Колку заеднички фондови треба да бидете разновидни?
Затоа мислам дека би било корисно да се напише овој напис за најдобрите практики за диверзификација, посебно во однос на бројот на заеднички фондови за купување, имаат диверзифицирано портфолио .
Која диверзификација е и што не е
Диверзификација со заеднички фондови е средство за намалување на ризикот од вкупен портфолио купување на холдинг фондови кои претставуваат различни категории и класови на средства. Мудроста на мудрецот во фразата "не ги ставајте сите јајца во истата кошница" помага да се опише суштината на диверзификацијата, бидејќи едноставно ја илустрира потребата да го шириш ризикот во неколку области.
Стави поинаку, ако ги ставите сите ваши пари во една инвестиција, најверојатно не сте диверзифицирани. Но, тука инвеститорите често ги прават своите најголеми грешки со диверзификација: Тие мислат дека купуваат ги шират своите пари меѓу неколку различни взаемни фондови, кои се разновидни. Што ако ги ставите јајцата во различни кошеви, но сите кошеви се скоро исти? Тоа не е насочено!
За поконкретен пример, да речеме дека ги распределувате вашите заштеди подеднакво на четири различни заеднички фондови, каде што секој поседува 25% од вашите инвестициски средства.
Секој фонд има поинакво име и поради тоа изгледа дека има различни цели. Да речеме дека еден е фонд за раст, уште еден е фонд за раст и приходи, трет е индекс фонд S & P 500, а четвртиот е меѓународен фонд. Можно е првите три фондови да бидат речиси идентични и дека четвртиот има многу исти фондови како и првите три.
Ова општо сценарио за слаба диверзификација се повторува почесто отколку што мислите, бидејќи им беше кажано на милиони луѓе, како што јас јасно илустрирам во друг напис што го напишав, наречен Зошто Дејв Ремзи е погрешно за взаемните фондови . Додека секој од четирите типови на фондови Дејв "препорачува" на неговите следбеници не се сосема идентични, тие се премногу слични за да обезбедат диверзификација што е неопходна за ширење ризик или успешно да ги "ставиш јајцата во различни кошеви".
Избегнувајте преклопување на фондот
Иако во вашето портфолио може да имате неколку различни фондови, проблемот кога некои од нив имаат премногу сличности е илустрирано со инвестицискиот термин, се преклопуваат . За да избегнете преклопување со взаемни фондови, бидете сигурни дека вашите сопствени фондови се навистина од различни категории на фондови .
На пример, едноставна распределба на средства од четири фондови може да вклучи еден фонд за големи фондови, еден фонд за акции со мал капитал, еден странски фонд и еден фонд за обврзници. Секој од овие, најверојатно, ќе има сосема различни хартии од вредност, во споредба со секој од другите фондови. И забележете дека наведов "странски акции", наместо "меѓународни" акции. Странски фонд фонд обично ќе инвестира 80% до 100% од нејзините средства во акции на компании надвор од САД, додека меѓународниот фонд може да има 50% или помалку од своите удели во странски акции, а остатокот во американските акции.
Ако сакате да бидете сигурни дека ги добивате инвестициите кои ги сакате, добра идеја е да користите индексни фондови. На пример, странски фонд индекс фонд како Vanguard европски берзански индекс (VEURX) само инвестира во европски акции, а не американски акции.
Идеалниот број на средства што треба да се одржат
Иако е можно да се инвестира само во еден фонд и да се насочуваат, ќе ви требаат најмалку две, но веројатно не повеќе од 10, за да бидат правилно насочуваат. Ако инвестирате само во две, можете да изберете фонд индекс фонд и фонд индекс фонд и да се постигне соодветна диверзификација.
За да бидете целосно разновидни, можете да изградите солидно портфолио со пет до седум фондови. Сепак, со оглед на вистинскиот вид на средства, како што се избалансирани фондови , можете да имате диверзифицирано портфолио со само неколку заеднички фондови. Затоа завршуваме каде што започнавме: Колку заеднички фондови се најдобри?
Зависи од...
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.