Дознајте кој се квалификува да ги преземе казните 401k или IRA повлекувања
Ако имате индивидуална сметка за пензија (IRA), 401 (k) или друг квалификуван пензиски план, најверојатно знаете за казните што се појавуваат ако ги повлечете средствата (исто така познати како преземање на рани дистрибуции) пред да достигнете 59 години 1 / 2. Земете ги парите рано и ќе плаќате 10% надоместок плус сите применливи федерални, државни и локални даноци на приход. УЈП го прави ова за да ги обесхрабри луѓето да користат заштеди во пензија за ништо друго освен за пензионирање, но постојат некои случаи во кои казната од 10% е поништена за поединци или парови кои се квалификуваат.
Разбирање што овие ИРА рани повлекување казни исклучоци се и како да се квалификува за еден.
Смртта : Жал ми е, јас не сакав да ги ставам работите на белешка. Но, точно е дека ако поминат пред пензионирање, распределбата на вашите корисници од вашата сметка за пензионирање не е предмет на 10% казна.
Постојана онеспособеност : Доколку сте оневозможени и не можете да работите, можете да пристапите до вашите ИРА дистрибуции рано без да платите 10% казна. Ќе ви треба доказ од доктор кој ќе потврди дека сте физички или ментално неспособни да остварите работно ангажирање.
Прекумерни медицински трошоци : Ако плаќате повеќе од 10% од вашиот прилагоден бруто приход за медицински трошоци, можеби ќе можете да пристапите до вашата ИРА без казна. Само не заборавајте да ги зачувате вашите сметки. Слично на тоа, ако ја загубите работата и сте на невработеност без здравствено осигурување повеќе од 12 последователни недели, можете да користите дистрибуции за да платите за здравствено осигурување без казна.
Финансирање на образованието : Ако ги користите вашите повлекувања за да ги платите трошоците за образование (вклучувајќи соба, одбор, книги, итн.) За вас, брачниот другар, децата или внуците, распределбите не подлежат на 10% казна.
Купување на првиот дом : Можете да искористите до 10.000 долари од ИРА по лице без казна за да го купите вашиот прв дом.
Мора да ги потрошите парите во првите 120 дена од распределбата на планот или на друго место да ги вратите парите во вашиот план за да избегнете казна.
Ануитетни исплати : Можете да одберете да имате ануитет да платите серија на дистрибуции со текот на времето. Тоа е комплицирано, и мора да го добиете само право да се квалификувате за изземање. Затоа разговарајте со администраторот на планот или даночниот сметководител пред да ја изберете оваа опција.
IRS данок: Забавно е доволно, ако го должите даночните даноци на IRS, можете да пристапите до бесплатни IRA фондови за да ги платите. Еј, барем тоа е опција.
Распределби на воени резервисти : Поединци повикани на воена должност повеќе од 120 дена по 11 септември 2001 година добиваат посебно ослободување од казните за рано повлекување на ИРА.
Превртувач : Се разбира, ако го пренасочите ИРА или 401 (к) во друг квалификуван пензиски план, тоа не е оданочен настан и нема дополнителна казна. Но, мора да дадеш придонес за ИРА за превртување во рок од 60 дена од добивањето на дистрибуција.
За квалификувани пензиски планови, освен ИРА, постојат некои дополнителни исклучоци:
Оставање на работа на возраст од 55 години или постари : Распределби од вашиот работодавец ако оставите работа ако тоа се случи во или по годината кога ќе завршите 55. Ако сте работник за јавна безбедност во државна или локална власт, тоа се случува за време или по година ќе се свртиш на 50 години.
Развод : Дистрибуции направени со нарачка QDRO или квалификуван домашен поредок, кој се користи за одделување на средствата за пензионирање при развод.
ESOPs : Распределба на дивиденди во планови за сопственички акции на вработени.
Акциони чекори
Добијте професионален совет. Ако размислувате за повлекување на ИРА во која било од горенаведените околности, контактирајте со администраторот на планот или побарајте професионален совет од финансиски планер или даночен советник пред да направите какви било потези. Сакате да ги следите сите важечки прописи за да избегнете 10% казна.
Оценка на други финансиски ресурси. Ако не се квалификувате за било кое од горенаведените исклучоци за казнени повлекувања, треба да барате други извори за финансиските случаи. Исто така, можете да оцените дали ликвидацијата на заштедите или користењето на кредитот е подобра одлука која може да биде и поевтина од распределбата на сметката за пензионирање.
Размислете за задржување на даноците од повлекувањето. Избегнувајте да преземате никакви шанси да добиете хит со казна за плаќање надоместок или да направите дополнителни плаќања при поднесување на даноците.
Ако сте заинтересирани да научите повеќе за IRA и 401 (k) правила за повлекување, можете да дознаете како да заработите пари од овие сметки пред, за време и по пензионирањето користејќи го овој корисен водич: Правила за повлекување 401 (k) планови и IRAs
Содржината на оваа страница е дадена само за информации и за дискусија. Не е наменет да биде професионален финансиски совет и не треба да биде единствена основа за вашите одлуки за инвестиции или за планирање на даноците. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.