Како да се инвестира и да се заштитат за инфлацијата
Инфлацијата се вели дека е една од најлошите непријатели на инвеститорот. Сепак, исто така може да се каже дека недостатокот на разбирање на инфлацијата може да биде штетен за инвестициското портфолио на инвеститорот. Научете како да инвестирате и да ги заштитите од инфлаторни економски околности.
Дефиниција и пример на инфлација
Инфлацијата е економски термин кој се однесува на средина на генерално зголемување на цените на стоките и услугите во одредена економија. Како што се зголемуваат општите цени, куповната моќ на потрошувачот се намалува. Мерката на инфлација со текот на времето се нарекува стапка на инфлација. Во општа терминологија, многу луѓе може да се однесуваат на инфлацијата како "трошоци за живот".
На пример, цените за многу производи за широка потрошувачка се двојно повеќе од 20 години. Кога ќе ги слушнете вашите баби и дедовци да се потсетат, "Филмот и вреќата на пуканки чинат само 1,00 долари кога бев твоја возраст", со текот на времето прават набљудување за инфлацијата - цената на стоките и услугите.
Инвестирање за да останеме пред инфлацијата
Без да се знае, повеќето луѓе ги инвестираат своите заштеди во инвестициски возила, како што се взаемните фондови, бидејќи сакаат да ја победат инфлацијата. Ако ги зачувате парите со погребување во тегли во дворот или со полнење под душекот од креветот, ќе изгубите од инфлација, бидејќи трошоците за живот се зголемуваат додека вредноста на вашите пари не (иако може да имате "засадени "тоа во земјата)!
Всушност, сеуште може да изгубите на инфлација дури и ако ги зачувате вашите пари на банкарска сметка или сертификат за депозит (ЦД).
На пример, просечната историска стапка на инфлација е околу 3,20%. Да речеме дека се чувствувате финансиски одговорни и го ставате вашето тешко заработено готовина во ЦД, заработувајќи 2,00%, во локалната банка.
Вршење на некоја брза математика, можете да ја пресметате разликата (3.20 - 2.00 = 1.40) и да видите дека сеуште губите до инфлација за 1.20%. Ова дури и не влијае врз ефектот на даноците врз вашите заштеди, што ќе ја намали реалната стапка на каматна стапка (по инфлацијата и даноците) на околу 0,10%, при што ќе се претпостави врвна федерална даночна стапка од 25%. Затоа, во услови на ниска каматна стапка, може да заштедите пари на CD-то, но сепак вредност поради инфлацијата и даноците - го правите она што го нарекувам "безбедно да ги изгубите парите".
Најдобар начин за повеќето луѓе да ја надминат инфлацијата - да се постигне поврат во просек повеќе од 3,20% - е да се инвестира во некоја комбинација на акции и обврзници заеднички фондови. Прашањето сега е: "Кои средства се најдобро за инфлацијата?"
Инвестиции во инфлација и стратегии за хеџ
Она што повеќето луѓе мислат кога мислат на инфлација (постепено зголемување на трошоците за живот) не е целосно лоша работа од перспектива на инвеститорот. Инфлацијата може да биде добра. Економистите се осврнаа на здравиот баланс на инфлацијата и економскиот раст како "Goldilocks економија", бидејќи тоа е рамнотежа што е "само во право" за инвестиции и потрошувачка активност. Оваа идеална рамнотежа е онаму каде што стапката на инфлација е просечна под просекот, да речеме 3% или помалку, а економскиот раст е 3% или повеќе.
Тоа е средина во која цените на акциите може да се искачат и цените на обврзниците се стабилни бидејќи не се потребни надворешни стимулации (монетарна или фискална политика).
Општо земено, акциите се претпочитаат да вршат обврзници во инфлациските средини, бидејќи цените на обврзниците паѓаат со зголемување на каматните стапки. Кога инфлацијата ќе се надмине нивото на Goldilocks (2% до 3%), вредноста на американскиот долар може да падне. Затоа, странските фондови може да дејствуваат како автоматска хеџ, бидејќи парите вложени во странска валута се преведуваат во повеќе долари дома.
Категориите на взаемни фондови кои можат добро да функционираат во инфлаторни средини вклучуваат државни хартии од вредност заштитени со инфлација (TIPS) , и најдобро средство за зголемување на каматните стапки , како што се фондови за краткорочни обврзници.
Совети и претпазливост за инвестирање за инфлација
Обидувајќи се да ги движи пазарните и економските услови со стратегии за инвестирање е форма на пазарен тајминг кој носи значаен ризик од губење вредност во инвестициска сметка.
За повеќето инвеститори, градење на разновидно портфолио на инвестициски фондови е најдобрата стратегија за сите пазарни и економски средини.
Видете исто така: хиперинфлација, стагфлација , дефлација и рефлација .
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.