека, хипотеката ќе се исплати и ќе ви припаѓа дополнителен капитал
- Можете да позајмите некаде меѓу 55% и 70% од вредноста на вашиот дом
- Обратна хипотеки не влијаат на вашата кредитна оценка
- Вие го поседувате имотот во секое време
Употреба на обратна хипотека
- Како кредитна линија за да се обезбеди ликвидност
- За да се намали ризикот од преживување на имотот
- Да обезбедите пари, за да можете да го одложите датумот на почеток на социјалното осигурување
- За финансирање на осигурување за долгорочна нега
- Да го платите вашиот постоечки хипотека и да го елиминирате плаќањето на хипотеката
- Да плати за нега во домот подоцна во животот
Обратна хипотека лошите страни
- Ако се движите во рок од неколку години од вадење на вашата обратна хипотека, надоместоците што ги плаќате не може да бидат во вредност од корист што го добивате
- Мора да ги платите даноците за недвижности и да го одржувате домот или да го повикате заемот
- Мора да биде најмалку 62 за да земете обратна хипотека (за парови, возраст е определен од помладите од двете)
Кога обратна хипотека не е добра идеја
- Утре умреш
- Се движите следната недела
- Потешко е да потрошите премногу, можеби преку давање на вашите деца и на тој начин може да завршите неможејќи да продолжите да плаќате даноци на имот еден ден
- Ако имате право на Medicaid, во одредени случаи, приносите од обратна хипотека може да влијаат на вашата способност, така што прво правете домашна задача.
Кога ќе задоцни вашиот обратен хипотекарен заем?
- Исто како и секоја хипотека кога имотот се продава
- Кога заемопримачот ќе помине (последниот преостанат заемопримач) тогаш имотот има рок до една година да го отплати заемот
- Кога заемопримачот веќе не го зазема домот повеќе од 12 месеци, тогаш имате рок од една година да го платите кредитот со продажба на домот, рефинансирање или едноставно плаќање на заемот.
3 фактори одредуваат колку можете да добиете
- Возраст на заемопримачот - помладиот сте помалку може да добиете
- Вредност на имотот - максимум 625.500 долари што се користи
- Тип на обратна хипотека програма што ќе го изберат
Проценете колку можете да добиете со обратна хипотека калкулатор.
Како добивате готовината од вашата обратна хипотека?
- Паушал
- Рок месечни исплати
- Линија на кредити
- Или било која комбинација од погоре
Некои луѓе велат дека една обратна хипотека con е дека тие се скапи
Ако сте слушнале дека обратна хипотека е скапо, треба да прашате "скапо во споредба со она што"?
Тоа е алатка за користење на домашниот капитал што го имате. Продажбата на куќата е уште една алатка која можете да ја користите за да ослободите дома капитал. Продажбата е скапа. Подолу се проценети трошоци за продажба на куќа од 400.000 долари:
Проценети трошоци за продажба на куќа од $ 400,000:
- Realtor @ 5%: 20.000 $
- Поправки во домот: 10.000 долари
- Трошок за движење: 5000 долари
- Вкупно: 35.000 долари
Споредете го тоа со проценетите трошоци за обратна хипотека за дом од 400.000 долари:
- HUD "MIP" @ 2%: $ 8,000 (ова е HUD однапред хипотека премија за осигурување)
- Поени (лизгачка скала): 6.000 долари
- Завршни трошоци: 3.500 долари
- Вкупно: 17.500 долари
Кога ќе фактор во даноци, обратна хипотека, исто така, може да чини помалку од ликвидација инвестиции или повлекување на вишокот средства од ИРА.
Запомнете, пред да направите обратна хипотека , направете го вашето истражување и бидете сигурни дека ќе разберете како функционира. Додека го разбирам, нема причина зошто треба да се смета за лоша или опасна.