Продажба на ануитети во банки
Премногу често, клиентите со големи парични вложувања се туркаат кон фиксни ануитети (и други видови производи).
Клиентите не може да бидат импресионирани од стапките што се на располагање на сертификатите за депозити (ЦД-а) , или агентот во банката може да биде особено среќен за ануитети.
Овие не се "ануитети за доживотен приход" кои ви плаќаат за остатокот од вашиот живот, иако честопати може да се претворите во прилив на приходи ако сте сакале. Наместо тоа, овие се повеќе како инвестициски сметки за кои вложите депозити и (се надевам) заработите повеќе на вашите пари.
Понекогаш ануитетот е токму она што му е потребен на клиентот. Сепак, има премногу приказни за потрошувачите кои излегуваат од банката со производ што не му требаше.
Дали ануитетите се лоши?
Да бидеме многу јасно дека ануитетите не се сите лоши. Тие нудат функции и гаранции кои не можете да ги најдете во кој било друг производ. Сепак, некои од нив се малтретирани поради тоа што плаќаат високи провизии.
Ануитети во банки
Во минатото, заедничка реакција од банката беше да се понудат ануитети на клиент кој требаше повеќе од обична депозитна сметка на ванила.
Банките добиваат лиценци за осигурување за одредени вработени, така што тие можат да ги понудат овие производи, а вработениот е награден или преку комисија или програма за поттикнување на банката. Алтернативен аранжман може да биде да имаат независни трети лица да нудат производи кои банката не ги нуди (како начин да им понуди повеќе на клиентите).
Со продажба на ануитет, банката е во можност да одржува однос со клиентот и да генерира некои приходи. Меѓутоа, што ако клиентот има потреба од нешто освен тој ануитет? Долго време, ануитетите беа омилена стрела во алкохолот на банката за алтернативни понуди. Со само лиценца за осигурување, банката може да понуди многу различни опции.
Некои банки дури и ги контактираат клиентите проактивно за да понудат ануитети. Клиентите со големи парични биланси добиваат писма и телефонски повици и им овозможуваат да знаат дека банката прави повеќе од само заштеди и ЦД-а.
Прашања што треба да ги поставите
Ако некој во вашата банка препорачува да користите ануитет, испитајте ги нивните мотиви. Некои прашања што треба да ги поставите може да бидат:
- Зошто треба да го користам овој ануитет?
- Кои се разликите помеѓу користењето на овој ануитет и користењето ЦД-а (или пазарни сметки или заштеди, или што и да е)
- Дали моите пари се затворени (за колку време, и какви се трошоците за предавање за рано извлекување)?
- Кои надоместоци и трошоци ги плаќам за овој производ, и дали има други надоместоци?
- Колку долго ја плаќа каматната стапка прикажана во вашите огласи (само првата година или засекогаш)?
- Што се случува ако го исплатувам и одам - колку можам да задржам?
- Дали вие и / или банката ќе заработите комисија ако го користам ануитетот?
- Дали имате експертиза, лиценцирање и / или овластување да ми понудите нешто освен ануитет ?
Овие прашања треба да ви помогнат да добиете подобро разбирање за тоа со кого работите и дали ги исполнуваат вашите најдобри интереси. Доверба на некој со вашите пари бара да знаете што влегувате, а горенаведените прашања треба да ви помогнат да направите барем одреден напредок кон таа цел.
Чесен агент ќе одговори на овие прашања во состојба на факти. Тие треба да признаат дека можат да бидат пристрасни и да продолжат да нудат избалансиран поглед на размена помеѓу ануитети и други производи.
Користете го вашето заедничко чувство за да одлучите дали навистина добивате "помош" или продажбата. Сè што треба да се објасни со условите што можете да ги разберете . Запомнете дека ништо не е совршено, па ќе сакате да слушнете за тоа што се откажувате или плаќате пред да тргнете напред.
Ако звучи премногу добро за да биде вистина, тоа веројатно е.