Кога можете да ги повлечете парите од вашата Рот ИРА
Постојат два вида ИРА: традиционален ИРА или Рот ИРА . Тука ќе ги истражиме правилата што ги регулираат ИРТ на Рот.
Што е Рот ИРА?
Како и традиционалните IRAs, Roth IRAs ви дозволуваат да заштедите до 5,500 долари годишно (или $ 6,500 ако сте на возраст од 50 години или постари) на сметка за заштеда во пензија, во зависност од вашиот модифициран прилагоден бруто приход (кој ги одредува ограничувањата за вашиот придонес за Roth IRA ). Исто како и традиционалните IRAs, можете да придонесете за Roth IRA, дури и ако веќе сте покриени со планот спонзориран од работодавачот како 401 (k). Имањето на ИРА ќе ви овозможи да ги отстраните повеќе даночни предности над и над годишните граници на вашиот друг план.
Примарната разлика помеѓу традиционалната ИРА и Рот ИРА е дека придонесите за Рот ИРА не се одбиваат од данок во годината кога се направени, што значи дека ќе придонесувате со долари по оданочување . Иако сега плаќате даноци за тие пари, исплатата на Roth IRA е дека и оригиналните придонеси и нивните приходи ќе бидат ослободени од данок кога ќе направите повлекување од сметката во пензија или во други дефинирани околности.
Но, што ако направиш повлекување пред да се пензионираш? Ова е друго место каде што ROT IRAs се разликуваат од традиционалните IRAs.
Види Традиционална наспроти Рот ИРА за повеќе информации за разликите помеѓу овие сметки.
Рот ИРА квалификувани дистрибуции
Рот ИРА има неколку правила кои го регулираат даночниот третман на повлекувањата.
Идеално, сите ваши повлекувања од вашата Рот ИРА ќе бидат квалификувани дистрибуции , што е дистрибуција која ги исполнува одредени барања. Овие критериуми за дистрибуција вклучуваат:
- Сте ја одржале сметката за пет години (дознајте како се пресметува ова петгодишно правило)
- Ти си на возраст од 59 Ѕ или погоре
Повлекувањата направени под други околности, како што се попреченост или смрт, исто така може да се дефинираат како квалификувани дистрибуции. Друга потенцијална квалификувана дистрибуција е онаа која ги исполнува условите наведени под исклучок од дома купување за прв пат (до животно ограничување од 10.000 долари).
Најважната корист од квалификуваната дистрибуција е тоа што таа е без данок на доход, што може да биде исклучително корисно при пензионирањето. Но, што ако сакате да направите повлекување што нема да ги исполни барањата за третман како квалификувана дистрибуција?
Не-квалификувани повлекувања од Рот ИРА
Кога сте спремни да направите повлекување од традиционална ИРА, без разлика дали сте пензионирани или не, целата дистрибуција ќе биде предмет на даноци за данок. Но, со Рот ИРА, тоа не е случај. Можете да подигнете пари од вашата Рот ИРА во секое време, а парите што ги придонесовте секогаш ќе им бидат достапни на вашите без даноци или казни. Причината за оваа разлика е фактот дека веќе сте платиле данок на тие пари, пред да го дадете во вашата Рот ИРА.
Сепак, повлекувањата на сметка на било каков пораст на оригиналните придонеси ќе бидат предмет на даноци и можни казни, доколку тие не се сметаат за квалификувани дистрибуции. Секое неквалификувано повлекување над и над вашите првични придонеси ќе биде предмет на данок на доход. И ако сте на возраст под 59 ½, овие повлекувања исто така ќе бидат предмет на 10% навремена казна за повлекување, освен ако не се сретнете со еден од ретките исклучоци. Ако сте на возраст од 59 1/2 или постари и направите повлекување од Рот ИРА и не сте го исполниле петгодишниот услов за одржување, вашата заработка ќе биде предмет на даноци, но не и казни.
Важно е да се има предвид дека можете да оставите средства во вашата Рот ИРА, додека живеете, бидејќи овие сметки не подлежат на потребните минимални правила за дистрибуција .
Ако размислувате за повлекување на Рот ИРА пред пензионирањето или повлекување кое инаку не би се сметало за квалификувана дистрибуција, задолжително запознајте ги спецификите околу даночниот третман на неквалификувани дистрибуции.