ФХА Кредитите носат многу придобивки за купување или рефинансирање дома
FHA кредити почнаа да губат корист во доцните 1990-ти, кога домашните вредности почнаа да се искачуваат нагоре, надминувајќи ги ограничувањата на FHA хипотеката, а продавачите се спротивставија на строгите упатства за проценка на FHA и високите трошоци за осигурување на хипотеки. Тоа оттогаш се промени. Немојте да бидете заведени во старите начини на размислување. FHA упатствата се дојдени наоколу и се многу порелаксирани.
Како функционираат ФХА-заемите
Прво, да ги расчистиме неколку заблуди. За почеток, FHA не прави кредити или гарантира заеми . Таа осигурува заеми. Осигурувањето ги отстранува или ги минимизира кредиторите со ризик од неисполнување на обврските кога купувачите се спуштаат помалку од 20 проценти. Без понатамошно одобрување од FHA, нејзините одобрени кредитори се овластени да:
- Земете апликации за заем
- Процеси за кредитирање
- Закажете и затворете го заемот
FHA хипотека граници
Моите родители го купија нашиот прв дом во 1955 година за 9.000 долари со заем од ФХА. Тоа е речиси незамисливо да се размислува за почеток чини тоа денес. Како резултат на тоа, FHA периодично ги менува своите хипотекарни ограничувања.
Почнувајќи од 1 јануари 2009 година, максималната граница на хипотека во области со високи трошоци е 115% од локалните просечни цени, а не да надмине 625.500 американски долари. Максималниот соодветен кредитен лимит е 417.000 американски долари за резиденција на едно семејство на национално ниво. Вашата област може да поддржи пониска хипотека лимит. Еве како да најдете вашата граница за хипотека на FHA.
ФХА Кредитите овозможуваат ваква кредитна историја
Ако вашиот кредит е помалку од совршен, FHA може да биде заем за вас. Може да се квалификувате за заем од FHA, иако сте имале финансиски проблеми.
- Резултатите на ФИКО можат да бидат пониски од оние за конвенционален заем.
- Банкрот. Можете да добиете кредит за FHA една до две години од датумот на ваше стечајно ослободување , се додека сте одржувале добар кредит бидејќи вашите долгови биле испуштени.
- Исклучување. Ако се задржи вашата кредитна во одлична форма од затварање, заем од FHA ќе ви биде достапен три години од крајниот датум на вашето затварање.
ФХА Кредити се пофали со конкурентни стапки и услови
Денешните термини се прилично јасни. Всушност, на многу пазари, стапките и условите се подобри од оние за 80% / 20% заемни заеми.
- Постои малку или никакво прилагодување на каматната стапка за заемот на ФХА, бидејќи стапките варираат во рамките на 125 проценти од конвенционалниот заем.
- Осигурувањето на хипотеки се финансира во заемот, што значи дека процентот на премија се додава во салдото на кредитот, наместо да се плаќа надвор од џеб. Покрај тоа, мал дел за хипотека премија за осигурување се додава на месечна исплата, но тоа е далеку помалку од приватните премии за осигурување на хипотеки.
- Од 1 јануари 2009 година, должници можат да финансираат 96,5% од куповната цена и да спуштаат 3,5 проценти. Во некои случаи, кога се комбинираат со други видови кредити, аванс може да биде нула.
- Дозволените стапки на долг се повисоки од лимитите на соодносот на долгот што се наметнуваат за конвенционалните заеми.
Кредитите на ФХА бараат помалку промени
Во еден момент, барањата за поправање на FHA беа толку претерани што продавачите ќе ја намалат цената на листата на купувачи кои ќе се согласат да добијат конвенционални кредити во однос на FHA заемите. Денес, упатствата за поправка на FHA се појавуваат повеќе разумни.
- Неисправни покриви што треба да се извадат, но постар покрив не бара замена ако не истекува.
- Прозорците што се држат по отворањето или имаат испукани стакла не бараат замена.
- Оценките на FHA не го земаат местото на домашна инспекција и никогаш не го имаат. Купувачите се уште треба да добијат професионална домашна инспекција.
Кредитите од FHA се достапни за секој домашен купувач кој има намера да го окупира имотот, но најчесто се користи од страна на купувачи со ниски до умерени приходи за прв пат . Сепак, нема граници на лимит на приход. Дури и еден милионер може да извади заем од FHA, предмет на ограничување на износот на заем врз основа на локалитетот.
Трампа администрација Отстранета FHA Замрзнувањата се стави во место од страна на Обама
Непосредно пред оставката на претседателот Обама, неговата администрација стапи во сила намалувањето на трошоците на ФХА, кое требало да стапи на сила на 27 јануари 2017 година. Оваа нова административна цел ја намали цената на МИП (премија за осигурување на хипотеки) во некои случаи од .85 до. 60 (се менува со матрица). Редуцирањето на основните точки беше направено од администрацијата на Обама, во обид да ги надомести зголемените каматни стапки и да го зголеми бројот на должници кои би се квалификувале за заем од ФХА. Предвидено е да се заштедат дома купувачи околу 500 долари годишно.
Во текот на деновите по преземањето на функцијата, претседателот Трамп го елиминираше ова намалување на стапката на заем од FHA. Додека некои би можеле да тврдат дека суспензијата на стапката на Обама која ја намали претседателот Трамп ја одзема користа која сè уште не беше добиена од никого, овој неочекуван потег го одложи купот затвори за недвижнини закажани кон крајот на јануари 2017 година. Бидејќи трошоците за Заемот на FHA беше променет, регулативите на TRID бараа хипотекарни компании да ги објават и да им дадат на купувачите уште 3 бизнис пред купувачите да можат да потпишат документи за заем.
Во еден таков случај, купувачот во Сакраменто купил кратка продажба со писмо за одобрување на продажба, кое истече на 30 јануари 2017 година. Акциите на Трамп спречија купувачот да ја затвори кратката продажба на 30-ти јануари. Моравме да го молиме краток давателот да ни даде уште 2 дена за да го зачуваме делот за задржување, и иако давателот не беше обврзан да го одобри продолжувањето, банката ја сфати нашата заложба и ни даде уште два дена.
Во соопштението објавено од Националното здружение на Брокерите, претседателот Вилијам Е. Браун предвиде 750.000 до 850.000 сопственици на куќи сега ќе платат повеќе за да добијат кредит од ФХА под администрација на претседателот Трамп.
Во времето на пишување, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.