Сојузниот закон дозволува издавачите на кредитни картички да наметнат казнена каматна стапка ако станат повеќе од 60 дена деликвенти на исплатата на вашата кредитна картичка. Како што сугерира името, тоа е еден вид казна за вашите пропуштени кредитни картички. Ја губите каматната стапка што моментално ја уживате, дури и ако тоа е промотивна стапка , а вашите финансиски трошоци ќе се пресметаат под многу повисока казна за најмалку шест месеци.
Актуелниот 60-дневен деликвенциски услов е далеку подобар од индустриската норма од пред неколку години кога издавачите на кредитни картички можеа да ја донесат казнената стапка по само едно пропуштено плаќање. Зголемениот период на деликвенција пред казнената стапка може да се наметне е една од заштитата на потрошувачките кредитни картички вклучени во Актот за кредитни картички од 2009 година .
Дупка во шестмесечното правило за истекот на казната
Казнената стапка нема да трае вечно, како што тоа го правеа и во изминатите години. Емитувачите на картички се обврзани да ја намалат вашата каматна стапка назад кон редовната каматна стапка откако ќе направите шест последователни навремени плаќања, но тоа важи само за салдото кое постоело кога била изречена казнената стапка. Не важи за купувања направени по стапувањето во сила на казнената стапка. Многу издавачи на кредитни картички ја задржуваат казнената стапка за нови купувања и продолжуваат да ве казнат за вашата двомесечна грешка се додека ја користат таа картичка.
Прочитајте ги условите за вашата кредитна картичка (пронајдени на веб-страницата на издавачот на вашата кредитна картичка, достапна по барање или во сојузната база на податоци за договори за кредитни картички) за да ја дознаете казнената стапка и дали издавачот на картичката го остави на сила за нови купувања. Делот со наслов "Вашата казнена стапка и кога се применува" ќе определи дали важи дали вашата казна стапка може да се примени неограничено.
Бидете сигурни дека ќе разберете што предизвикува казнена стапка, на пример, да плаќате доцна, да вратите исплата, да го надминете кредитниот лимит или сето тоа погоре. Ако имате повеќе кредитни картички или заеми со единствен заемодавач, неисполнувањето на една од тие сметки може да ја активира казнената стапка на вашата друга сметка. Забележете дека издавачите на кредитни картички веќе не се дозволени да ја зголемат вашата стапка врз основа на вашите акции со сметки со други доверители и заемодаватели (оваа практика беше позната како универзална стандардна вредност ).
Казни стапки од големи кредитни картички издавачи
Еве ги казнените клаузули од неколку големи издавачи на кредитни картички (од ноември 2013 година):
Американ Експрес: Ако се применува казната АПР, ќе се применува најмалку 6 месеци. Ние ја разгледуваме вашата сметка секои 6 месеци откако ќе се примени казната APR. Казната АПР ќе продолжи да важи се додека не направите навремени плаќања, без повратни исплати во текот на 6-месечните разгледувања. Казната APR ќе се применува на постоечките салда само ако плаќањето е задоцнето повеќе од 60 дена.
Банка на Америка: Ако вашите APRs се зголемат, казната APR ќе се применува на неодредено време. Вашата казна АПР нема да надмине 29,99% на нови трансакции. Нема казна АПР за постоечките биланси.
Капитал Прв: Ако APR се зголемат за задоцнето плаќање, казната APR може да се применува неограничено. Капиталот Еден периодично ќе го прегледа секое зголемување на стапката на вашата сметка за можно намалување на стапката.
Чејс: Ако вашите APRs се зголемат за било која од овие причини, казната APR ќе се применува неограничено. Причините се неуспехот да се направи минимално плаќање на време, надминувајќи ги вашите минимални плаќања (кога е применливо), да се вратите исплата или да направите некоја од овие работи со друга сметка на Chase.
Citi: Ако вашите APRs се зголемат за било која од овие причини, казната APR може да се применува неограничено. Со Citi, причините за казнена стапка се доцни или вратени исплати.
Откријте: Нема казна за картичките Откријте ги
PenFed има една од посочителните казна APR клаузули: Ако минималното плаќање не е добиено во рок од 60 дена, целата своја сметка е предмет на промена на непроменливата казна APR.
Казната APR ќе остане во место додека не направите три последователни месечни исплати на или пред датумот на достасување.
IberiaBank и Wells Fargo не наведуваат казна АПР во нивните договори за кредитни картички.
Ако добиете казна стапка што не истекува
Ако ја активирате казнената стапка на кредитна картичка, која остава во сила на неодредено време, сфати дека на сите ваши нови купувања ќе ви биде наплатена камата во повисоки Април, дури и откако казната стапка ќе истече за претходната состојба. Вашите нови трошоци ќе имаат многу повисоки трошоци за финансии и ќе бидат поскапи за да се исплати. Ова, исто така, значи дека ќе пренесувате салда со различни каматни стапки и вашите плаќања се предмет на правила за распределба на уплатата . Минималните плаќања ќе одат кон рамнотежата со пониската каматна стапка. Само плаќањата над минималната ќе го намалат билансот на повисока стапка.
Бидејќи казната стапка е често блиску до 30%, а понекогаш и повисока, создавање на нови биланси под таа каматна стапка не е мудро, освен ако планирате да го платите вашиот биланс во целост секој месец.
Бидете сигурни дека ќе разберете какви дејствија ќе предизвикаат казнена стапка, за да можете да избегнете да ја наметнете воопшто, дури и ако истекува по 6 месеци на вашата кредитна картичка. За кредитни картички кои немаат казна стапка, треба да знаете дека наместо тоа може да постојат казнени такси, на пример, задоцнета наплата, која е подеднакво непривлечна.