Со години, потрошувачите имаат малку (бесплатно) знаење за тоа како овие и други негативни акции ќе влијаат на нивните кредитни оценки.
Благодарение на споредба со кредитни проблеми на FICO, знаеме малку повеќе за тоа колку поени ќе бидат изгубени од некои од најчестите грешки.
Два FICO сценарија
За да ги илустрираме изгубените поени, FICO ни дава две хипотетички кредитни сценарија, еден од оние со 680 FICO резултат и друг од некој со 780 FICO резултат.
Лицето со оценка 680 има:
- Шест активни кредитни сметки, кои се состојат од три кредитни картички, авто кредит, хипотека и студентски кредит
- Осум години кредитна историја
- А 40% до 50% искористеност на кредит
- Две задоцнети плаќања: 90-дневно исплата на кредитна картичка од пред две години и едно задоцнето плаќање од 30 дена на авто кредит пред една година
- Не се испраќаат никакви сметки за наплатата и нема јавни записи (стечај, запленување, итн.)
Лицето со 780 FICO резултат има:
- Десет активни кредитни сметки, кои вклучуваат седум кредитни картички, авто кредит, хипотека и студентски кредит
- Петнаесет години кредитна историја
- 15% до 25% искористеност на кредит
- Нема задоцнето плаќање некогаш
- Нема колекции или други јавни записи
Како различните FICO резултати одговараат на истите грешки
FICO потоа ни кажува колку FICO поени секоја личност ќе изгуби ако направат било која од петте кредитни грешки.
- Максимирање на кредитна картичка , лицето со кредитна оценка 680 ќе изгуби помеѓу 10 и 30 поени, додека лицето со кредитна оценка 780 ќе изгуби помеѓу 25 и 45 поени.
- Недостасува едно плаќање со кредитна картичка (задоцнето 30 дена), лицето со кредитна оценка од 680 ќе изгуби помеѓу 60 и 80 поени, додека лицето со кредитна оценка 780 ќе изгуби помеѓу 90 и 110 поени.
- Порамнување на долгот , лицето со кредитна оценка од 680 ќе изгуби помеѓу 45 и 65 поени, додека лицето со кредитна оценка 780 ќе изгуби помеѓу 140 и 160 поени.
- Запленувањето , лицето со кредитна оценка од 680 ќе изгуби помеѓу 85 и 105 поени, додека лицето со 780 кредитни рејтинг ќе изгуби помеѓу 140 и 160 поени.
- Банкрот , лицето со кредитна оценка 680 ќе изгуби помеѓу 130 и 150 поени, додека лицето со кредитна оценка 780 ќе изгуби помеѓу 220 и 240 поени.
Важни часови за FICO рејтинг
Додека овие сценарија за губење на поени се хипотетични, тие ни даваат некои вредни информации за загубите на ФИКО резултат:
- Колку е повисока вашата кредитна резултат толку повеќе поени може да падне. Ќе изгубите повеќе поени отколку некој со понизок кредитен рејтинг за истите акции.
- Од петте грешки наведени погоре, максимизирање на вашата кредитна картичка има најмалку влијание врз вашиот кредитен рејтинг. Тоа не значи дека е најскапата грешка на сите.
- Стечајот најмногу го повредува вашиот кредитен рејтинг , бидејќи тоа влијае на неколку кредитни сметки и негативно се одразува на вашата историја на исплата, што е 35% од вашиот FICO резултат.
Вашиот FICO рејтинг може да одговори на различно ниво
Земете ги овие информации со зрно од сол. Пресметката на FICO резултат е премногу сложена за да даде одредена точка загуба (или добивка) вредност за сите кредитни сценарија. Количината на поени што ќе ги изгубите за кредитна грешка се заснова на вашиот специфичен кредитен профил и ќе ги имитира овие загуби само ако вашиот кредитен профил е иста како и оние опишани погоре. Дури и ако го имате истиот резултат од FICO како едно од овие сценарија, тоа не значи дека вашиот резултат од FICO ќе одговори на истиот со грешки во кредитот. Тоа е затоа што движењето на бодовите на FICO зависи од информациите од вашиот кредитен извештај.
Ако сакате да добиете подобра идеја за тоа како одредени активности ќе влијаат врз вашиот FICO резултат, можете да го користите FICO симулаторот кој е достапен од myFICO.com кога ќе го купите вашиот FICO резултат.