Чувајте ги вашите пари Растат ослободени од данок подолго со Рот ИРА
За такви многу пензиски планови, Упатството за внатрешни приходи (IRS) диктира дека не можете да ги задржите вашите пензиски фондови на вашата пензија предност предност пред оданочување на неодредено време. Со цел да се спроведе ова правило, IRS бара да ги преземете потребните минимални дистрибуции или RMDs или да трпите стрмни казни.
Кои се потребните минимални дистрибуции (RMDs)?
Одредени планови за пензионирање, како 401 (к) планови и традиционални IRAs бараат поединци да почнат да ги повлекуваат парите од нивната сметка кога ќе достигнат возраст од 70 ½. Овие бараните повлекувања се познати како барани минимални дистрибуции или RMDs, и тие го диктираат минималниот износ кој луѓето мора да се повлечат од нивната сметка секоја година почнувајќи од возраст од 70 ½. УЈП е релативно строги за RMDs бидејќи тие се вклучени во оданочивиот приход на пензионерот и затоа се предмет на данок на доход. Ова е можност на УЈП да соберат некои даноци на пари кои биле одбитни или ослободени од данок до оваа точка.
За оние луѓе кои ја користат нивната пензија сметки за да живеат во пензија, RMD условот е суштински ирелевантен, бидејќи многу од нив веројатно веќе ги исполнуваат ова барање.
Всушност, со оглед на тоа што RMDs се едноставно потребниот минимум, повеќето луѓе кои ги користат своите пензиски заштеди за приход, всушност, се повлекуваат повеќе од потребниот износ, и тие обично започнуваат со повлекување пред старост.
Но, за оние пензионери кои имаат други извори на пензиски приход или кои инаку не би ги потрошиле парите на овие видови сметки за пензионирање, ова барање започнува и во суштина предизвикува оданочен приход.
Следствено, тие не можат да продолжат да чуваат средства во овие сметки на неодредено време и да се изгубат можностите за иден раст на одложениот данок . Додека RMDs се услов за традиционални IRAs, 401 (k) планови , SIMPLE IRAs и SEP IRAs, RMDs не се услов за Roth IRAs.
Кога започнуваат потребните минимални дистрибуции (RMDs)?
Во повеќето случаи мора да ја понесете првата потребна минимална дистрибуција за годината во која ќе ја завршите возраста 70 ½. Сепак, вашата прва дистрибуција може да биде одложена до 1 април од годината што следи од годината во која ќе се претвори 70 ½. За сите наредни години, вклучувајќи ја и годината во која го добивте првиот RMD до 1 април, мора да го земете РМД до 31 декември во годината.
Ако не преземете повлекувања, или кога земате помалку отколку што треба, ќе завршите со добивање 50% федерален данок на казна за разликата помеѓу износот што сте го повлекле и износот што треба да го повлечете. Па дури и со тие лоши вести, сепак ќе треба да го повлечете потребниот износ и да платите било каков данок на доход што се должи на даночниот износ.
Како да го пресметате потребниот износ на дистрибуција
Службата за внатрешни приходи ги обезбедува потребните работни листови за минимална дистрибуција за да помогне во процесот на пресметување на РМБ.
- Заедничка и последна преживеана табела (види Додаток Б) - Користете ако вашиот брачен другар е десет години помлад од вас.
- Табела за единствено траење на животот - Користете ако земате дистрибуции како корисник кој не е брачен другар.
Достапни се и разновидни корисни калкулатори RMD за да ви помогнат да ги пресметате потребните дистрибуции.
Рот ИРА и потребните минимални дистрибуции (RMDs)
Рот ИРА, како и другите возила за пензиско штедење, нудат некои големи придобивки од растот без данок и флексибилност на инвестициите, но уште една потенцијална корист од Roth IRAs е дека тие немаат потребна минимална дистрибуција (RMDs) и не се предмет на правилата за RMD. Дури и поединците постари од 70 ½ не се обврзани да земат пари од своите планови, што значи дека растот на слободниот данок што го нудат Рот ИРА може да продолжи.
За повеќето пензионери, овој исклучок од правилата на РМД е неважен, бидејќи повеќето луѓе започнуваат повлекување од нивните Рот ИРА при пензионирање. Но, за оние кои можеби нема да треба да ги повлечат средствата од нивните Рот ИРА за трошоците за пензионирање, Рот ИРА може да обезбеди неверојатна можност да го пренесе растечкото наследство на наследниците и најблиските. Иако Рот ИРА немаат RMDs за време на животот на сопственикот на сметката, потребни се повлекувања за наследените фондови на Рот ИРА, но тие следат малку различни правила од правилата на RMD.