2009 Финансиска криза: објаснување, временска рамка, финансиска помош

by Кимберли Амадео

Како тие го спречија лудилото

За повеќето Американци, финансиската криза се влоши во 2009 година. Во март берзата падна уште повеќе, паникувајќи ги инвеститорите кои сметаа дека најлошото е готово. Искористувањето се зголеми, и покрај владините програми што едноставно не беа доволно. Во октомври, стапката на невработеност се зголеми на 10% за прв пат од 1982 година.

Администрацијата на Обама наметна план од 787 милијарди американски долари кој создаде работни места, а економскиот раст конечно стана позитивен до средината на годинава. Технички, Големата рецесија е завршена. Всушност, штетата беше толку длабока што траеше години пред да почувствува дека работите навистина се подобруваат. За многумина, кои останаа невработени, ги изгубија своите домови и кредитен рејтинг, или беа принудени да заземат работа по многу пониска плата, работите се влошија. За да ги дознаете причините и претходните настани, погледнете ја финансиската криза 2007 и финансиската криза 2008 .

01 Јануари

12 јануари - Банките објавија дека изгубиле повеќе од 1 трилион долари од почетокот на хипотекарната хипотекарска криза во 2007 година. Тоа ги принуди да излезе со капитал од 946 милијарди долари за да ги неутрализираат загубите. Како резултат на тоа, банките платиле пари. Тоа вклучува 350 милијарди долари што ги добиле од американското Министерство за финансии како дел од помошта за банка .

02 Февруари

13 февруари - Конгресот го одобри пакетот за економски стимул од 787 долари, инициран од претседателот Барак Обама. Тоа го зголеми економскиот раст со доделување на 288 милијарди долари намалување на даноците, 224 милијарди долари во бенефиции за невработеност и 275 милијарди долари за јавни работи "подготвени за лопата". Исто така, се вклучи и $ 2.500 даночен кредит за школувањето, даночен кредит во висина од 8.000 долари за купувачи за прв пат и одбивање на данок на промет за купување нови автомобили. Законот ги продолжи бенефициите за невработеност и суспендирањето на даноците за тие придобивки во текот на 2009 година. Тој обезбеди 54 милијарди долари отписи за данок за мали бизниси . Подоцна, буџетот на FY 2011 додаде 64 милијарди долари за да се прошират многу од кредитите. Содржеше многу од клучните точки кои Обама ги промовираше во својата платформа за кампањи . За повеќе детали, видете го ARRA .

18 февруари - Обама најави план од 75 милијарди долари за да помогне да се спречи запленувањето. Иницијативата за стабилност на сопствениците на куќи (HSI) беше дизајнирана да им помогне на 7-9 милиони сопственици на куќи да избегнат запленување преку реструктуирање или рефинансирање на нивната хипотека. пред да се вратат во нивните исплати. Повеќето банки нема да дозволат модификација на заем додека должникот не пропушти три плаќања. Таа обезбедува долгорочна исплата од 1000 долари за позајмувачите кои остануваат тековни. Се плаќа од TARP фондови.

27 февруари - Финалниот извештај на БЕА ја ревидираше стапката на раст на БДП за К-4-2008 на негативни 6,3%. (Тоа беше полошо од падот од 6,1% што го објави во својот прелиминарен извештај, но подобар од последниот пад од 8,1%.) Тоа беше најлошото забавување од К1 1982 година кога БДП падна за 6,4%. Силен долар, заедно со глобалната рецесија, го намали извозот. Рецесијата во САД предизвика домашна побарувачка да падне. Економскиот раст за целата 2008 година беше анемичен 1.1%. (Извор: соопштение за БДП)

03 март

5 март - Дау падна на 6,594.44, пад од 53,4% од највисокиот врв од 14,164.43 на 9 октомври 2007 година. Тоа беше полошо од било кој друг пазар на мечки од Големата депресија од 1929 година . За повеќе, видете ја историјата на затворањето на Доу.

04 април

Изработка на домови Достапна програма е иницијатива што ја започна администрацијата на Обама за да им помогне на сопствениците на куќи да избегнат запленување. HARP ( Достапна програма за рефинансирање на сопствениците на домови ) е една од нејзините програми. Тој беше дизајниран да го стимулира пазарот на домување, дозволувајќи им на до 2 милиони кредитоподобни сопственици на куќи кои беа наопаку во своите домови за рефинансирање, искористувајќи ги предностите на пониските стапки на хипотека . За жал, банките беа премногу ризични за да им помогнат на оние со помалку од ѕвездени кредити. Наместо тоа, тие избрале апликанти за цреша. Администрацијата на Обама воведе ХАРП во април 2009 година. Две години подоцна, само 810,00 сопственици на куќи им помогнаа. Повеќе од 90% биле помалку од 5% наопаку.

05 август

Задоцнувањата продолжија да ги зголемуваат, намалуваат надежите за економско заздравување. Банките можеа да спречат запленувања со модифицирање на кредитите. Тоа би им наштетило на нивната крајна линија, но рекордите за запленување - 360.149 во јули - само ги влошија работите. Стапката на затварање во јули беше највисока бидејќи RealtyTrac започна да води евиденција во 2005 година. Таа беше 32% повисока отколку во 2008 година.

Банките сметаа дека е попрофитабилно да се затвори куќата отколку да се направи модификација на заем, според некои индустриски аналитичари. Задоцнувањата продолжија да се зголемуваат кога хипотекарните стапки со прилагодливи каматни стапки се должи на повисоки стапки.

Повеќе од половина (57%) од запленувања беа од само четири држави: Аризона, Калифорнија, Флорида и Невада. Калифорниските банки ги засилија одделенијата за запленување, очекувајќи поголеми загуби во домот.

Администрацијата на Обама побара од банките доброволно да ги укинат модификациите за заем до 1 ноември. Изработката на Достапна програма за дома генерираше повеќе од 630.000 модификации на заем. Некои аналитичари велат дека банките чекале да ги подобрат цените за домување, пред да направат заем за модификација, во надеж дека нема да изгубат што поголем профит.

06 октомври

Стапката на невработеност се зголеми на 10,0% во октомври 2009 година , најлоша од рецесијата во 1982 година. Речиси 6 милиони работни места беа загубени во 12-те месеци пред тоа. Работодавачот додаде привремени работници, премногу внимателни за економијата да додаваат вработени со полно работно време. Сепак, полињата на здравството и образованието продолжија да се шират. Ова обично се случува за време на рецесија, бидејќи луѓето честопати реагираат на невработеност со тоа што стануваат посилни од стресот или се враќаат во училиште за да добијат нова вештина.

Во меѓувреме, извештајот на Федералните Резерви покажа дека кредитирањето е намалено за 15 отсто од четирите најголеми банки во земјата: Банката на Америка, JPMorgan Chase, Citigroup и Wells Fargo. Помеѓу април и октомври 2009 година, овие банки ги намалија своите комерцијални и индустриски заеми за 100 милијарди долари, според податоците на Министерството за финансии. Кредитите за мали бизниси паднаа за 4%, или 7 милијарди долари, во истиот временски период.

Кредитирањето од сите анкетирани банки покажа дека бројот на заеми се намалил за 9 отсто во периодот меѓу октомври 2008 и октомври 2009 година. Но, остатокот од позајмените средства се зголемил за 5 отсто. Тоа значеше дека банките направиле поголеми заеми за помалку примачи.

Зошто банката позајмуваше надолу? Различни причини, во зависност од тоа на кого разговарате. Банките велат дека има помалку квалификувани должници благодарение на рецесијата. Бизнисите велат дека банките ги зајакнале нивните кредитни стандарди. Ако ги погледнавте 18-месечните потенцијални запленувања во нафтоводот, изгледаше како банките да пласираат пари за да се подготват за идните отписи. Тие, исто така, седеа на 1,1 трилиони долари во владини субвенции.

Банката на Америка вети дека претседателот Обама ќе го зголеми заеми за мали и средни бизниси за 5 милијарди долари во 2010 година. Но, тоа е откако тие го намалија кредитирањето за 21% (58 милијарди долари) во 2009 година.

07 Зошто да не се банкротираат банките?

Имаше голем гнев за 350 милијарди долари во даночните обврзници кои беа користени за спасување на банките. Многу луѓе сметаа дека нема надзор. Тие, иако банките само ги искористија парите за извршни бонуси, и не треба да бидат спасени заради лоши одлуки врз основа на алчност. Аргументот излегува дека, ако имавме само да дозволиме банките да банкротираат, безвредните средства би биле отпишани. Другите компании ќе ги купат добрата актива и економијата ќе биде многу посилна како резултат. Со други зборови, дозволете капитализмот да го стори тоа.

Тоа е она што поранешниот секретар за финансии Хенк Полсон се обидел да направи со Леман брадерс. Резултатот беше пазарната паника. Таа создаде кандидирајќи се на ултра-безбедни пари на пазарот на пари . Тоа се закани дека ќе го затвори готовинскиот тек за сите бизниси, големи и мали. Со други зборови, слободниот пазар не можеше да го реши проблемот без владина помош. Всушност, повеќето од владините фондови беа искористени за создавање на средства што им овозможија на банките да напишат загуби од околу 1 трилион долари .

08 Ефекти Од 2009 година

Предлог-законот ја запре банкарската паника, дозволувајќи стапките на ЛИБОР да се вратат во нормала, и им овозможи на сите да добијат заеми. Без функционирање на кредитниот пазар, бизнисите не можат да добијат капитал што им е потребно за да го извршуваат секојдневниот бизнис. Без законот, би било невозможно луѓето да добијат кредитни апликации одобрени за станбени хипотеки, па дури и за автомобилски кредити. За неколку недели, недостатокот на капитал би довел до затворање на малите бизниси , кои не можат да си дозволат високи каматни трошоци. Исто така, оние чии хипотекарни стапки ресетираат ќе ги видат нивните исплати за исплата. Ова би предизвикало уште повеќе затварање. Големата рецесија би била глобална депресија. За повеќе информации, видете како влијае на финансиската помош .

На 21 август 2014 година, Банката на Америка се согласи да му плати на американското Министерство за правда 16,6 милијарди долари, најголемото населено место во историјата на САД. Населбата се состоеше од парична казна од 9,6 милијарди американски долари и помош од 7 милијарди долари за луѓето што заостануваат на нивните хипотеки.

Банката мора да плати за лоши хартии од вредност поддржани со хартии од вредност што ги продаваат Countrywide и Merrill Lynch. Бофа ги купи во 2008 година, заштедувајќи ги и зајакнувајќи го американскиот финансиски систем за време на банкарската криза . Countrywide беше еден од најголемите хипотекарни зајмувачи на нацијата. Мерил Линч беше премиер банка за управување со богатството.

Овие превземања требаше да помогнат Банката на Америка да биде подобро позиционирана на тие пазари кога ќе заврши рецесијата . Идејата беше дека тие ќе ја направат банката понапредна и конкурентна. Наместо тоа, неизвесноста околу тоа кој ќе плати за лошите долгови висеше над BofA оттогаш. Покрај тоа, Банката исплати повеќе од 50 милијарди долари казни во текот на годините.

Ова решение беше поголемо од оние што ги плаќа Ситигруп (7 милијарди долари во јули) и JPMorgan Chase (13 милијарди долари во ноември 2013 година). (Извор: Политико, Банката на Америка плаќа 17 милијарди долари, 7 август 2014 година, Годишен извештај на Банката на Америка)