Само изберете брокери кои се покриени со оваа важна заштита
Ако и кога брокерската куќа банкротира, без заштита од SIPC, клиентите ќе ги изгубат сите нивни средства и ќе бидат уништени и покрај бизнисите што ги чуваат, компаниите како што се Coca-Cola или Berkshire Hathaway, совршено се во ред.
Од друга страна, пак, може да се изгубат сертификатите за физички акции, покрај тоа што се качуваат да се регистрираат, да се стави во сеф, да се вратат во продажба и повторно да се регистрираат кај новиот сопственик. Знаејќи го ова, владата ја создаде Корпорацијата за заштита на инвеститорите за хартии од вредност - SIPC за кратко - во 1970 година преку Закон за заштита на инвеститорите на хартии од вредност. Тоа не е агенција на федералната влада, туку институција-членка во која секоја од финансиските институции кои се дел од него се плаќа во системот.
SIPC не ги заштитува инвеститорите од загуби од нивните инвестиции. Сето тоа го заменува многу од инвестициите што се чуваат на нивната сметка, ако нивниот брокер или финансиска институција банкротира. Тоа е тоа. Ако поседувате 500 акции на General Electric пред стечај, сето тоа што ќе го добиете е 500 акции на General Electric на нова брокерска сметка во институцијата по ваш избор откако банкротот е подреден од персоналот на SIPC.
Тоа е толку едноставно. Во меѓувреме, ГЕ може да се нагоре, тоа би можело да биде долу, или можеби немаше никаде.
Како функционира SIPC и какви инвестиции се опфатени
Важно е да се разбере што не покрива SIPC. Според официјалната веб-страница "SIPC не ги опфаќа поединците кои се продаваат безвредни акции и други хартии од вредност.
SIPC им помага на поединците чии пари, акции и други хартии од вредност се украдени од брокер или ставаат во ризик кога брокерската куќа не успее поради други причини ". Тие понатаму велат:
- Кога ќе се вклучи SIPC. Кога брокерската фирма не успее да ги наплати купувачите и хартиите од вредност што ги нема во сметките на клиентите, SIPC обично бара од федералниот суд да назначи повереник за ликвидација на фирмата и заштита на своите клиенти. Со помали пропусти на брокерската фирма, SIPC понекогаш се занимава директно со клиенти.
- Инвеститорите со право на помош за SIPC. SIPC им помага на повеќето корисници на неуспешни брокерски фирми кога средствата недостасуваат од сметките на клиентите. (Листата на неподобни инвеститори може да се најде во четвртото прашање во следниот дел од оваа брошура).
- Инвестиции заштитени од SIPC. Готовите и хартиите од вредност - како што се акции и обврзници - кои ги поседува клиент во финансиска проблематична брокерска куќа, се заштитени од SIPC. Меѓу инвестициите кои не се квалификуваат за SIPC заштита се договори за фјучерси со стоки и валута, како и договори за инвестиции (како што се ограничени партнерства) кои не се регистрирани во Комисијата за хартии од вредност и хартии од вредност според Законот за хартии од вредност од 1933 година.
- Услови за помош на SIPC. Клиентите на пропадна брокерска фирма ги враќаат сите хартии од вредност (како што се акции и обврзници) кои веќе се регистрирани во нивно име или се во процес на регистрирање. По овој прв чекор, преостанатите средства на клиентот на компанијата потоа се поделени со пропорционална основа со средства споделени пропорционално со големината на побарувањата. Доколку нема доволно средства во клиентските сметки на фирмата за да ги задоволат барањата во рамките на овие граници, резервните фондови на SIPC се користат за дополнување на дистрибуцијата, до највисока плата од 500.000 долари по клиент, вклучувајќи максимум 100.000 долари за парични побарувања. Дополнителните средства може да бидат достапни за да ги задоволат остатокот од побарувањата на клиентите откако ќе се земе предвид трошокот за ликвидација на брокерската фирма.
- Како функционираат трансферите на профилот. Во неуспешна брокерска куќа со точни евиденции, повереникот назначен од судот и SIPC можат да се договорат да имаат некои или сите кориснички сметки пренесени на друга брокерска куќа. Клиентите чии сметки се пренесуваат веднаш се известуваат, а потоа имаат можност да останат во новата фирма или да преминат во друга брокерска куќа по свој избор.
- Како се вреднуваат побарувањата. Вообичаено, кога SIPC ќе побара од судот да стави лична брокерска куќа во ликвидација, финансиската вредност на сметката на клиентот се пресметува како "датум на поднесување". Секогаш кога е можно, вистинските акции и други хартии од вредност во сопственост на клиент му се враќаат или неа. За да се постигне ова, резервните фондови на SIPC ќе се користат, доколку е потребно, да се купат заменливи хартии од вредност (како што се акции) на отворен пазар. Секогаш е можно дека промените во пазарот или измамите во неуспешната брокерска куќа (или на друго место) ќе резултираат со вратените хартии од вредност да изгубат некои - или дури и сите - на нивната вредност. Во други случаи, хартиите од вредност може да се зголемат во вредност.
Колку долго ќе потрае за да ги добие вашите инвестиции Назад дали SIPC треба да влегува и да се реши брокерски стечај?
На SIPC продолжува да се каже: "Повеќето корисници може да очекуваат да го добијат својот имот за еден до три месеци. Кога евиденцијата на брокерската фирма е точна, испораките на некои хартии од вредност и готовина на клиентите може да започнат кратко време откако повереникот ќе го прими пополнетото барање форми од клиенти, или уште порано, ако повереникот може да ги пренесе сметките на клиентите на друг брокер-дилер. Доцнењата од неколку месеци најчесто се појавуваат кога евиденцијата на неуспешните брокерски друштва не е точна.Исто така, не е невообичаено за одложувањата да се случат кога проблематичната брокерска куќа фирма или нејзините директори беа вклучени во измама ".