- Алокација на средствата на вашите акции, обврзници и други инвестиции, во согласност со нивото на ризик
- Автоматски ребаланс
- Данок-загуба бербата за оданочување сметки
- Образовни инвестициски алатки, вклучувајќи пензионирање и планирање на образованието
Робо-советниците , вклучувајќи ги Wealthfront и Betterment, имаат за цел да ги преземат традиционалните финансиски советници.
Па, како тие се складираат?
Каде Robo-Advisors Shine
Постојат области каде што робот (или, попрецизно, платформа за управување со пари, поддржана со софистициран алгоритам) е далеку подобар менаџер на пари отколку од DIYer или финансиски советник.
Надоместоци и минимуми
Повеќето финансиски советници наплатуваат повеќе од еден процент од AUM (средства под управа) за да се справат со вашето инвестициско портфолио. Спротивно на тоа, надоместоците за робо-советници се движат од нула, за WiseBanyan и Schwab Intelligent Portfolios до 0,89 на за личен капитал богат со корист. Понатаму, многу советници ќе бараат од клиентите да имаат голема минимална сметка на сметката; Спротивно на тоа, Wealthfront ќе ве пушти во вратата со само 500 долари, а Betterment нема минимум за да отворите сметка.
Ребалансирање
Истражувањето сугерира дека повторното балансирање на вашето портфолио на инвестиции со преферираната распределба на средствата периодично ги подобрува враќањата и ја намалува нестабилноста. Ребалансирањето е стратегија за одржување на вашиот процент вложен во акции, обврзници и други фондови константен и во согласност со вашите преференции.
Ова можете сами да го направите или да го направите вашиот инвестициски советник оваа задача, но робо-советник одлично работи на автоматизирање на оваа мачна инвестициска задача.
Поделете ги конкурентите на пазарот на нивните репери
Иако враќањата што се совпаѓаат на пазарот не звучат гламурозно, најактивните инвестициски фондови не ги исполнуваат тие показатели.
Авангард и безброј академици го споредија враќањето на активните фондови со индексите на пазарот. Тие откриле дека најактивните менаџери на фондови не успеваат да ги победат индексите на пазарот и дека оние кои успеваат да надминат една година ретко продолжуваат со враќањето на пазарот.
Што Робо-советници не можат да направат (поголемиот дел од времето)
И покрај предностите на робо-советниците, има најдобри задачи за човекот, особено ако сте многу богати и / или имате комплицирани финансиски потреби. Еве каде робо-советниците се кратки (поголемиот дел од времето).
Креирај Сеопфатен финансиски план
Ако имате висока шест или седум фигурирачки нето вредност, советникот за робови најверојатно нема да ви биде доволен. Ќе ви треба доверлив финансиски советник кој може да ја испита целата своја финансиска слика, вклучувајќи ги и имотните, даночните, доверливите и животните услови. Комплетна услуга финансиски советник со стабилна на поврзани со советници може да биде најдобро за вашата широка економска загриженост.
Некои советници, како Betterment, нудат некоја хумана помош. Но, понудите, најверојатно, ќе бидат кратки од практичниот, холистички пристап на практиката на финансиско планирање.
Изберете специфични финансиски средства
Доколку сакате да инвестирате во односите меѓу односите со колегите, овластете ги ограничените партнерства, затворените фондови, индивидуалните акции, обврзниците, валутите, опциите и повеќе, тогаш робо-советникот нема да работи.
Повеќето робо-советници се ограничени во нивните видови на расположливи инвестиции. Всушност, нема многу робо-советници кои обезбедуваат пристап до повеќе од 12-25 фондови.
Ако сте активен собирач на акции и сакате да работите со финансиски советник во обид да ги надминете пазарите, робо-советник не е за вас. Повеќето автоматски алатки не се доволно флексибилни за инвеститорите кои сакаат да изберат свој имот.
Тоа, рече, постојат неколку советници за инвестирање во вид на роботи, со малку поголема флексибилност за инвестирање, како што се Motif или M1 Finance. И традиционалните брокерски работи како Чарлс Шваб почнаа да нудат автоматизирани советнички услуги, овозможувајќи им на сопствениците на сметки да користат робо-советник, истовремено искористувајќи ги традиционалните инвестиции понудени од брокерски услуги.
Победи на пазарот
Повеќето робо-советници ја следат инвестициската стратегија на индексот, што значи дека тие ќе одговараат на перформансите на пазарот - но нема да го победат.
Некои услуги, вклучувајќи ги и Hedgeable, Q plum, и Betterment Smart Beta стратегии, имаат единствени стратегии кои се обидуваат да го победат пазарот. Но, резултатите од работата се уште се надвор.
Софистициран алгоритам или не, вашиот робо-советник веројатно нема да може да го победи берзата. Но, повторно, ниту вашиот човечки советник нема.
Барбара А. Фридберг е поранешен портфолио менаџер и автор на Инвест и победи на Добро креирање и управување со успешни инвестиции портфолио . Нејзиното пишување се појавува на различни веб-страници, вклучувајќи Robo-Advisor Pros.com и Барбара Фридберг Personal Finance.com.