Како доцнењето на кредитни картички влијае на вас
Недостасува плаќање со кредитна картичка е поголема зделка отколку што мислите. Вашата компанија за кредитни картички нема да се појави на вашата врата откако ќе пропуштите плаќање, но тие дефинитивно преземаат акција зад сцената. Како вашите доверители да одговорат на задоцнетите плаќања може да продолжат да влијаат на вас со месеци, па дури и со години. Познавањето на последиците од доцнењето со кредитна картичка треба да биде доволно за да ве натера да преземете дополнителни напори за плаќање на време.
Четири работи се случуваат кога плаќате доцна
Плаќањето на вашата кредитна картичка се смета за задоцнето ако се прими по времето на прекин на датумот на достасување или ако е помало од минималниот износ што треба да се плати. Еве што ќе се случи ако вашата кредитна картичка е доцна.
- Вашиот доверител ќе наплати задоцнето плаќање . Вашата следна изјава за наплата ќе вклучува надомест за доцнење / пропуштени плаќања. Доцните надоместоци обично се движат од $ 15 до $ 35, во зависност од политиката за задоцнето плаќање на вашата кредитна картичка и дали ви е прв пат да задоцни во изминатите шест месеци. Ќе ви биде наплатено задоцнето плаќање секој месец, кога вашата исплата е задоцнета или е помала од минималното плаќање.
- Вашата каматна стапка ќе се зголеми ако плаќањето станува 60 дена по задоцнување. Доверителите не само што ве казнат со задоцнета такса, тие често ќе ја зголемат вашата каматна стапка на казнената стапка , што е највисока каматна стапка на вашата кредитна картичка. Повисоката каматна стапка ги зголемува трошоците за финансии, што го прави поскапо да се одржува рамнотежа и да се прошири времето потребно за да се исплати салдото.
Ако направите шест месечни исплати навреме, издавачот на вашата картичка е должен да ја врати стапката пред казна, но само за претходната состојба. Набавките направени по стапката на казната стапи на сила, може и понатаму да добијат повисока стапка, во зависност од условите на вашата кредитна картичка .
- Задоцнетото плаќање се додава во вашиот кредитен извештај кога вашата исплата е задоцнета повеќе од 30 дена. Внесување се додава во вашиот кредитен извештај и може да остане седум години. Ако го пропуштите следното плаќање, записот се ажурира на 60 дена, и така натаму во 30-дневни чекори се додека вашата сметка не се наплаќа по 180 дена.
- Вашиот кредитен рејтинг може да се намали . Бидејќи историјата на исплата сочинува 35% од вашиот кредитен рејтинг , задоцнетите исплати можат да имаат значителен ефект врз вашиот резултат, влијаејќи на вашата способност да добиете нов кредит во иднина. Колку вашиот кредит резултат падне по задоцнето плаќање зависи од други информации во вашиот кредитен рејтинг - генерално, толку подобро вашиот кредит, толку повеќе поени ќе изгубите.
Задоцнетите исплати не се пријавуваат на кредитното биро до 30 дена. Значи, ако сте под 30 дена доцна, можете да направите исплата плус задоцнетата такса и да се избегне каква било штета на вашиот кредитен извештај или кредитен рејтинг. Издавачот на вашата кредитна картичка може да се откаже од надоместокот за случајно задоцнето плаќање ако побарате и се додека изолираната задоцнето плаќање.
На крајот од 60 дена, издавачот на вашата картичка може да ја зголеми вашата каматна стапка на стандардно или казнена стапка. Вие исто така може да изгубите промотивна каматна стапка што сте имале за регистрација со кредитна картичка. Можеби нема да бидете во можност да заработите пари ако вашата картичка е деликвентна. Уште полошо, задоцнето плаќање може да предизвика да ги загубите некои или сите награди што сте ги собрале.
Доколку вашата краиштата е задоцнета до 180 дена, односно сте пропуштиле шест плаќања, издавачот на картичка обично ќе ја наплаќа сметката и ќе ја отпише како загуба.
Надоместок оди на вашиот кредитна извештај и останува за седум години.
Доцни исплати и вашата кредитна рејтинг
Задоцнето плаќање такси и повисоки каматни стапки се негативни резултати на крајот на плаќања со кредитни картички. Можеби, ефектот што најмногу сакате да го избегнете е хит на вашиот кредитен рејтинг. Што значи задоцнето плаќање навистина за вашиот резултат?
Како задоцнето плаќање влијае на вашата кредитна оценка, зависи од другите информации во вашиот кредитен извештај. Споредба на кредитните проблеми на FICO покажува дека задоцнетите плаќања влијаат на некој со повисока кредитна оценка и нема претходно задоцнето плаќање повеќе од некој со понизок кредитен рејтинг и претходни задоцнети плаќања.
Исто така, знаеме дека:
- Недостасува едно плаќање за еден или два месеци нема да биде толку лошо за вашиот кредитен рејтинг.
- Недостасува неколку плаќања за еден или два месеци е полошо.
- Недостасува исплата за три месеци само едно време е исто толку лошо колку и полнењето или наплатата .
Нема повеќе универзално стандардно
Актот за кредитни картички од 2009 година го забрани универзалното неисполнување на обврските , така што издавачот на вашата кредитна картичка не е дозволено да ја зголеми каматната стапка кога доцните на плаќање на друг издавач на кредитни картички. Некои издавачи на кредитни картички, сепак, може да ја зголемат вашата стапка на други кредитни производи што ги имате со таа компанија.