Како да ги користите правилата за плаќање помалку даноци во 2016 година.
- Пониски приходи; под 75.300 долари во брак, 37.650 долари за еден
- Вие изгубивте работа или се пензиониравте порано во текот на годината
- Се пензионираш доцна во годината или може да се пензионираш следната година
- Повисок приход; 200.000 долари или повеќе
- Возраст 63 и постари
- Постигнување на возраст од 70 години
Најдете ги делот (ите) што важат за вас за корисни совети за планирање на данокот за годината.
1. Помал приход
Ако вашиот оданочен приход (кој е приход по сите одбитоци и исклучоци) најверојатно ќе биде помал од 75.300 долари во брак или 37.650 американски долари, тогаш искористете ја нултата стапка на квалификувана дивиденда и долгорочна стапка на капитални добивки. Еве како. Ако поседувате акции или средства на сметка која не се пензионира, може да остварите капитални добивки и да не платите данок. За 2016 година, даночната стапка на долгорочните капитални добивки останува на нула проценти за оние во даночните загради од 10% и 15%.
Што да се прави? Ќе треба да направите даночна проекција за да го процените вашиот оданочен приход и капитални добивки и пред и по очекуваните промени. Ако има простор за дополнителни капитални добивки кои нема да направат данок, не двоумете се. Реализација на придобивките.
Внимание 1: Оваа функција може да ја користите само за да ги остварите добивките во износ што "ја исполнува" заградата од 15%. На пример, како венчана филијала, ако имате 50.000 долари за оданочен приход, тоа ви остава простор за околу 25.300 долари од долгорочна капитална добивка што може да се квалификува за процентот од нула проценти.
Внимание 2: Ако имате капитални загуби од претходните години, вашата тековна година капитална добивка прво ќе ги искористи тие загуби што значи дека навистина нема да ја искористите даночната стапка на капитални добивки од нула проценти. Во оваа ситуација, можеби не е поволно да се остварат придобивки. Можеби ќе сакате да ги зачувате тие загуби за употреба против идните капитални добивки кои може да се оданочуваат по повисока цена.
Најдобро за: Намерно реализирајте ги добивките ако сте во или под заградата од 15% и немате пренос на капитални загуби . Намерната реализација на добивката може да вклучи размена, како што е размената на еден фонд на фондот за акции на S & P 500 за друг сличен фонд за индекс на акции на S & P 500.
2. Изгуби работа или пензиониран во почетокот на годината
Ако сте изгубиле работа или се пензионирале во почетокот на годината, може да имате многу малку оданочен приход за годината, особено ако деталите ги одбивате. Во овие години размислете за конвертирање на Рот.
Што да се прави? Ниските приходи може да резултираат со даночна ситуација каде што имате повеќе одбитоци од приходот. Во тие години можеби ќе можете да конвертирате дел од традиционална ИРА на Рот и да не плаќаат данок. Ќе конвертирате доволен износ за да одговарате на износот на одбивања што ги имате, оставајќи го вашиот приход кој се оданочува на нула. Или ако очекувате да бидете подоцна во пензионирањето подоцна, можеби ќе сакате да конвертирате доволно за да ги пополните даночните загради од 10% или 15%. Вие само ќе ја откриете оваа можност со тоа што планирате даночно планирање до крајот на декември, пред 31 декември.
Најдобро за: Оние луѓе кои се оданочуваат приход сега ќе бидат оданочени по пониска стапка од она што тие ќе го искусат подоцна во пензија.
3. Пензиониран подоцна во годината, или може да се повлече на почетокот од следната година
Ако се пензионираш кон крајот на годината или планираш да се пензионираш на почетокот од следната година, можеби ќе забележите значителна промена во твојата даночна ситуација.
Што да се прави? Ако вашата промена на статусот на вработување значи дека вашата даночна заграда ќе биде пониска следната година, можеби ќе сакате да видите дали можете да одложите приходи или бонуси од оваа даночна година во иднина каде што вашиот даночен опсег ќе биде помал .
Најдобро за: Оние кои очекуваат да имаат помал приход следната година отколку во оваа тековна година.
4. Зголемување на приходите
Оние со очекувани приходи поголеми од 250.000 долари за браковите, 200.000 долари за синглови - внимавајте на дополнителниот приход. Надоместокот за Medicare влијае врз заработниците со високи примања. Тоа е 3,8% данок што се однесува на незаработени приходи во износ поголем од одредени прагови. Освен тоа, заработниците со високи примања може да бидат предмет на напуштање на детални одбивања и лични исклучоци.
Што да се прави? Можете да ги пренасочите штедењето и инвестициите кои не се пензионирани и да ги намалите приходот што подлежи на оданочување, што може да предизвика да бидете предмет на дополнителен надомест на Medicare.
На пример, приходите од општински обврзници нема да бидат предмет на дополнителен приход.
Покрај тоа, максимизирајте го целиот одбиен план за заштеда - на пример, ако започнавте работа во средината на годината, можете да ја задржите речиси целата ваша плата на планот за пензионирање на компанијата последните неколку проверки на годината за да добиете максимален износ во текот на годината - и бидете сигурни дека ќе придонесете за HSAs - или какви било други намалени планови за кои имате право.
Најдобро за: Соопштение за даночни обврзници со многу приход од инвестиции кој не е заштитен во сметките одложени за данок.
5. Возраст 63 или постари
Секоја година вашите премии за Medicare Дел Б се одредуваат со тоа што гледате во вашата даночна пријава две години пред тоа. Ако имате година со високи примања, дури и ако тоа се должи на еднократен настан како што е продажбата на парче имот, може да предизвика вашата премија од Medicare Дел Б да биде повисока две години подоцна.
Што да се прави? Погледнете дали постои начин да се шират придобивките и приходите во текот на повеќе од една даночна година за да се избегне преминувањето на прагот на Medicare Part B во која било година. Ако беше еднократен, дури и да ве стави над прагот, поднесете жалба до Социјално осигурување и објаснете дека вашиот приход во моментов не е толку висок колку што беше таа година.
Најдобро за: Луѓе 63 или постари кои очекуваат реализација на капитални добивки или можеби продажба на рати (од продажба на бизнис на пример) кои би можеле да го прошират остварувањето на приходите во повеќе од една даночна година за да останат под прагот на Medicare Part B.
6. Вклучување на возраст 70
На возраст од 70 ½ мора да започнете да ги земате потребните минимални дистрибуции од сметките за пензионирање. Овој екстра оданочлив приход, исто така, може да направи повеќе од вашите бенефиции за социјално осигурување кои подлежат на оданочување. Ова предизвикува многу луѓе кои почнуваат бараните минимални дистрибуции да бидат фатени од страна на поголеми даночни сметки отколку што се очекуваше.
Што да се прави? Бидете сигурни дека ќе го задржите точниот износ на данок од вашата ИРА дистрибуција. Планирањето на данок на крајот од годината ќе ви помогне прецизно да го процените вашиот нов данок, па затоа имате соодветен износ на задржување на данок.
Најдобро за: Секој што ги започнува потребните минимални дистрибуции за прв пат.