Според Американската банкарска асоцијација (АБА), поголемиот дел од американските потрошувачи не плаќаат никакви надоместоци на нивната банка. Дали сте дел од таа група?
Банките сé уште заработуваат многу пари , а таксите се важен извор на профит. Тоа значи дека луѓето што плаќаат надоместоци ги сочинуваат сите други - понекогаш плаќаат стотици долари или повеќе секоја година. Ако плаќате надоместоци на вашата банка, да дознаете кои се тие, што ве чини, и како може да се стави крај на тие трошоци.
01 Одржување такси
Трошоците за одржување се релативно лесно да се избегнат. Можете или:
- Користете банка која не наплатува надоместоци за одржување, или
- Се квалификувате за откажување од плаќање, така што таксите не се наплаќаат
Бесплатното банкарство сеуште е реалност. По финансиската криза, големите банки направија големи вести со намалување на сметките за бесплатна проверка (и зголемени трошоци за одржување). Сепак, многу банки сè уште нудат бесплатна проверка. Онлајн банките се брз и лесен извор за бесплатно банкарство, бидејќи тие ретко имаат минимални барања или месечни надоместоци . Ако сакате придобивките од банка од тули и малтер (банкарски филијали се уште се корисни ), побарајте помали локални институции како регионални банки. Кредитните унии, кои се во сопственост на нивните клиенти, се одлична можност за бесплатна проверка.
Отписите за надоместоци се прилично јасни: ако ги исполнувате одредени критериуми, банката нема да наплатува надоместоци за одржување. Општи критериуми кои ви дозволуваат да избегнете такси вклучуваат:
- Поставување на директен влог на вашата плата во вашата банкарска сметка (понекогаш потребен е минимум од 500 долари месечно)
- Одржување на рамнотежата на вашиот профил над одредено ниво (на пример, $ 1,000)
- Пријавување за изјави без хартија
- Користење на различни услуги од истата банка (добивање на хипотека од истата банка каде што ја чувате сметката за проверка, на пример)
02 Пречекорување и недоволни средства
Таксите за пречекорување често се околу 35 долари по неуспешна трансакција. На пример, ако вашата сметка има $ 1, а вие трошите 4 долари со дебитна картичка (и сте се пријавиле за програмата за заштита од пречекорување на вашата банка), ќе плаќате 35 долари само за позајмување од 3 долари. Повлечете пари од банкомат после тоа, и може да се соочите со уште еден налог од 35 долари.
За среќа, надоместоците за пречекорување се опционални. Банките се користат за автоматски да ве потпишат за заштита од пречекорување, но сега треба да се одлучите за услугата. Во повеќето случаи, претпочитате само да ја намалите картичката (најверојатно можете да платите со пари или друга картичка, заштедувајќи ги 35 $). Ако сте заинтересирани за заштита од пречекорување, вреди да се истражуваат опциите. Некои банки ќе префрлат пари од вашата штедна сметка на вашата сметка за проверка за 10 долари или така, а други нудат пречекорувачки кредитни линии (кои наплаќаат камата на износот што "позајмуваат" наместо висока флуктуална такса по трансакција).
Откажувањето не е доволно
Можеби мислите дека сте во јасна ако никогаш не сте се одлучиле за заштита од пречекорување. Но, сеуште ќе плаќате такси ако вашиот баланс на сметката се изврши на нула и трошоците се појавуваат на вашата сметка. На пример, може да поставите автоматски хипотека или осигурување исплати од вашата проверка на сметка (па вашиот biller повлекува средствата од секој месец). Овие исплати се ракуваат поинаку - одбегнувањето на заштита од пречекорување само го спречува пренатрупаноста со вашата дебитна картичка .
Ако трансакциите го повлечат вашиот профил од нула, вашата банка ќе наплати надоместок за недоволно средства . Оние надоместоци се, исто така, обично околу 35 $ по неуспешна трансакција.
Што можеш да направиш
Како можете да избегнете пречекорување и надоместоци за NSF? Лесниот одговор е да чувате доволно пари на вашата сметка. Но, тоа е тешко да се повлече кога пари е тесна и електронски трансакции се повлече пари, без да знаеш за тоа.
Следете колку сте во вашата сметка, па дури и колку ќе имате на вашата сметка следната недела. Ако редовно ја балансирате сметката, ќе знаете кои трансакции веќе поминале и кои од нив сеуште чекате. Вашата банка може да покаже дека имате одредена сума на пари на располагање - но ќе знаете дека не сите ваши сметки уште не ја погодија вашата сметка. За повеќе детали, вклучувајќи формулари и шаблони на табеларни пресметки, видете Како да ја балансирате вашата сметка .
Исто така, корисно е да поставите сигнали. Поставете ја вашата банка, кога вашиот баланс на сметката ќе се намали . Ќе знаете дека треба да ги промените или да ги откажете исплатите или да префрлите средства од штедна книшка.
Како заштитна мрежа, можеби ќе сакате да поставите кредитна линија за пречекорување. Се надеваме дека нема да имате навика да го користите , но тоа е поевтин начин да се справите со повремени грешки.
03 АТМ такси
Ако често ги користите банкомати, ви треба начин за да ги избегнете таксите. Најдобриот пристап е да користите банкомати кои се во сопственост или поврзани со вашата банка . Нема да плаќате "банкарски" странски "АТМ" такса, ниту ќе платите дополнителен надоместок на операторот на банкоматот. Користете мобилна апликација на вашата банка за да најдете бесплатни банкомати.
Ако користите кредитна задруга - дури и мала кредитна унија - можеби имате повеќе пристап до бесплатни банкомати отколку што мислите. Многу кредитни унии учествуваат во споделени грантови . Ова ви овозможува да користите услуги на филијали (и банкомати) во различни кредитни унии - не само вашата кредитна унија. Дознајте дали вашата кредитна унија учествува, и да дознаам каде се најудобните банкомати.
04 Листата продолжува
Жица трансфер: жица трансфери се одлични за испраќање пари брзо , но тие не се евтини. Ако навистина не треба да испратите жица, пронајдете поевтин начин да испраќате средства по електронски пат .
Надоместок за затворање на сметка: банките ве известуваат кога ќе ја затворите сметката веднаш по отворањето. Ако сте се преселиле во врска со банка, почекајте најмалку три до шест месеци пред да ја затворите вашата сметка за да избегнете плаќање.
Прекумерни трансфери: некои сметки го ограничуваат бројот на трансакции (особено трансфери надвор од сметката) дозволено месечно. Сметките на пазарот на пари, кои нудат некои од придобивките од двете проверки и штедни сметки , може да ве ограничат до три повлекувања месечно. Заштедините сметки, поради Правилникот Д, ограничуваат одредени видови на повлекувања до шест месечно . Ако ви се случува да трошат пари од тие сметки, планирајте однапред и преместете ги парите на вашата сметка за проверка во поголеми парчиња.
Казни за рано повлекување: сертификатите за депозити (ЦД) често плаќаат повисоки каматни стапки отколку штедните сметки. Компромисот? Треба да се заложувате долго да оставите пари на сметката. Ако се повлечеш рано, ќе платиш казна . За да ги зачувате тие пари, поставете лестница за ЦД, така што секогаш добивате пари што доаѓаат бесплатно или користите течен CD кој овозможува рани повлекувања .