Еден од најголемите стравови што луѓето ги имаат за поднесување на банкрот е влијанието врз нивните кредитни резултати. Дали вашата кредитна рејтинг ќе биде уништена засекогаш? Колку е ниско?
Кредитот стана таков главен во нашите животи што живеат без добар кредит може да биде огромна непријатност. Луѓето толку се плашат да го изгубат својот добар кредит - дури и нивниот просечен кредит - дека тие се борат со долг со месеци или години и сè уште завршуваат со поднесување банкрот.
За жал, нема многу добри вести за вашиот кредитен рејтинг кога станува збор за банкрот.
Влијание врз стечај кон кредитен рејтинг
Тоа е тешко - или уште подобро, невозможно - да се предвиди точно колку далеку вашата кредитна резултат ќе падне откако ќе поднесете стечај. Влијанието врз вашиот кредитен рејтинг во голема мера се заснова на тоа каде се наоѓа вашиот кредит и какви информации се наоѓаат на вашиот кредитен извештај.
Во 2010 година, FICO објави информации за тоа како банкрот и други кредитни грешки влијаат на вашата кредитна оценка . Користејќи потсмешен сценарио со два различни кредитни профили, ФИКО покажа дека стечај може да чини до 240 поени за некој со кредитен рејтинг од 780 и 150 поени за некој со кредитен рејтинг од 680. Додека лицето со повисок кредитен рејтинг губи најмногу поени, и во двата примери, поединечните кредитни резултати завршуваат на истото место, 540 и 530. Ако кредитните проблеми веќе го повлекоа вашиот резултат во 500-опсегот, имате малку помалку од кредитен рејтинг за заштита.
Но, тоа е само пример за тоа што може да се случи со вашиот кредитен рејтинг. Твојот може да не падне толку многу или може да падне повеќе. Вие нема да знаете освен ако навистина не поднесете.
Дали сите банкроти се исти?
Примерот на ФИКО не разликува помеѓу степенот на глава 7 и поглавје 13 , двете видови на стечај на располагање за лични долгови.
Поглавје 7 стечај ќе биде завршена најбрзо, со празнење се случува неколку месеци откако ќе поднесете (ако се квалификувате). Потребни се години за да се заврши стечај од Глава 13, бидејќи ќе бидете на план за отплата од три до пет години.
Алтернативи на банкрот
Иако може да се потпрете од банкрот врз основа на потенцијалното влијание врз вашиот кредитен рејтинг, имајте на ум дека тоа може да биде најдоброто од сите ваши достапни опции. Опциите за отплата и олеснување на долгот вклучуваат:
- Плаќаат сами
- Внесување план за управување со долгови преку агенција за кредитни советувања
- Консолидирање
- Решавање
- Поднесување стечај
Од нив, поднесувањето на стечај најверојатно ќе го повреди вашиот кредитен рејтинг најмногу, но тоа може да биде најдобра опција ако имате ограничени ресурси за враќање на вашиот долг. Првите три опции може да не влијаат на вашата кредитна оценка воопшто, но овие опции може да не бидат достапни во зависност од нашиот приход, трошоци и статус на вашите сметки.
Оживејте го вашиот кредит по банкрот
Ако одлучите да поднесете стечај, знајте дека вашиот кредит не е изгубен засекогаш. Откако ќе сте надвор од банкрот и вашите финансии се на вистинскиот пат, можете да се фокусирате на обнова на вашиот кредитен рејтинг . Тоа подразбира изградба на позитивна исплата историја со нови доверители или со било која сметки кои преживеале банкрот.
Вие би можеле да бидете изненадени да видите колку брзо по банкрот ќе почнете повторно да добивате кредитна картичка.
Банкротството останува на вашиот кредитен извештај до 10 години, но тоа влијае на вашиот кредит помалку како што поминува времето и како што додавате позитивни информации во вашиот кредитен извештај. Можно е да се дојде до одличен кредитен статус по стечај, но прво треба да го поминете процесот. Ако, се разбира, тоа е најдобра опција.