Robo- advisors-платформи за инвестирање во една инвестиција кои сакаат да ги имитираат услугите на финансиски советник-се зголемија во популарност во последниве години. Тие се особено популарни кај почетните инвеститори кои сакаат некој друг да "само се справи" со нив, без да ги плати повисоките трошоци за практичен советник.
Двајца од најпопуларните советници во оваа област се Wealthfront и Betterment, но со две слични понуди, може да биде тешко да се одлучи што е добро за вас.
Денес ние ќе се нурнеме и ќе разгледаме како Wealthfront и Betterment окупираат, како и некои од другите.
Преглед за подобрување
Betterment е еден од првите робо-советници, и многумина сметаат дека компанијата е таа што ја започнала индустријата. Со историја која се враќа во 2008 година, Betterment е фокусирана на ставање на вашите инвестиции во евтините, разновидни фондови со кои се тргува (ETF), кои се совпаѓаат со ризичниот профил што го пополнувате кога отворате нова сметка.
Можете да започнете без минимален депозит, а Betterment автоматски вложува 100% од вашите долари. Никогаш немате паричен биланс на вашата сметка; сè е веднаш инвестирано врз основа на вашиот ризичен профил.
Една од карактеристиките што многу инвеститори најмногу ги возбудуваат е со Betterment е бербата на данокот . Претходно достапен само како рачна вежба за богатите инвеститори, алтернативите на Betterment автоматски купуваат и продаваат хартии од вредност во вашето портфолио за да ги фатат даночните загуби, намалувајќи ги даноците за капитални добивки што се должат на УЈП.
Со текот на времето, бербата на даночни загуби може да придонесе за големи заштеди. Даночната загуба на бербата може да компензира до 3000 $ годишно од обичниот приход и да пренесува ако одите.
Betterment обвиненија 0,25 проценти на сите сметки до баланс од 2 милиони долари и не наплаќа дополнително надомест.
Преглед на Богатството
Богатството, исто така, дојде на местото на настанот во 2008 година, но нејзината актуелна итерација не се случи до 2011 година, давајќи му на Betterment тригодишен почеток во робот-советувачкиот простор.
Сепак, Wealthfront нуди еден уникатен производ кој ви дава уште подобри даночни резултати отколку што можете да ги добиете со Betterment's tax loss harvesting: Директно индексирање.
Директното индексирање е стратегија за берба на даночни загуби, но наместо да инвестира само во пазарите на ЕТФ, Wealthfront алгоритмите инвестираат директно во акции на S & P 500. Оваа грануларна контрола нуди дури и поголема заштеда на даночната загуба од Betterment ETF нивото на управување со собирањето на даночните загуби. Сепак, директното индексирање е само за сметки со избалансиран над 100.000 долари. Откако ќе достигнете 500.000 долари, можете да се приклучите на помоќниот напреден производ за индексирање.
Во спротивно, Wealthfront нуди повеќе или помалку идентични инвестициски услуги за Betterment. По пополнување на профилот на ризик , автоматизираните алгоритми Wealthfront вложуваат во голем број ETF-и.
Богатството бара минимален депозит од 500 долари за да отвори нова сметка и наплаќа иста такса од 0,25 проценти како Betterment. Не постои ограничување на надоместокот, па портфолија над 2 милиони долари плаќаат повеќе на Wealthfront отколку во Betterment. Богатството не наплатува сметки под 10.000 долари.
Други Робо-советници да се разгледа
Интелигентни портфолија на Schwab : Ако веќе имате врска со Чарлс Шваб, може да бидете заинтересирани за производот кој го советува Шваб.
Ова е победник, бидејќи доаѓа без такси. Се разбира, средствата што ги поседувате преку Schwab Intelligent Portfolios сеуште не наплаќаат надоместоци - не се разликуваат одколку да сте инвестирале директно во нив. За сметките е потребен почетен баланс од 5.000 долари.
WiseBanyan : WiseBanyan нуди бесплатни советувања без надоместок без минимум сметка. Напредните функции како собирање на даночни загуби, кои се вклучени во некои конкурентски производи, бараат дополнителен надомест. Ако сте сосема нов инвеститор со мало портфолио и се целосно неплатени, можеби ќе сакате да го разгледате WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple е уште една опција без минимален услов за биланс, но се наплаќа 0,4 проценти на 0,5 проценти во такси за управување, што ги прави повисоки од просечниот советник за робови. Загубата на даночни загуби е вклучена со Wealthsimple Black за сметки над 100.000 долари.
Wealthsimple е најдобро познат по понудата на општествено одговорни портфолио опции.
Личен Капитал : Личен Капитал нуди бесплатни алатки за управување со лични финансии кои се одлични за секој инвеститор и нудат управување со инвестиции за плаќање. Личните капитални инвестиции се управуваат преку хибриден робо-советник и односи со човечки советник. Ако не сте удобно предавање на копчињата на компјутер, Личниот Капитал е добра средина. Компанијата цели на инвеститорите со 100.000 или повеќе долари во инвестициски средства, но цените не се толку конкурентни. Клиентите со до 1 милион долари средствата плаќаат 0,89 проценти.
Betterment vs. Wealthfront: Кој е најдобар?
Both Betterment и Wealthfront нудат висококвалитетни, доверливи производи со кои управуваат тимови на професионални инвеститори кои сакаат да ви заработуваат највисок поврат на инвестицијата. Врз основа на надоместоците и опциите за собирање даночни загуби, секој е подобар за одредена подгрупа на инвеститори.
Најдобар Robo-советник за новите инвеститори: подобро
Благодарение на минималниот почетен биланс, едноставната инвестициска поставеност и историјата на водењето на пазарот за советување, Betterment е најдобрата опција за нови инвеститори кои сакаат да заработат пари на пазарите со речиси никакво лично учество надвор од финансирањето на вашата сметка и почетна профил на ризик.
Бидејќи е изградена даночната загуба, секој инвеститор во Betterment може да ги искористи можностите што порано биле резервирани за најбогатите инвеститори, дури и со малото јајце што го почнува гнездото.
Богатството им нуди на инвеститорите слободно управување на портфолија под 10.000 долари, што им дава нога над Betterment на тој фронт; но без минимум да се отвори направи Betterment победник.
Најдобар Robo-советник за портфолија над 500 долари: богатство
Ако имате портфолио од 100.000 долари или повеќе, Wealthfront е најсилната понуда досега. Благодарение на директната стратегија за индексирање на данок, инвеститорите можат долгорочно да ги надминат долговите на Betterment.
Таксите се речиси помеѓу двете компании за портфолија од 10.000 до 2 милиони долари. Над 2 милиони долари, Betterment е поевтино, но ако можете да добиете предност од 0,25 отсто од директното индексирање, сепак сте подобри со Wealthfront.
За секој инвеститор со повеќе од 500 долари за да ја ставите во вашата нова сметка, Wealthfront е слободен до 10.000 долари. Вие не можете да победите бесплатно, па Wealthfront е најдобра опција за повеќето инвеститори кои почнуваат со робо-советници.
Не можете да станете погрешно со советување
Betterment и Wealthfront се појавија како ризични кога првпат влегоа на пазарот пред речиси една деценија. Но, во годините оттогаш, робо-советување помина од периферијата кон мејнстримот. Новите инвеститори не можат да тргнат наопаку. Ако сте чекале да инвестирате затоа што не знаете кои акции да ги изберат, робо-советниците се совршени за вас.