Автоматизираните инвестициски услуги може полесно да управуваат со портфолиото
Се појави нов тип на онлајн софтвер кој може да ви помогне да управувате со вашите инвестиции . Овие софтверски производи се нарекуваат " робо советници ".
Советник за робови може да биде добро решение за некој кој не сака да ангажира финансиски советник , нема доволно средства за ангажирање финансиски советник, или за некој кој обично е инвеститор кој прави сам, но не повеќе не сака да ги избере инвестициите, ребалансира и да тргува со своите сметки.
Советниците на Robo можат автоматски да избираат инвестиции и да изградат диверзифицирано портфолио за вас. Откако вашите средства се инвестираат, на континуирана основа, софтверот автоматски прави промени во инвестициите за да го усогласи вашето портфолио назад кон целните распределби. Некои робо советници дури и автоматски прават занаети кои можат да помогнат да се намали вашата даночна сметка; процес наречен берба за оданочување.
Ако сте инвеститор кој прави сам, овие нискобуџетни интернет робо советници може да ви помогнат да изградите подобро портфолио. Еве како тие работат.
Кои давачки се вклучени?
Со робо советник плаќате такса за услуги и ги плаќате трошоците за користените инвестиции.
Секој робо советник има разумна такса за услуги која може да биде структурирана како фиксна месечна претплата или како процент од средствата. Со робо советници кои наплатуваат фиксна месечна претплата, таксата обично се движи од околу 15 долари месечно до 200 долари месечно, во зависност од големината на портфолиото.
Со процент од структурата на средствата, ќе видите такси во опсег од околу 15% до .50% од големината на вашата сметка годишно. Ако сте имале $ 100,000 .50% такса би се изедначиле со 500 долари годишно.
Вие исто така плаќате било какви трошоци поврзани со инвестициите што ги користат советниците на робо. На пример, взаемните фондови и фондовите со кои се тргува разменуваат стапки на трошоци.
Таквиот вид на надомест се зема од имотот на фондот пред да се вратат до инвеститорите.
Многу од овие онлајн портфолио решенија нудат бесплатен пробен период за да можете да видите како функционира пред да се наплати.
Кои се придобивките?
Една од најголемите придобивки од користењето на советник за робови е да се избегнат скапи инвестициски грешки. Тоа е документирано многу пати во текот на еден од најголемите причини зошто инвеститорите добиваат лоши резултати се должи на нивното сопствено однесување. Инвеститорите прават емотивни одлуки на пазарно ниво и падови на пазарот и врз основа на цревни чувства. Софтверот не прави вакви грешки.
Друга придобивка е намален стрес. Откако ќе ја отворите вашата сметка, софтверот robo advisor го автоматизира целиот процес. Вие повеќе не мора да се грижите ако треба да направите промени во вашето портфолио, или да се прашувате дали треба да инвестирате повеќе во технологијата или помалку во финансиите. Вие не треба да се најавите и да ги ставите занаетите. Вие не треба да се грижите дека брокер или други финансиски продажби лице прави препорака што не е во ваш најдобар интерес.
Кој советник за Робо е најдобар?
Советниците на Robo можат да бидат одлично решение за започнување инвеститори, млади професионалци кои сакаат да го стават своето портфолио на "автоматски", и за инвеститорите кои имаат релативно едноставна ситуација.
Инвеститорите кои имаат опции за акции, треба да ги координираат пакетите за услуги на компанијата и 401 (к) со други сметки, или на кои им е потребен прилагоден пристап за даночното влијание на инвестирањето, може да откријат дека автоматското решение не е идеално.
Кои инвестиции се користат?
Повеќето советници ја користат фондовите или фондовите со кои се тргува со размена за да се изгради портфолиото - а не индивидуалните акции. Роб советници обично следат индексен фонд или пасивен инвестициски пристап базиран на современи истражувања на теоријата на портфолио. Ова истражување вели дека најважниот фактор е вашата распределба на акции или обврзници. Потоа ќе се фокусира на која основна актива класи класи, како што се големи капа, мали капа, или меѓународни. Потоа ќе се фокусира на кои основни обврзници класи класи, како што се кратки, средно или долгорочно. Со робо советник, софтверот го прави сето ова за вас!
Како работат даноците на сметка Робо?
Ако имате ИРА, Рот ИРА или друг вид на сметка за одложено плаќање за пензија, нема даночни последици за автоматски процес. Со овие типови на сметки, вие не плаќаат данок до денот кога ќе повлечете. Превртувачите или пренесувањето на вашата сметка од постојното место на советник за робови не се сметаат за повлекување.
Ако имате вложувања кои не се напикани во сметката за пензионирање тогаш добивате 109 секоја година што ги пријавува каматата, дивидендите и капиталните добивки. Вие ги пријавувате оние на вашата даночна пријава и да плаќаат данок на овие видови приходи од инвестиции.
Робо сметки најчесто мора да бидат финансирани со готовина. Ако тие ви дозволуваат да ги префрлите во постојните инвестиции, тие инвестиции веројатно ќе бидат продадени, освен ако тие се веќе искористени инвестиции во портфолиото на робо модели. Доколку овие инвестиции не се наоѓаат во сметки за пензионирање кога се продаваат, ќе се реализираат капитални добивки или загуби. Ако тоа е профит, ова може да резултира со големи даночни сметки од нормална во текот на годината кога ќе преминете кон советникот за робо.
Што друго треба да знам?
Советник за робови не е финансиски планер. Некои советници за робови имаат дополнителни софтверски алатки кои можат да ви помогнат да објасните како ќе растат сметките, но не добивате корисни совети за планирање за тоа колку да заштедите, дали да користите Roth IRA или традиционален IRA, како да ги распределите инвестициите во други сметки како вашиот 401 (k) итн.
Некои робо советници нудат помош во живо (ова обично чини малку повеќе), додека други комуницираат со вас речиси исклучиво преку интернет. Ако ви се допаѓа држење рака и познат глас за разговор, советникот за робови веројатно не е за вас.
Покрај тоа, откако ќе се приближите до пензионирање, моделите за распределба што се користат во алатките за советување на робовите може да не ви помогнат да ги усогласите вашите инвестиции за фазата на повлекување. Во тој момент, можеби ќе сакате да побарате услуги од професионален планер за приход за пензионирање.
Каде да најдам Robo советник?
Подолу е листа на популарни робо советници. Некои нудат повеќе човечка помош од другите.
- Градител на средства
- Betterment
- Личен капитал
- MarketRiders
- Ребаланс ИРА
- Шваб интелигентни портфолија
- SigFig
- WealthFront
За посеопфатна листа, заедно со преглед на секоја услуга видете ја статијата на Инвестор Junkie Подемот на Robo-Advisor - треба да го користите еден?