На пример, имате месечни сметки за комунални услуги, трошоци за храна или плаќање на автомобил. Каматата е исто така месечен (ако не и секојдневен) настан, а оние периодични каматни пресметки се додаваат на големи броеви во текот на една година.
Без разлика дали плаќате камата на заем или стекнувате интерес на штедна сметка, процесот на конвертирање од годишна стапка на месечна каматна стапка е ист.
Подели со 12
Првиот чекор е да се пресмета месечна каматна стапка. Да го стори тоа, подели ја годишната стапка за 12 за да ги објавиме 12-те месеци во секоја година (види чекор 4 во примерот подолу). Ќе треба да конвертирате од проценти во децимален формат за да ги завршите овие чекори. Подели со бројот на временски периоди: Започнавте со еден годишен временски период и барате 12 месечни периоди. Истиот концепт може да се користи и со други временски периоди:
- За дневна каматна стапка, поделбата на годишната стапка за 360 (или 365, во зависност од вашата банка).
- За квартална стапка, ја дели годишната стапка за четири.
- За неделна стапка, ја дели годишната стапка за 52.
Пример: претпоставувам да плаќате камата месечно со 10 проценти годишно. Која е вашата месечна каматна стапка и колку ќе платите (или заработите) на 100 долари?
- Конвертирај го годишната стапка од проценти до децимален формат (со делење од 100)
- 10/100 = 0,1 месечно
- Поделете ја годишната стапка за 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Пресметајте ја месечната камата на 100 долари
- 0.0083 x $ 100 = 0.83 $
- Конвертирај го месечниот курс во децимален формат назад до процент (со множење од 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 проценти годишно
Сакате табеларна пресметка со овој пример исполнет за вас? Погледнете ја слободната табела за бесплатен примерок за месечен интерес и направете копија од листот да ги користи вашите сопствени броеви. Примерот погоре е најосновниот начин за пресметување на месечни каматни стапки и трошоци за еден месец . Но, може да посакате поголема слика за вашите финансии. Со многу кредити, вашиот заем биланс промени секој месец. Со авто, дома и лични заеми, постепено го намалувате вашиот биланс со текот на времето, обично завршувајќи со понизок биланс секој месец.
Амортизација
Тој процес се вика амортизација, а табелата за амортизација ви помага да пресметате (и ви покажува) точно колку плаќате во камата секој месец. Со текот на времето, ќе забележите дека вашите месечни каматни трошоци се намалуваат - и износот што оди кон износот на кредитот се зголемува .
Домашните кредити може да бидат комплицирани. Добро е да се користи распоред за амортизација за да се разберат трошоците за вашиот интерес, но можеби ќе треба да направите дополнителна работа за да ја дознаете вистинската стапка. Може да знаете АПР на вашата хипотека, но АПР може да содржат дополнителни трошоци покрај каматни стапки (како што се трошоците за затворање). Исто така, стапката на хипотекарните стапки може да се промени.
Со кредитни картички, можете да додадете нови давачки и да го отплаќате долговите многупати во текот на целиот месец.
Сета таа активност може да направи пресметки тежок, но сепак вреди да се знае како се зголемува вашиот месечен интерес. Во многу случаи, ќе користите просечна дневна рамнотежа , што е збир на билансот на секој ден поделен со бројот на денови во секој месец (а трошокот за финансирање се пресметува со користење на просечното дневно салдо). Во други случаи, каматата се наплатува дневно (така да пресметувате дневна каматна стапка - не е месечна цена).
Со банкарски сметки, интересот може да се кредитира на вашата сметка месечно, дневно или квартално. Користете ја истата пресметка прикажана погоре за да се претворите во месечна (или друга) каматна стапка и да ја умножите стапката според состојбата на вашата сметка. Бидете сигурни да ја користите каматната стапка во вашите пресметки - а не годишниот процент принос (APY) .
APY сметки за мешање, што е камата што сте ја заработиле како што вашата сметка расте поради каматни исплати .
APY ќе биде повисока од вашата вистинска цена, освен ако каматата не се зголемува еднаш годишно, така што ќе даде неточен резултат. Тоа, рече, APY го олеснува брзото откривање колку ќе заработите годишно на штедна книшка без додатоци или повлекувања.
Периодични стапки
Како што можете да видите, интересот може да се пресметува месечно, дневно, годишно или во текот на кој било друг период. Кој период се користи, стапката што ќе ја користите за пресметки се нарекува периодична каматна стапка . Најчесто ќе видите стапки цитирани во однос на годишна стапка, така што ќе треба да се претворат во она што периодични стапка одговара на вашето прашање или вашиот финансиски производ.