Направи даночна проекција
Откако календарската година е завршена, речиси ништо не можете да направите за вашите даноци. Но, ако проектирате како ќе изгледа вашата даночна пријава пред да заврши годината, постојат многу работи што можете да ги направите. На пример, вашата даночна проекција може да се искористи за:
- Остварете загуби што ја намалуваат вашата даночна сметка
- Остварете добивки кои ќе бидат оданочени на нула ако го направите тоа оваа година
- Земете ИРА повлекувања кои нема да бидат оданочени, или ќе бидат оданочени со ниска цена
- Претвори ИРА пари за Рот ИРА со ниска даночна стапка
- Донирајте ја потребната минимална дистрибуција на добротворна организација за да заштедите на даноци
- Зголемете го вашиот 401 (к) придонес за намалување на вашата даночна сметка
- И многу, многу повеќе
Како да се проценат даноците пред крајот на годината
За да ги процените вашите даноци, ги собирате сите истите информации што ќе ви бидат потребни за пополнување на даночната пријава. Најдобро е да започнете со копија од минатогодишната даночна пријава. На маргината, пишете во она што мислите дека ќе бидат бројките оваа година.
Потоа, користете онлајн калкулатор за 1040 даноци, ставете сценарио за примерок во софтвер за подготовка на даноци, како Турбо даночен или даночен акт, или ако сакате да работите со рака, пополнете хартија даночна пријава.
Откако ќе се подготви проценетата даночна пријава, тука се клучните позиции за да се погледне:
- Прилагоден бруто приход (AGI) (линија 37 на образец 1040, линија 21 на 1040A)
- Оданочен приход (линија 43 на образец 1040, линија 27 на 1040 А)
Еве што правиш со секој од овие броеви за да донесе одлуки за заштеда на пари на крајот од годината.
AGI
Дали вашиот AGI е под 117.000 долари за синглови или под 184.000 долари за брак? Ако е така, имаш право целосно да финансираш Рот ИРА.
Имате до 15 април 2017 година да направите придонес за 2016 година, па почнете да додавате на вашата Рот сега и да видите дали можете да го добиете максимумот до април (5,500 долари за оние на возраст од 49 и помалку, 6,500 долари за 50 и 50 години) .
Ако вашиот AGI е над износите наведени погоре, дали можете да ги искористите сите дополнителни опции за заштеда на даноците? На пример, дали може да го одложите бонусот на годината во вашиот 401 (к) план? Дали имате висок плата за здравствено осигурување што може да се одбие, со што би можеле да имате право да направите придонес за одбивање на данок на сметката за здравствени штедни влогови?
Оданочив приход
Дали вашиот даночен приход под 37.650 долари за синглови, или 75.300 долари за брак? Ако е така, тогаш сте под прекин помеѓу даночните стапки од 15 проценти и 25 проценти. Секој приход над овие износи ќе се оданочи со 25 проценти. Земете ја разликата помеѓу бројот на исклучување и вашиот приход што подлежи на оданочување. Тоа е износот на капиталните добивки што може да ги остварите пред крајот на годината и да не плаќаат данок . Или би можеле да го конвертирате тој износ од ИРА на Рот ИРА и би бил оданочен со 15 проценти. Ова може да има смисла ако најверојатно ќе имате 25% или повисока даночна стапка подоцна во пензија кога сте побарале дистрибуција од вашата ИРА.
Ако вашиот приход е над износот на прекин, погледнете ги инвестициите што ги поседувате во сите не-пензиски сметки.
Дали вреди помалку отколку што сте платиле за нив? Размена на нив за нешто друго за да се реализира загуба на капитал. Загубата ќе ги неутрализира сите капитални добивки на вашата даночна пријава. Откако ќе ги надомести добивките, до 3.000 американски долари од капиталната загуба може да се користи како одбиток наспроти другиот приход. Со даночна стапка од 25 проценти, загубата од 3.000 долари ви заштедува 750 долари во федерални даноци.
Над 70 години?
Ако сте над 70 ½ и сте побарале дистрибуција од вашите сметки за пензионирање, размислете да го дистрибуирате целиот или дел директно во добротворни цели. Кога го правите тоа, тој дел нема да се појави во линија 15b на 1040 (но го ставате целосниот износ на распределбата во линијата 15а), а со тоа вашиот AGI и оданочлив приход ќе бидат пониски. Кога вашиот AGI е понизок, тоа значи дека можеби ќе можете да користите поголем дел од вашите медицински трошоци како детален одбиток.
Ова се само неколку совети за даночни заштеди што можат да се откријат преку проекција на даноци пред крајот на годината. Ако не сте сами за тоа сами, размислете да инвестирате во даночен стручњак за да ви помогнете. Вашите заштеди можат да ја надминат цената на нивните услуги.