Совети за заштеда на пари и за заштеда на пари
Колку се предвремени казни?
Казните за претплата често се пресметуваат на еден од неколку начини.
Процент на кредитен биланс: некои зајмувачи ви наплаќаат процент од незавршениот заем.
На пример, ако должите 100.000 долари и казната е 2%, би платиле казна за претплата од 2.000 долари.
Трошоци за камати: други кредити наплаќаат казни врз основа на тоа колку интерес давателот ќе заработи ако го задржите заемот за целиот мандат. Пресметките се разликуваат од заемодавачот, и често се засноваат на голем број интереси за месеци.
Стандардни трошоци: некои заемодавци го прават тоа едноставно. На пример, "Велс Фарго" наплатува 500 долари ако претходите на одредени кредити за кредитирање на домашен капитал (HELOC) во рок од три години.
Затајување на таксите
Како можете да избегнете казни за претплата? Чекањето да се плати е лесен одговор, но можеби не сакате да го дозволите вашиот кредит да трае со децении.
Во зависност од вашиот заем, можеби ќе можете да исплаќате дел од вашиот кредит секоја година без да се соочите со казни. На пример, некои зајмувачи ви дозволуваат да платите до 20% од вашата рамнотежа годишно без камата за претплата.
Казните исто така може да се променат со текот на времето (тие може да се намалат или да исчезнат целосно по неколку години), па бидете сигурни дека знаете како вашиот заем работи пред да платите; тоа може да плати да почека.
Домашни заеми
По хипотекарната криза во 2008 година , Законот за Дод-Френк ограничуваше казнени претпоставки за хипотеки. За станбените кредити издадени по 10 јануари 2014 година, заемодавателите можат да наметнат само предвремени казни за првите три години од вашиот заем (а максималната казна е 2%). Ако позајмувате да купите куќа, проверете дали има или не постои казна за претплата, и видете дали вашиот кредит спаѓа под овие правила - повеќето кредити не.
Од заемодавците се бара да им дадат на потрошувачите јасни информации што ја објаснуваат казната за претплата (па затоа овие информации треба да бидат лесно да се најдат, но некои заемодаватели би можеле да бидат помалку корисни од другите).
Други заеми
За други видови заеми, навистина ќе треба внимателно да ги прочитате вашите договори . Казните за претплата се уште се наоѓаат на авто кредит и деловни кредити. На лични заеми , тие се помалку веројатни, но секогаш треба да го прочитате написот за наоѓање.
Зошто давателите на надоместоци се наплаќаат
Зошто не можеме да живееме во свет без казни за претплата? Како што може да се замисли, заемодавателите не секогаш се допаѓаат кога ќе ги исплатите долговите порано. Заемодавците планираат да заработат профит од вашиот заем, а земате ја вашата топка и си одите дома. Како резултат на тоа, тие ќе го добијат тој приход еден или друг начин.
Иако тоа не е секогаш случај, може да има смисла да се избере заем со казна за претплата (претпоставувајќи дека сте сигурни дека нема да плаќате рано). Кога го сторите тоа, го намалувате ризикот што го зема вашиот заемодавател, а тоа може да ги поттикне да ги намалат трошоците за возврат. Сепак, ова само работи ако имате опции - ако можете да ги споредите условите на кредитите со и без казни за претплата и да го одберете најдобриот.