Префрлете ги приходот од камати на пензиски сметки за да го намалите приходот што подлежи на оданочување
- Сопствена камата за производство на инвестиции во даночните и даночните одложени сметки за пензионирање.
- Сопствени капитални добивки и квалификувана дивиденда за производство на инвестиции надвор од сметките за пензионирање.
Овој процес на избор на кој тип на сметки да поседувате кои инвестиции се нарекува локација на имот.
Зошто менувањето на инвестициската локација го намалува приходот што подлежи на оданочување?
Постојат неколку причини зошто стратегии за локација на средствата работат за да се намали приходот што подлежи на оданочување.
- Приходите од камати и краткорочните капитални добивки се оданочуваат по повисока стапка од долгорочните капитални добивки и приходот од квалификувана дивиденда.
- Приходите од камати и краткорочните капитални добивки во сметката за пензионирање не се пријавуваат како даночен приход за вас секоја година. Единствениот пат кога ќе поднесете оданочив приход од сметка за пензионирање е кога ќе повлечете. (Пренасочувања и трансфери кога се направи правилно не се сметаат за повлекувања.)
- Кога се во сопственост надвор од сметките за пензионирање, инвестициите што имаат загуба може да се продадат за да генерираат капитална загуба која ќе ги надомести другите капитални добивки. Вие не може да генерирате капитални загуби од инвестиции кога тие се во сопственост на сметките за пензионирање.
- Кога поседувате инвестиции кои генерираат квалификувани дивиденди и долгорочни капитални добивки во рамките на сметките за пензионирање одложени од данок, никогаш не ја добиете предноста од пониските даночни стапки за овој тип на приход од инвестиции, бидејќи сите повлекувања од оданочените сметки за пензија се оданочуваат по вашата редовна даночна стапка.
Подолу е даден поедноставен пример кој покажува некој кој има распределба на 50% акции / акции взаемни фондови и 50% обврзници / ЦД-а. Во овој случај, тие ги поседуваат сите акции / акции взаемни фондови во нивните ИРА, и сите нивни обврзници / ЦД-а во сметки за не-пензионирање.
Едноставен пример за тоа како локација на локацијата ја намалува вашата даночна сметка
Локална стратегија 1 - Неоданочно ефикасно портфолио:
- ИРА сметка: 100.000 долари во акции / акции заеднички фондови.
- Не-пензионирање профил: 100.000 $ во обврзници / CD-от дава во просек 5% (Ahhh, не сакате по деновите кога ЦД-а платиле 5%?)
-Овие 100.000 $ се произведуваат 5000 $ на оданочен приход кој тече низ вашата даночна пријава секоја година. Мора да плаќаат данок на 5.000 долари.
Локална стратегија 2 - портфолио за ефикасно користење даноци:
- ИРА сметка: 100.000 американски долари во обврзници или ЦД-а со просечни 5%.
Сега, секој оданочен приход се пријавува секоја година, освен ако не одлучите да преземете повлекувања од вашата ИРА сметка. - Не-пензионирање сметка: 100.000 $ во акции / акции заеднички фондови.
Капиталните придобивки мора да се пријавуваат секоја година, но сега кога има загуби, тие може да се искористат за да се неутрализираат капиталните добивки. Најмногу, може да очекувате околу 3.000 долари од вкупните долгорочни добивки / квалификувани дивиденди за 100.000 долари инвестирани во фонд за големи индекси.
- Долгорочните капитални добивки се оданочуваат по пониска стапка од приходот од камата, а во некои случаи воопшто не се оданочуваат.
-Можете да ги користите пасивните индексни фондови кои можат значително да ги намалат годишните распределби на капиталните добивки.
Да претпоставиме дека некој е во даночната заграда од 25%. Во првото портфолио, тие ќе платат 1,250 долари годишно во даноци на приход од камата од 5.000 долари.
Во второто портфолио, 3.000 долари долгорочни добивки / квалификувани дивиденди ќе бидат оданочени со 15%, па ќе платите само 450 долари на добивки.
Тоа е 800 долари годишно заштеда - и како сметките растат поголеми, даночните заштеди се зголемуваат.
Но, почекајте, чувајте ги резервите издвоени
Се разбира, здрав разум вели дека нема да ги вложувате сите ваши пари за не-пензионирање во акции / акции заеднички фондови. Мора да чувате соодветен износ на пари во парични резерви во сметки за не-пензионирање како итен фонд.
Паричните резерви / фондовите за итни случаи обично се инвестираат во работи како пазари на пари, ЦД-а и други безбедни инвестиции кои ќе генерираат оданочен приход.