Сепак, граѓаните на САД би можеле да имаат корист од користењето швајцарски банкарски сметки. Швајцарија е глобален центар за управување со богатството.
Плус, нацијата нуди економска и политичка стабилност, која не зависи од способноста да служи како даночен рај, и можно е да се структурираат сметките на начин кој ги обесхрабрува другите да одат по вашите средства.
Приватност на сметка
Швајцарските банки имаат долга историја на чување информации за приватност. По француската рација на швајцарските банки во 1932 година, Швајцарија го усвои Законот за банкарство од 1934 година. Банкарите кои објавуваат информации за приватни клиенти или признаваат постоење на сметки на клиенти се соочуваат со кривични пријави. Со текот на времето, швајцарските банки се користат за да се скрие нацистичкото богатство, да се заштитат имотите на прогонетите и да им се помогне на безброј други да останат ниски профили.
Не е исто како тајност: Приватност има ограничувања. Швајцарските банки сега соработуваат со даночни и кривични истраги, претворајќи ги информациите што сопствениците на сметките би сакале да ги прикријат од другите.
Нумерирани сметки: Најсилната приватност доаѓа од нумерирани сметки, кои се идентификуваат интерно со број (наместо да го користат името на сопственикот на сметката).
Сепак, нумерираните сметки не се анонимни - треба да обезбедите идентификување на информации за да отворите сметка и да изберете членови на персоналот да имаат пристап до вистинските имиња зад нумерираните сметки. Броените сметки едноставно ограничуваат кој знае за вашата сметка и кој може да го пронајде.
Придобивки од приватноста: Дури и ако сте граѓанин кој ги почитува законите, можете да уживате во дополнителни слоеви на приватност.
Богатите поединци можеби ќе сакаат да останат под радарот за да избегнат неуспешни тужби, да станат киднапирачки цели или друго несакано внимание.
Алтернативи: Додека швајцарските сметки не се она што некогаш биле, Швајцарија е позната по дополнителни услуги, како сводови за складирање на злато и други скапоцености. Овие аранжмани не ги претставуваат истите барања за обелоденување и размена на информации како банкарски сметки, но тие имаат единствени ризици.
Споделување информации
Историски гледано, швајцарските банкарски сметки беа корисни за заштита на средствата од полицијата, доверителите и даночните власти. Надзорниците во филмовите користат швајцарски сметки да прифатат плаќања со жица и да останат под радарот. Но, заштитата на средства не постои ако правиш нешто што швајцарското право го признава како нелегално.
Прекугранична соработка: Швајцарската банкарска асоцијација објаснува дека криминалците и мамените не треба да очекуваат безбеден рај за лошо добивката. Швајцарските банки се соочуваат со критики и притисок да соработуваат со странските влади заинтересирани за даночните приходи, борбата против тероризмот и намалувањето на измамите. Како резултат на тоа, банките обезбедуваат информации за клиентите во бројни ситуации, вклучувајќи кривични наводи, даночни истраги и постапки за развод.
Иако можеби е можно да се сокријат средства во странство, најверојатно тоа е нелегално да го сторат тоа, и сè потешко е да се извлечеш.
Договор за FATCA: Даночното затајување е особено тешко да се повлече како резултат на Законот за усогласување на даночните обврски (FATCA). ФАКТА е американски закон, но швајцарските банки се согласија да споделат информации за сопствениците на сметки во САД, без сомнение убедени со строги санкции за непочитување. Не е нелегално да се чуваат средства во странство, но од американските даночни обврзници се бара да ги пријават тие сметки , што може да доведе до даночни обврски. Ако не го откриете постоењето на сметките, вашата банка може да го стори тоа за вас.
Заштита на доверителите: Повеќето граѓани на САД не добиваат значителна заштита од доверители од едноставно поседување швајцарски банкарски сметки. Швајцарските банки соработуваат со граѓански и кривични пресуди, правејќи ги практично бескорисни за избегнување на законски казни, перење пари или криење на украдени средства во кои пресудите доаѓаат од американските судови.
Сепак, можно е да се додадат слоеви на заштита и заштита на средствата од доверителите без да се крие средства или да се прекрши законот. Виктор Ј. Медина, CFP, платен адвокат за имот и финансиски планер кој се фокусира на заштитата на средствата, вели дека поединците можат да додадат заштита со држење средства во ентитети како што се фондови и ДОО лоцирани во не-САД јурисдикции, што би барало добивање пресуди во тие специфични јурисдикции. Но, тоа не е стратегија за куршуми. "Мораш да избегнувате да ги прегрнувате правилата за пренесување на измами и, во одреден момент", вели Медина, "вредноста на побарувањето е вредна за трошоците на судската постапка за да се извршат пресуди во тие далечни јурисдикции". Со други зборови, мотивираните баратели со длабоки џебови можат да ги надминат пречките.
Жителите на држави кои се склони кон неосновани напади или нефер системи имаат поголема веројатност да имаат корист од заштитата на доверителите во швајцарските сметки.
Како да отворите сметка
Ако ги разбирате ограничувањата и сеуште сакате да продолжите, бидете подготвени за долг процес. Не отворате онлајн банкарска сметка - оваа задача ќе резултира со стотици страници на документи (поголем дел од тоа на крајот на банката) и бројни часови на трудот.
Подгответе документација: Поради зголемениот надзор и потенцијалните казни, швајцарските банки имаат строги процедури за анализа на клиенти пред да отворат сметки. Покрај валидна идентификација, како што е пасошот, ќе треба да ги документирате изворите на вашето богатство. Приватните банкари треба да разберат како да заработите приход и од каде што дојдоа вашите пари. За големи депозити (од продажба на имот или бизнис, на пример), можеби ќе треба да обезбедите банкарски извештаи и копии од договорите кои го документираат изворот на средствата.
Пријавете се за сметка: Странци обично треба да аплицираат за швајцарските банкарски сметки лично. Повторно, целта е да се осигура дека банките знаат кој е нивниот клиент и од каде доаѓаат парите. Тоа, рече, не патува во Швајцарија надевајќи се дека само ќе оди во банка и ќе аплицира за истражување и ќе започне разговор долго пред да ви треба да отворите сметка. Бидете свесни за предизвиците што произлегуваат кога работите со граѓаните на САД, како што се финансискиот ризик за банката, регулаторните оптоварувања и документацијата. Подгответе се да слушнете "не". Вашите шанси за одобрување веројатно се најдобри ако работите со искусен тим кој го сторил тоа пред и има односи во Швајцарија.
Користење на сметката: Повеќето странци не користат швајцарски банки за секојдневни сметки. Може да добиете дебитни и кредитни картички за трошење, но главните придобивки на приватните швајцарски сметки се стабилноста на банкарскиот систем и приватноста. Ако користите дебитни картички или јавно пишувате чекови, му дозволувате на светот да знае дека имате средства на швајцарска банкарска сметка, со што ќе се елиминира поголемиот дел од приватноста за која работевте толку напорно.
Важна информација
Пред да преместувате средства на сметка во странство, истражете ги локалните фактори како што се актуелната политичка околина, релевантните закони, валутната стабилност и други прашања. Зборувајте со даночен правобранител за да ги разберете вашите обврски како даночен обврзник на САД.