Затворањето на кредитни картички никогаш не го зголемува вашиот кредитен рејтинг. Затворањето на кредитна картичка нема да ја избрише историјата на картичката од вашиот кредитен извештај , ниту ќе ја задржи историјата да биде вклучена во вашата кредитна оценка .
Значи, ако затворате кредитна картичка за да го зголемите вашиот кредитен рејтинг, размислете повторно, бидејќи таквата тактика нема да работи.
Бидејќи има толку многу различни изјави за тоа како затворањето на кредитна картичка влијае на вашиот кредитен рејтинг, разговарав со Крег Вотс, директор за јавни работи на FICO, за да ги исчистам некои заблуди за тоа што се случува со вашиот FICO кога ќе затворите кредитна картичка.
За кредит / долг: Во однос на користењето на кредитот , дали затворањето на кредитна картичка му наштети на вашиот FICO резултат? Дали вашето кредитно искористување ќе се зголеми, бидејќи сте ја затвориле кредитна картичка која сè уште има биланс?
Крег Вотс: Бидејќи извештајот за кредитот на лицето ќе продолжи да покажува активен износ за таа сметка - иако сметката е затворена - формулата ФИКО ќе продолжи да ја вклучува таа сметка во пресметката на стапката на искористеност. Бидејќи потрошувачот го исплаќа исклучително билансот на таа сметка, намалениот биланс би требало да има позитивен ефект врз стапката на искористеност на лицето и FICO резултат, сè друго е еднакво.
Откако неисплатениот биланс ќе се пријави во извештајот за кредити како нула, почетната оценка на FICO повеќе нема да ја вклучува таа затворена револвинг сметка во неговата пресметка на стапката на искористеност. Само за да биде јасно, формулата секогаш се обидува да ги вклучи сите отворени револвинг сметки во своите пресметки за стапката на искористеност, без разлика дали тие сметки имаат извонредни биланси или покажуваат нулта рамнотежа.
За: Што е со кредитна возраст? Тоа е широко пријавени, дури и меѓу некои реномирани веб-сајтови (вклучувајќи ме и мене) дека затворање вашата најстара кредитна картичка ја намалува вашата кредитна возраст и со тоа намалување на вашата FICO резултат. Дали е тоа вистина?
Крег: Ние помогнавме да го овековечиме тој мит малку. Во старите денови, бевме премногу претпазливи [за ефектот на затворање на една стара кредитна картичка ]. Пресметката на FICO резултат ги разгледува и отворените и затворени сметки. Додека историјата на сметката сè уште е на кредитниот извештај , таа е вклучена во резултатот на FICO. Улов е дека во одреден момент, кредитни бироа отстрани сметки од извештајот. Секоја кредитна биро има своја внатрешна структура за отстранување сметки, но тоа е нешто како десет години. Значи, тоа не е нешто што треба да се грижите најмалку една деценија.
За: Кога издавачот на кредитна картичка ќе затвора кредитна картичка, често има коментар во кредитниот извештај, "Затворено од страна на давателот на кредит". Дали има нешто во врска со тој коментар кој го повредува нечиј резултат на FICO?
Крег: Не. Не е важно кој ја затворил картичката.
На кратко, вашиот кредитен рејтинг може да биде засегнат со затворање на кредитна картичка доколку
- Картичката сеуште има рамнотежа.
- Сеуште има расположливи кредити кога вашите други картички не.
- Тоа беше првата картичка што некогаш сте ја отвориле (иако ова нема да биде важно околу 10 години)
- Немате други кредитни картички
За доброто на вашата кредитна оценка, важно е да ја оцените вашата одлука да затворите кредитна картичка пред да преземете дејство. Прочитајте пет кредитни картички што никогаш не треба да ги затворите за да направите разумна одлука.
Интервју со Крег Вотс направено на 13 мај 2009 година.