Многумина во Америка имаат ИРА, која исто така може да се нарече квалификувана сметка. Квалификуваните сметки се признаваат од страна на владата како возила за пензионирање и ви дозволуваат да одложите плаќање данок на пари на сметката дури до возраст од 70 ½. Во тоа време, нашата сакана влада те слемува на рамо да ве потсети дека сега е време да почнат да плаќаат даноци за тие пари, без разлика дали ви се допаѓа или не.
Оваа принудна ИРА дистрибуција се нарекува Ваша задолжителна минимална дистрибуција и најчесто се нарекува вашата RMD. Исто така, постои стратегија одобрена од IRS, која треба да бидете свесни за "Истегнување на вашата ИРА" или "Стратегија за ИРА".
Можете да продолжите со РМБ до Вашите корисници
Има многу луѓе кои се доволно среќни што само треба да ги земат RMD од нивната ИРА како приход во пензија. Планот обично е да се остави наследство и да ги пренесат останатите средства на ИРА на наследниците и останатите корисници. Проширувањето на вашата ИРА е едноставно да ги имате вашите корисници и понатаму да ги земате вашите RMDs откако ќе починете. Тоа е многу ефикасен и законски начин за минимизирање на даноците, како и оставање трајно наследство на приход на вашите најблиски. Не треба да поседувате ануитет за спроведување на стратегијата "Рашири ИРА", но фиксните ануитети добро се позајмуваат поради нивната главна заштита и договорни гаранции.
Да ги погледнеме вообичаените примери за "Рашири ИРА"
Во оваа студија на случај, таткото има голема сума на пари во својата традиционална ИРА, а неговата сопруга е наведена како примарен корисник на неговата ИРА. Контингентот (секундарниот) корисник е негов единствен син, а терцијарниот (третиот) корисник е сосема нов внук.
Еве како функционира стратегијата "Рашири ИРА":
- Таткото се врти 70 Ѕ и започнува да ја зема задолжителната задолжителна минимална дистрибуција од неговата ИРА, при што годишниот износ на доларот е потребен првенствено врз основа на неговиот животен век.
- По 10 години од земањето на РМБ, таткото минува.
- Бидејќи неговата сопруга е наведена како примарен корисник, таа почнува да прима РМД од ИРА на нејзиниот сопруг, но новиот износ на РМД пресметан сега е базиран на нејзиниот животен век.
- Жената ги зема тие RMDs 10 години, а потоа таа минува.
- Бидејќи нивниот единствен син е наведен како контингентен (секундарен) корисник, тој потоа започнува да ги зема своите RMDs од IRA од неговиот татко, со годишен износ на доларот врз основа на неговиот животен век (не од неговиот татко или неговата мајка).
- Синот ги зема RMDs, врз основа на неговиот животен век, од IRA на неговиот татко, а потоа синот поминува по 10 години
- Бидејќи внукот е запишан како терцијарен (трет) корисник, тој потоа започнува да зема РМД од ИРА на својот дедо, при што годишниот услов се базира на неговиот животен век.
Значи тоа е како Stretch IRA работи да обезбеди приход на повеќе членови на семејството во последователни генерации.
Таму исто така постои и Стрелка за ИРА стратегија
Ако таткото го направил внукот примарен корисник; ова се нарекува "Супер Истегнување" ИРА поради возрасната несовпаѓање меѓу дедото и внукот.
Постојат бројни начини да се истегне ИРА, па одлучете кој ќе ги наведете како корисници на вашата ИРА и одберете кој примарен, контингент или терцијарен примач ќе биде со добро осмислена намера.
Повторно, сетете се дека е важно да се разбере дека не треба да поседувате ануитет за да ја имплементирате стратегијата "Stretch IRA", но фиксните ануитети добро се вклопуваат во стратегијата за ИРА-ИРА поради нивната главна заштита и договорни гаранции . Исто така, постојат неколку други ануитетни стратегии развиени околу RMDs . Како минимум, треба да бидете свесни за стратегијата за раст на ИРА. Ако во моментов соработувате со советник, и ова е прв пат сте слушнале за стратегијата или сфатиле како навистина функционира, тогаш можеби е време да пронајдете нов советник.