Да видиме како работи
Аннуитетната арбитража вклучува купување на единствен премиум итен ануитет (SPIA) и политика за осигурување на живот во исто време. Структурата на ануитетот може да биде единствен живот или заеднички со брачниот другар, при што полисата за животно осигурување се зема на типично мажот. Важно е да се структурира и ануитетот и политиката за осигурување на живот за максимална корист, па затоа е важно целосно да се разбере секој.
Што е СПИА, или единствена премија итна ануитет?
Најстарата форма на ануитет приход се уште е најдобра и обезбедува највисоко договорно исплата на било кој ануитет. SPIAs се чист пренос на ризични пензиски планови кои можат да бидат структурирани за гарантиран животен прилив на приходи, приход за одреден период или комбинација од двете.
Препорачувам поставување на ануитет со вашиот брачен другар (т.е. заеднички аннуитет), така што гарантираниот приход ги опфаќа и двата животи. Највисоката договорна исплата би била структурирана како "Заеднички живот само". Ако сакате да бидете сигурни дека 100% од почетната главенца ќе оди кај некој од вашето семејство кога умре маж и жена, тогаш највисоката договорна структура ќе биде " Животот со рефундирање на рати "или" Живот со наплата на готовина ".
Еднократните ануитети со премија од прва помош немаат надоместоци, а годишните зголемувања на КОЛА (Cost of Living Adjustment) може да се гарантираат договорно за време на примената. Доходот од SPIA може да започне веднаш штом ќе се издаде полиса од 30 дена, но исто така може да се одложи и до една година.
Какво осигурување на живот функционира со стратегијата "ануитетна арбитража"?
Јас секогаш им кажувам на луѓето дека осигурувањето на живот ќе обезбеди најдобар поврат на инвестицијата што никогаш нема да ја видите.
Добиј? Вие сте мртви, но вашите корисници ќе ве љубат за вадење на таа политика за осигурување на живот.
Единствената можна пречка со осигурување на живот е да се квалификува за тоа. За да купите осигурување за живот, мора да поминат низ процес на преземање на ризик кој вклучува физички, крвни тестови и темелен преглед на медицинските досиеја. Овој процес може да потрае, и трпеливоста е доблест за време на преземањето на вашата политика. Јас не го продавам осигурувањето за живот (т.е. Стан Ануитет), но имам теорија дека треба да купите што е можно поголема корист со колку што е можно повеќе пари. Тоа доста го дефинира терминот осигурување на живот. Мојот совет е да се купи она што се нарекува "ниво", што гарантира дека премијата нема да се промени. Препорачувам да ги заклучам тие премиум стапки колку што е можно подолго, да станам 90 или подолго.
Ако нема животно осигурување , тогаш не постои аргуст за ануитет, така што еден од сопружниците е способен да се квалификува за осигурување на живот е од суштинско значење.
Кои се придобивките од стратегијата "ануитетна арбитража"?
Оваа стратегија навистина функционира добро, бидејќи сите придобивки се загарантирани со договор. Иако "арбитражата за ануитети" обично е целосно приспособена, подолу е честа појава и соодветните придобивки:
- Единствениот премиум итен ануитет (СПИА) е купен во заедничка животна структура, така што животниот тек на доходот е загарантиран за двата животи.
- Политиката за осигурување на живот (по можност мандат живот) е купена на еден од сопружниците, обично мажот, бидејќи статистички тие најчесто умираат. Износот на надоместокот за смртта може да се утврди во моментот на поднесување на пријавата, заедно со месечната или годишната премија потребна.
- Потребниот износ на премијата SPIA се пресметува така што приливот на доход од ануитетот ја покрива премијата за осигурување на живот се додека живее осигурениот брачен другар.
- По смртта на осигурениот брачен другар, придобивката од смртта од полисата за осигурување на живот минува без надомест за наведениот корисник (обично жената).
- Гаранцијата за животниот доход SPIA продолжува непрекинато за преживеаниот брачен другар, и добиваат корист од смртта од политиката за осигурување на живот, освен ако тие се наведени корисник на политиката.
Постојат многу други ануитетни стратегии кои користат потпора за да ги максимизираат договорните придобивки. Меѓутоа, стратегијата за анурирање на ануитет што е опишана е најпопуларна и најчеста. Можеби тоа е нешто што може да работи за вашата специфична ситуација.