Дефиниција: ДУ е кратенка која се користи за дескриптори на десктоп и десктоп. Тоа е автоматизирана програма што се користи од страна на креаторите на кредитите за да се квалификува заемопримачот преку упатствата на Fannie Mae за конвенционален заем. Десктоп преземач на десктоп исто така се користи за кредити на FHA .
ДУ е само добра како и информациите што се доставуваат до програмата. A DU го покажува стапката на трошоците за домување на заемопримачот и соодносот долг / приход, вклучувајќи и 3 резултати од FICO .
Заемодавците го исфрлаат врвот FICO и дното FICO и го задржуваат средниот FICO.
ДУ, исто така, открива средства на заемопримачот (извор на средства за купување) и обврски како што се пријавени кај основачот на кредитот. Обврските вклучуваат револвинг долг пријавен во кредитни известување бироа. Резултатите одразуваат името на должникот, приближно неплатено салдо на обврската, вклучувајќи го и минималното месечно плаќање.
Дел од условите за дескриптори на десктоп не е ниту една од обврските кои може да вклучуваат позајмени средства за купување на имотот. Понекогаш, ако долгот не се појави во дескриптори, тоа е затоа што долгот сè уште нема 12-месечно известување за историјата. Често спорените неисплатени биланси нема да дозволат одлука за дескриптори на десктоп без проверка од страна на прегледувач на ангажирање.
Како што можете да видите, тоа е многу личен поглед на финансиската состојба на купувачот, без проверка. Кредиторите често нема да објават ДУ на агент без изрично овластување од заемопримачот.
Пријавување на приходите на дескриптори
Изворниците за хипотекарски заем побараат од должниците да ја пополнат апликацијата за заем, која најчесто се нарекува 1003 (десет-о-три). Приходот што е пријавен кај дескриптори на десктоп не е потврден, и тоа е важно прашање кое треба да се разгледа. Продавачот кој сака да ја преиспита ДУ на купувачот за да утврди дали заемопримачот може да си дозволи да купи дома, нема средства за да се потврди, а заемодавачот не е обврзан да го потврди приходот додека не почне обработката на заемот.
Некои лекари ќе го разгледаат извештајот на ДУ и веруваат дека приходот е потврден кога ниту доходот ниту вработеноста сè уште не се потврдени. Имајте на ум дека било какви недостатоци во вработувањето во текот на последните две години ќе бараат темелно објаснување за да се добие минатото ангажирање.
Резултати од FICO пријавени од Desktop Underwriter
Позајмувачите понекогаш одат на интернет и купуваат извештаи за FICO резултат, бидејќи не сфаќаат дека давателот ќе ги набави тие броеви преку дескриптори. Освен тоа, резултатите кои заемопримачот може да ги купат преку Интернет честопати се разликуваат од резултатите на FICO пријавени во дескриптори, така што може да биде губење на пари на дел од заемопримачот за да се обиде да ги собере тие информации однапред.
FHA има пониски барања за FICO резултати од конвенционалните кредити кои се продаваат на Фани Меј. Заемопримачите со повисоки оценки на ФИКО имаат тенденција да добиваат пониски каматни стапки и поповолни услови за кредитирање. Додека зајмувачите со пониски резултати на ФИКО имаат тенденција да добијат повисоки каматни стапки .
Коефициенти се рефлектираат од дескриптори
Коефициенти се пријавуваат како предни и задни страни. Предните стапки го вклучуваат целото плаќање на хипотека како процент од бруто месечниот приход. ПИТИ хипотека исплата, исто така, може да вклучуваат приватни хипотеки за осигурување или взаемно осигурување хипотеки, плус месечна HOA такса ако домот е предмет на здружение на сопствениците на домови.
Вкупното плаќање на домување се споредува со бруто месечниот приход на должникот и се гледа како процент. Колку е понизок процентот, толку подобро, заемопримачот се појавува како кандидат за заем. Ако соодносот е превисок, дескрипторирањето на десктоп нема да го одобри заемопримачот.
Од интерес, тоа е генерално не е пред крајот на соодносот кој убива апликација за заем, тоа е назад-крајот сооднос. Коефициентите на поврат на средства вклучуваат не само вкупната исплата на домување, туку сите револвирани исплати на долг како што се пријавени во кредитни известувачки бироа. Заемопримачот може да почувствува дека може да се справи со нејзиното постоечко оптоварување на долгот, но ако тој сооднос е превисок, дескрипторирањето на десктоп нема да го одобри заемопримачот.
Не е невообичаено да се види односот на назад-крај, кој се шири до околу 50%. Ако 50% од вашиот бруто месечен приход се користи за плаќање на долг и ново плаќање за домување, претпазлив домашен купувач може да се сомнева дали купувањето дом сега е во најдобар интерес на таа личност.
Можеби е попаметно да се исплати одреден дел од тој долг пред повторно да се аплицира за хипотека.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.