За луѓето на возраст под 18 години, отворањето банкарска сметка е тешко. Проблемот е што треба да потпишете договор за отворање на сметка, а договорите потпишани од малолетни лица се комплицирани.
Во многу случаи, малолетникот би бил во подобра положба од банката (ако имало спор). Како резултат на тоа, банките нема да отвораат сметки за никого под 18 години, освен ако има и возрасни на сметката.
Искуство и независност: Малолетните лица не мора да постојат целосно надвор од банкарскиот систем. Постојат неколку начини да се отвори сметка за некое лице под 18 години, а во некои случаи дури и децата можат активно да користат банкарски сметки. Добивањето удобност со пари е важна вештина што може да се исплати преку животот и обезбедува независност на одговорните деца.
Заштеда за иднината: Ако родителите сакаат да отворат и управуваат со сметки за да обезбедат идните трошоци, тоа е лесно да се направи. Можете дури да отворите сметки за новороденче.
Деталите за овие сметки варираат од држава до држава и од банка до банка (затоа побарајте одделот за услуги на клиентите на вашата банка за специфики), но најчестите решенија се објаснети подолу.
Заеднички сметки
Ако целта е за малолетникот да ја користи сметката (правејќи депозити, повлекувања и купувања со дебитна картичка , на пример), заедничка сметка ќе го направи трикот. Едноставно отворете сметка со најмалку едно возрасно лице како сопственик на сметка. Таа сметка може да биде заедничка сметка со обична ванила или сметка дизајнирана за лицата под 18 години.
Повеќето сметки што се рекламираат како "банкарски сметки за деца" доаѓаат во форма на заеднички сметки, иако одат по различни имиња:
- Teen Проверка на сметки
- Младински штедни сметки
- Looney Toons сметки
- Клуб за штедење
- Проверка на студенти
Во некои случаи, возрасното треба да биде член на семејството или законски старател, но некои банки им дозволуваат на сите да бидат заеднички сопственици (на пр. Капитал Еден 360 ).
Ризици на заедничка сметка: Со стандардна заедничка сметка, секој сопственик на сметката има 100% пристап до средствата, па или возрасниот или детето може да ја исцедат сметката и да ги подигнат надоместоците за пречекорување (освен ако банката не го ограничи она што детето може да го стори). Имајте го ова на ум пред да го подесите вашето дете да изгубат со голема достапна рамнотежа. Ако сте малолетник, важно е да споделите сметка само со возрасен човек на кој навистина може да му верувате - не сакате вашите хард-заработени пари да исчезнат.
Останете информирани (или во контрола): За подобро или полошо, овие сметки може да имаат карактеристики кои ги информираат возрасните за активноста на сметката. Родителите можат да поставуваат текстуални или е-мејл известувања , и тие дури можат да постават ограничувања на трошењето на дебитни картички ако претераното трошење е проблем.
Возраст 18? Бидете сигурни да ја прашате вашата банка што се случува кога малолетникот ќе достигне 18 години. Ако имало ограничувања за она што малолетникот би можел да го стори (ако не биле во можност да направат повлекување, на пример), работите може да се променат - и ќе сакате да го знаете тоа пред времето.
Исто така, веројатноста за откажување на надоместоците веројатно ќе исчезне (но можете да ги добиете ако возрасниот стане студент). Ако малолетникот има потреба од сопствена сметка, може да се обидете да го отстраните "старото полнолетство" од сметката или да отворите нова сметка кога малолетникот ќе се претвори во 18 години.
Стекните сметки
Скратени сметки се друга опција. Исто така познат како UGMA или UTMA сметки , овие сметки се корисни кога малолетникот нема да биде вклучен во управувањето со пари. Тие не се за деца да ги користат , но се користат за доброто на децата.
За корист на детето: Средствата на затворската сметка легално му припаѓаат на детето, а секој депозит направен на сметката е неотповиклив подарок. Возрасниот мора да донесува одлуки (дали да купи ЦД-а или не) и да се справи со логистиката (да направи депозити и повлекувања), но парите можат да се трошат само за корист на детето.
Со други зборови, возрасните не можат да си купат луксузни предмети, бидејќи тоа ќе биде крадење од детето. Од друга страна, плаќањето за образование на малолетникот или купување на автомобил, веројатно се прифатливи трошоци.
Возраст 18? Што се случува кога малолетникот ќе достигне возраст од мнозинство (18 во повеќето држави, но постојат неколку исклучоци)? Секоја пари на затворска сметка е "малолетничка". Откако таа е возрасна, таа може да стори сé што сака со тоа - нешто од инвестирање во образованието за да го исплати и да го фрли во текот на викендот.
Каде да отворите сметка
Речиси секоја банка или кредитна унија ќе ги понуди сметките опишани погоре, така што само ќе треба да купувате за функциите кои се најважни за вас. Побарајте ниски (или не) такси , конкурентна каматна стапка и институција со која е лесно да се работи. Ако не можете да најдете ништо локално, онлајн банките се добра опција .
Образовни сметки
Освен банкарските сметки, постојат неколку сметки достапни за образовни трошоци. Овие сметки може да имаат даночни олеснувања (проверете кај вашиот даночен советник пред да донесете одлуки), за да можат да го олеснат товарот на плаќање за училиште.
529 Планови: Колеџските планови за штедење ви дозволуваат да придонесете кон сметка и, претпоставувајќи дека ги следите сите релевантни даночни закони, трошите пари без данок на трошоци за високото образование. "Високо образование" може да вклучи трговски училишта, институции во странство, соба и одбор, како и други трошоци за колеџ или факултет. Можете да направите значителен придонес кон овие сметки , па затоа тие се моќен начин да се спаси за иднината.
Заштеди во образованието на Coverdell (ESA): За други трошоци за образование, како што се школувањето во основно училиште, ESA може да ви помогне да направите средства што ви се потребни. Овие сметки исто така може да се користат за колеџ. Сепак, не секој може да придонесе за ЕСА, а максималниот годишен придонес е прилично низок - така што ќе треба да започнете рано.
Припејд картички?
Ако примарна цел е едноставно за тинејџер да плати со пластика, припејд картичките се друга опција . Сепак, припејд картичките се познато скапи, и тие не нудат многу што сметката за проверка не може да ја понуди. Банкарските сметки за тинејџерите и децата најчесто доаѓаат со пониски трошоци (или плаќање на надоместоци за кои полесно се квалификува), така што шансите за подобра работа со припејд картичка се мали.
Важни даночни и правни прашања
Без разлика дали користите заедничка сметка или старателска сметка, важно е да се разгледаат даночните и правните импликации. Разговарајте со локален даночен советник за да дознаете што да очекувате со секој тип на сметка; можеби ќе треба да се занимавате со данок на подарок, имотни проблеми, даноци "kiddie" и други компликации. Покрај тоа, локалниот адвокат може да ви помогне да разберете какви било законски стапици. Особено кога се вклучени големи суми пари, вашето време е добро потрошено кога разговараш со професионален советник. Можеби дури и ќе откриете дека довербата (и поврзаните сметки) ќе функционираат подобро.
Студентска помош: Освен даночните и правните прашања, користењето на овие сметки исто така може да влијае на способноста на детето да се квалификува за студентска помош. Ако сте загрижени за трошоците за образование, разговарајте со експерт за финансирање на образованието.