Даночната обврска може да зависи од изворот на приходот за пензионирање
Одбивања и исклучоци
Искористете ги целосно стандардните или детални одбивања и лични исклучоци. Сите овие помагања одредуваат колку од вашиот приход ќе биде ослободен од данок. Пензионерите можат да ги координираат оданочливите дистрибуции со нивните хипотекарни плаќања, даноци за недвижности и медицински трошоци.
Забрзување на придонесите за пензионирање
Размислете за забрзување на распределбите во пензија ако имате многу достапни одбитоци. Може да повлечете повеќе средства за пензионирање отколку што ви треба за една година кога вашите одбитоци го надминуваат вашиот приход што подлежи на оданочување. Ќе избегнете потенцијално да платите повеќе даноци во идната година, ако сега земате поголеми повлекувања, кога имате нула или ниска даночна стапка, а не подоцна.
Одложи планови за пензионирање
Другата страна на оваа стратегија е да ги одложите вашите распределби на пензискиот план се додека не ви се потребни или не се бара од даночните закони. Одржувањето на оданочливите дистрибуции на минимум им дава поголем приход на идните даночни години, ако очекувате дека во тоа време ќе паднете во пониска даночна заграда.
Даночните обврзници мора да почнат да ги повлекуваат средствата од своите 401 (к) и традиционалните планови за ИРА кога ќе достигнат возраст од 70 1/2. Дистрибуциите мора да започнат до 1 април од годината што следи по годината во која тие го посетуваат тој роденден. Ова се нарекува "потребен почетен датум". Минималниот износ што мора да се дистрибуира е балансот на вашата сметка поделен со бројки за очекуваното траење на животот објавени од страна на УЈП во публикација 590.
Можете да користите веб-базирани калкулатори за да ги процените потребните минимални дистрибуции. Планирајте да го повлечете барем минималниот износ кој е потребен од сметките на IRA и 401 (k). Roth IRAs и назначените Roth 401 (k) сметки се ослободени од бараните минимални правила за дистрибуција .
Даночен кредит за стари лица
Не ги превидувајте кредитите за стари лица . Овој специјален даночен кредит може да се бара од даночните обврзници кои се на возраст од 65 години или постари, но квалификациите за тоа бараат внимателно планирање - вашиот прилагоден бруто приход мора да падне под одредени граници.
Максимизирајте го вашиот данок без данок
Даночните обврзници можат да исклучат до 250.000 долари од данок на капитални добивки кога го продаваат својот главен дом . Оваа бројка двојно се зголемува на 500.000 долари ако сте во брак. Каматата добиена од општинските обврзници е исто така ослободена од данок.
Како се оданочува приходот за пензионирање
Пензионерите често добиваат приход од различни извори, вклучувајќи ги придобивките од социјалното осигурување и распределбите од пензиите, ануитетите, ИРА и други пензиски планови. Секој е предмет на малку различни даночни правила.
Социјално осигурување
Вашите социјални бенефиции може да бидат целосно ослободени од данок или делумно ослободени од данок во зависност од вашиот вкупен приход од сите извори. Дознајте колку од вашите бенефиции ќе бидат вклучени како оданочлив приход кој вклучува математика , но вреди да се прави за цели на планирање и ќе морате да направите пресметки во секој случај во даночно време.
Приход од пензија или ануитет
Вашиот приход од пензија или ануитет може да биде целосно или делумно оданочен.
Вашите дистрибуции ќе бидат целосно оданочени ако сите придонеси за вашата пензија се направени со одложени даноци. Но, ако придонеле било какви даноци по данок за финансирање на вашиот план, ќе имате некои трошоци врз основа на планскиот договор. Дел од вашите дистрибуции ќе биде ослободување од данок од таа цена и само остатокот ќе биде оданочен приход.
Издадена од IRS 575, приход од пензии и ануитети, дава комплетна информација за откривање на оданочивата сума, но вашиот администратор на планот треба да може да го пресмета даночниот дел од вашата пензија за вас. Контактирајте со администраторот за да дознаете кои се вашите пензиски исплати и кој дел од тие плаќања ќе се смета за оданочен.
ИРА дистрибуции
Дистрибуциите од вашата индивидуална сметка за пензионирање исто така може да бидат целосно оданочени, делумно оданочени или целосно ослободени од данок. Тоа зависи од типот на ИРА што го имате. Ако имате традиционална ИРА- одбивка, вашите дистрибуции ќе бидат целосно оданочени. Вие придонесоа средства користејќи го данокот франшизи долари, а данокот се одложува и на придонесите и заработката додека не се повлечат.
Ако имате било каква основа во традиционалната IRA која не може да се одбие, вашите распределби ќе бидат делумно оданочени. Дел од вашата дистрибуција претставува враќање на вашата непризнаена инвестиција и тој дел се наплатува без данок.
Дистрибуциите од ROT IRAs се целосно ослободени од плаќање на данок се додека вие ги исполнувате два основни барања: Вашиот прв Roth IRA придонес беше направен најмалку пет години пред било каква дистрибуција, а средствата се дистрибуираат откако ќе достигнете возраст 59 1/2.
401 (к) планови
Дистрибуциите од 401 (к) планот на вашиот работодавец се целосно оданочени, бидејќи придонесите беа исклучени од вашиот приход што подлежи на оданочување во моментот кога тие биле направени. Распределбите од Roth 401 (k) сметките се третираат исто како распределбите на Roth IRA .