Како продажбата оптоварува и дали треба да ги платам?
По нивниот состанок, мојот пријател ме контактираше и сакав да знам што е оптоварувањето за продажба на заеднички фонд, без разлика дали треба да се занимава или не, и ако 5% продажбата е превисока, премногу ниска или фер.
Ова беа одлични прашања, а секој нов инвеститор еден ден ќе праша. За да ви помогнам подобро да ги разберам оптоварувањата на заемните фондови, ќе дадам краток преглед на тоа што се, зошто тие постојат, и како треба да се справите со нив, ако сте соочени со можноста да морате да платите еден на вашиот брокер.
Взаемниот влог за взаемниот фонд е тип на комисија
Компаниите за управување со пари, вклучувајќи ги и друштвата за заемни фондови , прават пари со натрупување на средствата и наплата на надоместок секоја година. За да можат брокери да продадат фонд наместо илјадниците фондови што ги нудат конкурентите, некои заеднички фондови се обидуваат да го засладат договорот за компензација на брокерот, нудејќи им на брокерот да му платат процент од се што добиваат од своите клиенти за да инвестираат.
Ова се нарекува "оптоварување" или "товарно оптоварување". Успешен брокер може да направи стотици илјади долари само од продажба на инвестициски производи, а не од неговите или нејзините перформанси. Тоа е искривен систем за поттик кој не ти е корисен, инвеститорот.
Уште полошо, продажбата на товар не доаѓа од џебот на друштвото за заеднички фондови.
Доаѓа директно од вашата инвестиција!
Двете вида на взаемни средства за продажба на фондови
Постојат два вида на товарни оптоварувања на заеднички фондови - предни продажни товари и оптоварувања на товар за продажба (исто така наречени одложени продажби).
- Надлежни продажби на товар : Овие се маркетиншки давачки платени однапред за време на инвестицијата. Ако инвестирате 100.000 долари во заеднички фонд со товар од 5%, кога ќе инвестирате, 5000 $ ќе бидат извадени од вашата сметка и ќе се користат за плаќање на брокерот и другите дистрибутери кои помогнаа да ја изберете таа инвестиција. Тоа значи дека ќе започнете со само 95.000 $ во пари кои работат за вас. Со текот на времето, тоа може да направи голема разлика: Ако вашиот заеднички фонд се зголеми за 8%, исто така, се зголеми 50 години, тоа $ 5000 продажбата оптоварување ќе резултира со имате 234.508 $ за помалку богатство.
- Назад Крајот Продажни Товарот или Одложени Продај Товарот : Овие се маркетинг такси платени кога ќе продаде на инвестицијата. На тој начин, сите ваши пари работат за вас од самиот почеток, што значи повеќе мешање ако избрав успешен инвестициски фонд или друг инвестициски производ. Сеуште е потребно залак од вашите имоти, но тоа е помалку пореметено во текот на долгите години отколку предните оптоварувања на продажбата. Назад крајот на продажбата оптоварување се пресметува во речиси сите случаи надвор од почетната инвестиција направена, а не крајна вредност на одржувањето кога ќе ја продаде својата позиција.
Некои инвестициски оптоварувања на взаемни фондови за заем имаат намалена функција. Ова значи дека со секоја измината година, ќе ви биде простено за плаќање на дел од продажниот товар ако сакате да ја продадете вашата инвестиција. Во повеќето случаи, намаленото оптоварување на продажбата на back-end би резултирало во тоа да не поседувате оптоварување воопшто ако ја држите инвестицијата седум години или подолго, што може да поттикне долгорочно размислување. Сепак, треба да го прочитате проспектот на заедничкиот фонд , за да ги дознаете деталите за вашите специфични фарми.
Она што треба да ви биде јасно е дека оптоварувањето за продажба на заеднички фонд резултира со помалку пари во вашиот џеб во повеќето случаи. Тоа нè води до едно од најважните правила за вложување на инвестициски фондови: Најверојатно никогаш не треба да купите заеднички фонд кој има продажен товар.
Веројатно не треба да купувате заеднички фонд со продажната оптовареност
Како општо правило, треба да избегнувате взаемни средства со продажни товари поврзани со нив. Тоа е чисто пазарен трошок. Ја земате вашата чекова книшка и ја пишувате за да платите провизија што друштвото за заеднички фондови не сака да плати! Тоа значи дека ќе ги изгубите сите дивиденди, камати и капитални добивки што можеби сте ги направиле на тој начин.
Компаниите како што се Авангард и Фиделити направија средства со неоптовареност виртуелната норма за инвеститорите што прават сами. Можете да ја посетите нивната веб-страница и да отворите сметка директно или дури и да купите акции преку повеќето брокери .