Овие се најдобрите типови на заеднички фондови за 401 (к) планови
Најдобри взаемни фондови за 401 (к) планови од перспектива на работодавачот
Најмалку од работодавците се бара да понудат најмалку три основни видови на опции за 401 (к) учесници: Опција за инвестирање во акции, опција за обврзници и опција за пари или стабилна вредност.
Но, има многу малку работодавачи кои нудат само основи. Повеќето 401 (к) планови нудат неколку различни опции за инвестирање, најчесто инвестициски фондови.
Кога работодавачот го започнува процесот на селекција за инвестициски избори во 401 (к) план, тие треба да ја стават својата фидуциарна шапка. Доверител, едноставно кажано, е лице кое има правна одговорност да дејствува на начин кој го става интересот на другите пред себе. Затоа е мудро да се обезбедат неколку заеднички фондови од различни категории .
Еве еден пример за типови на средства кои треба да се вклучат во 401 (к) план, заедно со кратко објаснување:
- Индексен фонд на S & P 500: Индексен фонд со ниски трошоци, кој инвестира во акции со големи капки, е добар "основен холдинг" со кој ќе се изгради портфолио. Имајте на ум дека нема потреба да додавате други големи фондови за акции, инаку ќе им овозможите на 401 (к) учесниците да инвестираат во повеќе заеднички фондови со слични цели, што се нарекува преклопување на фондот . Инвестирањето во слични фондови не е добра диверзификација!
- Странски фонд : Нема потреба за повеќе од еден добар странски фонд. Имајте на ум дека "фондовите од светски фондови" или "глобалните акции фондови" можат да инвестираат во американски акции. Но, вистинските странски фондови ќе вложат најмалку 80% од средствата на фондот во акции на компании надвор од САД. Светските акции и глобалните акции можат да имаат повеќе од една третина од средствата во САД. Повторно, ова може да доведе до преклопување. Стап со странски акции!
- Фонд за мали фондови : Ако сакате да понудите (или да инвестирате во) агресивна опција за фонд за акции, добар избор кој може да комплиментира фонд за индексот S & P 500 е фонд за мали фондови. Капките со мал капацитет историски произведуваат повисоки долгорочни поврати од големите акции. Но, дел од нивната привлечност во 401 (к) плановите е дека тие немаат висока корелација со индексот S & P 500, што значи дека тие можат да додадат диверзификација на портфолио.
- Вкупен фонд за Индекс на пазар на обврзници : Ти треба само еден добар фонд за обврзници, а целиот фонд за индекси на пазарот на обврзници ќе обезбеди разновидна изложеност на целиот пазар на обврзници.
- Фондови за пари : Пари може да биде дел од диверзифицирано портфолио. И некои 401 (к) учесници сакаат да ги искористат предностите на работодавачот, но се плашат да инвестираат во акции или обврзници. Затоа фонд за паричен пазар или фонд за стабилна вредност е задолжителен во 401 (к) план.
- Целни датуми Пензиски фондови : Во последниве години, целните датуми за пензионирање фондови станаа основите на 401 (к) планови. Како што имплицира името, овие средства им овозможуваат на инвеститорите да одберат цел датум (календарска година) што е најблизок до нивното посакувано пензионирање и да одвои 100% од нивните 401 (к) долари. На пример, ако 401 (к) учесник се очекува да се пензионира околу годината 2035, тие би можеле да одвојат 100% од нивните 401 (к) придонеси во фондот за пензионирање 2035 година за цел датум и да не се грижат за понатамошно управување со портфолиото. Овие средства исто така можат да направат добри "стандардни" средства за 401 (к) учесници кои не сакаат да ги изберат своите сопствени инвестициски опции. За да се обезбедат голем број на целни датуми и во зависност од возрасната демографија на вработените, повеќето 401 (к) планови треба да понудат голем број на целни пензиски стапки од 2020 до 2050 година и децениите помеѓу нив.
Најлошо фондови за 401 (к) планови
Понекогаш најдобрите избори ги избегнуваат најлошите избори. Како доверител, работодавците се мудро да избегнуваат да пласираат средства во 401 (к) план кој може да има големи падови во цената за краток временски период.
И ако сте вработен и вашиот план 401 (к) вклучува некои од овие опции, продолжете со претпазливост!
- Новите пазари : Ова се најризичните странски акции. Тие можат да имаат големи краткорочни добивки, но, исто така, можат да имаат големи краткорочни загуби. Стап со странски фонд фонд! Но, ако инвестирате во фонд за нови пазари, бидете сигурни дека ќе го комплиментирате со редовен странски фонд и ќе ја чувате вкупната изложеност во странство до 20% или помалку.
- Секторски фондови : Иако секторските фондови може да се користат мудро во диверзифицирано портфолио, тие не се секогаш добри избори за 401 (к) планови. Од гледна точка на работодавецот / фидуциар, додавањето на секторски фонд на 401 (к) план може да биде лоша фидуциарна одлука. Што ако вашиот 401 (к) план нуди фонд за технолошкиот сектор кој штотуку имаше огромна година со враќање од 50 отсто и ги фрли сите други видови на инвестиции. А 401 (к) учесник потоа одлучува да инвестира 100% од нивниот животен заштеди во фондот за технолошкиот сектор . Следната година, година пред да се очекуваат да се пензионираат, технолошкиот сектор паѓа за 50%, а исто така и вредноста на сметката на учесникот. Треба ли да кажеме повеќе?
- Средства со висок принос (несакана) : Оваа категорија на заеднички фондови е слична на другите видови фондови со висок ризик. Средствата со висок принос, исто така познат како фондови за ѓубре обврзници, можат да бидат добри кога економските услови се добри. Но, овие средства, исто така, може да имаат периоди на екстремни опаѓања, слично како агресивен фонд за акции. Од гледна точка на работодавецот / фидуциар, не сакате да му дадете фонд за обврзници со висок принос на 401 (к) учесници, бидејќи повеќето од средствата за кои се смета дека се обврзани да бидат релативно "безбедни". Во лоша година, средствата со висок принос на обврзници може да паднат во вредност од дури 30%, додека вкупниот индекс на обврзници би можел да опадне за 5% или 10% во најлош случај.
Да резимираме, целта за работодавците и вработените е да направиме добра работа за диверзификација на средствата за заштеда во пензија. Запомнете дека враќањата на одреден взаемен фонд се помалку важни од неговите квалитети на диверзификација.
За повеќе информации за идеите за паметна диверзификација, погледнете ја нашата статија за Како да изградите портфолио на взаемни фондови .
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.