- Имаат заштеди во обете сметки за пензионирање одложени од данок, како 401 (к) план или ИРА, и заштеди после данокот, како отповикаща доверба или брокерска сметка.
- Има години каде што приходот може да варира, како на пример кога еден брачен другар се пензионира во средината на годината, брачните другари се пензионираат за време на различни години, или брачниот другар поминува низ период на невработеност, или приходот се менува поради работа на комисија.
- Има години каде што може да се разликуваат детални одбивања, како што се преземање на нова хипотека, исплата на хипотека, една година со зголемени медицински трошоци или добротворни одбивања или преземање на нов зависен.
Разбирај како се пресметуваат даноците за пензија
За да платите помали даноци во пензија, треба да разберете како се оданочуваат вашите различни извори на пензија. Факторот што најчесто се занемарува е начинот на кој вашите социјални бенефиции ќе бидат оданочени.
Постои формула која се користи за да се одреди колку од вашите социјални бенефиции ќе бидат оданочени. Многу претстојните пензионери имаат можност да го намалат износот на нивните бенефиции за социјално осигурување кои се предмет на оданочување со тоа што внимателно планираат данок.
Во неговата книга, Прирачник за Социјална Безбедност Сопственик , Џим Бланкеншип, CFP ® покажува прекрасен пример за тоа како ова функционира. Во неговиот пример, еден пензионер плаќа за 96.000 долари помалку во даноци со преуредување кога и како тие ги земаат своите различни извори на пензионерски приход.
За да се намалат даноците за пензионирање, мора да разберете како ќе се оданочуваат придобивките од вашето социјално осигурување и ќе прочитате примери за студии на случај за тоа како брак ги плаќаат даноците за социјално осигурување за да видат како го споредувате.
Даночното планирање заштедува пари
Двата вида на даночно планирање, кои ги нарекувам планирање на даночната заграда, може да ви помогнат да ги намалите даноците за пензионирање и со тоа да го зголемите вашиот приход за пензионирање по оданочување:
- Даночно планирање на долг опсег - ова обезбедува општи упатства за тоа колку треба да се повлечете од кои сметки од година во година и како да ги координирате вашите извори на приходи со вашите социјални бенефиции за да обезбедите повеќе приходи по данок.
- Годишно даночно планирање - секоја година се менуваат даночните стапки и одбитоците. Годишното даночно планирање направено во есента на секоја година може да ги открие можностите за планирање на данок, кои не можат да се откријат само со далново планирање со долг опсег.
Планирање на даночни загради со голем опсег
Даночното планирање со долг опсег ги разгледува проектираните даночни стапки и изворите на приход и ви покажува како може да ги преуредите вашите извори на приходи за да обезбедите повеќе приходи по данок. Овој тип на планирање бара софтвер или табеларна пресметка што содржи детални даночни пресметки за да ви го покаже висината на приходот по данок што може да го имате со преземање на еден курс на дејствување наспроти друг. Даночното планирање со долг опсег ви помага да ги намалите даноците за пензионирање на два начини:
- Дизајнирајте општа стратегија за тоа кога да ги повлечете парите од кои видови сметки ќе ве оддржат во најнискиот даночен опсег.
- Покажете како да одвоите инвестиции преку вашите даночни одложени наспроти сметки после данок за да го намалите даночното оптоварување во текот вашите години за пензионирање. Концептот за преуредување на инвестициите за намалување на оданочивиот приход обезбедува бенефиции за заштеда на пари.
Годишно планирање на даночните загради
Годишното планирање на даноците може да ви помогне да ги откриете можностите за:
- Повлечете пари од ИРА, или конвертирате пари од ИРА на Рот ИРА, и плаќаат малку да нема данок во години каде што вашите одбитоци се високи и вашите други извори на приход се ниски.
- Остварете ги капиталните загуби за да ги неутрализирате капиталните добивки или да направите пренос на капитална загуба .
- Користете години со високи детални одбивања во ваша корист.
- Финансирајте го видот на сметката, Рот или Регуларен ИРА или 401 (к), со кој ќе се обезбеди дека повеќето долгорочни даночни користи за вас врз основа на вашата даночна состојба таа година.
Дополнителни ресурси
- 3 начини да го направите вашето годишно планирање на данокот
- Стратегии за даночно планирање за промена на приходот во долните конзоли
- 3 совети за зголемување на предметните одбивања
- Хипотека интерес одбивање пред и по пензионирањето
Со вршењето на долг дострел и годишно планирање на даноците, многу пензионери ќе можат да го зголемат својот приход за пензионирање по оданочување од 500 до 4000 американски долари годишно.
Над 20 до триесет години во пензија што додава до $ 10,000 до $ 120,000 дополнителен пензиски приход.
Добивање помош при планирање на данокот за пензионирање
Тешко е да се направи паметно планирање на данок без професионална помош. Кога барате помош, запомнете дека многу луѓе што се нарекуваат финансиски советници работат за големи инвестициски фирми или банки кои ги забрануваат да понудат даночни совети.
Треба да најдете или КПД или даночен професионалец кој има назнака за ПФС и активно го прави типот на долг опсег на планирање на даноците што се дискутира во овој член или план за пензионирање кој практично функционира независно, има позадина во данокот и постои процес за да се идентификува данокот можности за планирање.