Зошто HSA ја фрла ИРА
Една сметка на HSA е како ИРА за стероиди.
Со традиционален ИРА или 401 (к) , ако сте подобни, добивате даночен одбиток за износот кој го придонесувате во планот. Парите стануваат одложени за данок, а потоа плаќате даноци кога ќе го повлечете во пензија.
Со HSA, добивате исто даночен одбиток кога ќе внесувате пари, но кога ги користите парите во вашиот HSA за медицински трошоци и квалификувани премии за здравствено осигурување, се враќа без данок.
Каде на друго место добивате да придонесувате за данок и да ги повлечете од данок? Никаде на друго место не знам.
(Забелешка: За да поставите HSA, мора да имате високо плата за осигурување која ги исполнува потребните квалификации, или вашиот работодавец мора да понуди таков план.)
Премии за здравствено осигурување и медицински трошоци од некој вид се сигурност. Зошто да не плаќаат за нив со даночни бесплатни долари?
- Пред 65-годишна возраст, фондовите на HSA не можат да се користат за премии за здравствено осигурување, но може да се користат за плаќање на квалификувани медицински трошоци како што се партиципација, одбитни средства, стоматолошка заштита итн.
- По 65-годишна возраст, фондовите на HSA може да се користат за плаќање на премии за здравствено осигурување, вклучувајќи премии за Medicare Part B и премии за осигурување за долгорочна нега .
Кога ќе ги погледнете сите ваши опции и ги проценете очекуваните трошоци за здравствена заштита во пензија , ќе видите дека HSA може да понуди многу поефикасен начин да се спаси за да ги исполни овие трошоци од многу други возила.
Речиси нема опаѓање за користење на HSA Наместо ИРА
Можам да мислам на речиси и да нема надолу за финансирање на HSA наместо ИРА. Ако не ви требаат вашите HSA фондови за медицински трошоци или премии за осигурување, тогаш по 65-годишна возраст, можете да ги користите парите исто како средства во вашата ИРА или 401 (к). Ќе плаќате даноци за повлекувања кои не се користат за медицински причини, но по 65 години, без казна.
Примарната разлика е староста по која не се применува казнениот данок и висината на казнениот данок.
Со ИРА по возраст од 59 Ѕ фондови се на располагање без казна. Со HSA, средствата се достапни во секое време за квалификувани медицински трошоци, но доколку се користат од други причини, 20% казна се применува додека не достигнете 65 години. По 65 дена не се применува казнениот данок за повлекување, без оглед на тоа за што се користат.
HSA Сличности со ИРА
- Одбитни придонеси ако имате право.
- Парите растеа со одложен данок.
- Казнениот данок може да се примени на повлекувања кои не ги следат правилата.
HSA Разлики до ИРА
- Пари може да се користат во било која возраст за квалификувани медицински трошоци и без данок кога се користат поради оваа причина.
- За повлекувања кои не се користат за медицински причини, 20% казна данок се применува до 65 години; Со ИРА, тоа е 10% казна данок и исчезнува на 59 ½ години.
- Мора да има квалификуван здравствен план со висок одбивен одраз кој може да придонесе за HSA.
- Границите на придонесите се пониски отколку за ИРА.
- HSAs немаат потребни минимални дистрибуции додека IRAs прават.
Финансирање на HSA Наместо ИРА или 401k
Ако имав ограничен износ на пари за да зачувам, ќе зачувам во оваа цел:
- Фондот ми 401 (к) план да ги искористат предностите на секој работодавец натпревар.
- Користете каква било заштеда над износот на натпревар за да финансирате сметка на HSA.
- Користете заштеди над тоа за финансирање на традиционална или ROTH IRA, или користете дополнителни 401k придонеси .
HSA фондови за превртување
HSA фондовите не можат да се претворат во IRA сметка. Ниту, пак, нема да има причина да го стори тоа. Со HSA Вие го зачувате вашето право да ги користите средствата ослободени од данок за медицински трошоци. Ако тие можат да се навиват на ИРА, оваа опција ќе исчезне.
Еднократен пренос од ИРА на HSA
Постои даночно правило кое овозможува еднократен данок на трансфер на средства од вашата ИРА на HSA.
Ова не е како превртување како што се брои кон вашата годишна граница за придонеси за HSA. Тоа ви овозможува да преместите мала сума на пари од ИРА каде што ќе треба да плаќате даноци за повлекувања потребни за медицински трошоци на HSA каде повлекувањата за такви цели ќе бидат ослободени од данок.
Отворање на HSA
Сакате да отворите сметка на HSA? Контактирајте го осигурителниот агент за да видите дали може да добиете квалификувано високо платно здравствено осигурување, а потоа проверете ја оваа листа на HSA-провајдери .
Ресурси - Најдете референтен материјал на IRS на сметките на HSA во ресурсниот центар за здравствени штедни сметки.