Основни совети за мудро користење на кредитни картички
Користењето на кредитни картички изгледа доволно едноставно. Извадете го од вашиот паричник, повлечете го преку читателот на кредитна картичка (или вметнете го ако сте надградени со EMV чип кредитна картичка ) и одете со вашите купувања.
Ако само тоа беше толку едноставно! Знаејќи сè што треба да знаете за кредитни картички е клучот за да останете надвор од проблеми со кредитна картичка.
Основи на користење на кредитни картички
Издавачите на кредитни картички прават одреден износ на кредитот достапен за вас да позајмуваат повеќе од и повеќе.
Се што треба да направите е да се држите до условите на договорот за кредитна картичка. Тоа обично значи да плаќате на време, да останете во рамките на кредитниот лимит и да не ја користите вашата кредитна картичка за да извршите измама или да купувате нелегални работи.
Купувањата направени на вашата кредитна картичка треба да се вратат, но издавачот на вашата кредитна картичка ви дава можност да го вратите вашиот биланс со текот на времето. Можете да продолжите да ја користите вашата кредитна картичка, дури и ако имате баланс се додека имате доволно достапен кредит . На пример, ако вашиот кредитен лимит е 1.000 долари и вашата моментална рамнотежа е 400 долари, сеуште имате 600 американски долари во кредит за идните купувања.
Ако одберете да платите со текот на времето, ќе мора да направите најмалку минимални месечни исплати до датумот на доспевање секој месец. Инаку, ќе се соочите со казни за какви било задоцнети плаќања. Покрај тоа, ќе плаќате камата на кое било биланс што го плаќате во одреден временски период.
Тоа е суштината на она што е како да користите кредитна картичка. Да се нурнеме во деталите.
Избор на правото кредитна картичка
Вие не можете само да изберете кредитна картичка по случаен избор, бидејќи сте ја виделе во реклама или добиле понуда во поштата.
Постојат десетици и десетици кредитни картички на пазарот со различни такси, каматни стапки, награди и други бакшиш. Еве неколку совети за избор на вистинска кредитна картичка.
Одлучете што сакате од кредитна картичка . Дали сакате да исплатите рамнотежа со пониска каматна стапка? Заработете награди за купувања? Направете голема купувачите и не плаќате камата? Започнете со градење или да го изградите вашиот кредит?
Ова се главните видови кредитни картички кои можете да ги одберете од:
- Стандардни или "обични ванила" кредитни картички се основни кредитни картички кои не нудат никакви посебни награди или бенефиции.
- Награди кредитни картички плаќаат пари назад, милји, или поени награди за вашите купувања.
- Кредитните картички за трансфер на биланс нудат (привремена) ниска воведна стапка за салда што ја пренесувате на кредитна картичка.
- Ниските каматни кредитни картички нудат ниска воведна стапка за купување. Некои кредитни картички нудат ниска стапка за билансните трансфери и за купувањата.
- Премиум кредитни картички нудат повисоки награди и други луксузни бакшиш. Овие кредитни картички обично наплаќаат висок годишен надомест.
- Студентските кредитни картички се насочени кон млади луѓе запишани во акредитиран четиригодишен колеџ или универзитет.
- Мало кредитни картички може да се користат само со одредена малопродажна продавница.
Проверете ги надоместоците и каматата . Намали ги своите опции и прегледајте ги цените на кредитна картичка за да добиете идеја колку ќе чини кредитна картичка. Ако изберете кредитна картичка со годишен надоместок, осигурете се дека придобивките се вредни.
Споредете слични кредитни картички . Споредете ги каматните стапки, надоместоците, наградите и визите за кредитни картички од различни издавачи на кредитни картички. Можете да ги видите условите за кредитна картичка на интернет на веб-страницата на издавачот на секоја кредитна картичка или преку користење на веб-страница за споредба со кредитни картички.
Знам твојот кредитен рејтинг . Вашата кредитна историја ќе игра главна улога во вашата способност да бидете одобрени за кредитна картичка. Најчесто ќе ви треба повисока кредитна оценка за да се квалификувате за наградување на кредитни картички, кредитни картички со промотивни каматни стапки и премиум кредитни картички.
Откако ќе изберете кредитна картичка, можете да ја завршите апликацијата за кредитна картичка на интернет и да дознаете дали сте одобрени за неколку минути.
Разбирање на надоместоците за кредитни картички
Кредитни картички може да дојде со голем број на надоместоци. Некои се избегнуваат во зависност од тоа како ја користите вашата картичка. Други се потребни, без разлика што. Вкупната цена на кредитна картичка вклучува:
- Годишна такса . Ова е плаќање еднаш годишно за вашата кредитна картичка. Некои кредитни картички се откажуваат од годишниот надоместок во првата година.
- Доцна плаќање . Издавачите на кредитни картички наплатуваат задоцнета такса ако вашата месечна исплата е помала од минимумот или примена по датумот на достасување.
- Биланс на трансфер на билансот . Кога пренесувате рамнотежа од друга кредитна картичка, ќе ви биде наплатено такса за трансфер на билансот што претставува процент од пренесениот износ.
- Готовински надоместок . Ако ја користите вашата кредитна картичка за да подигнете готовина од вашиот кредитен лимит, ќе ви биде наплатено плаќање за готовински надоместок. Надоместокот за готовински надоместок е процент од износот на вашиот аванс.
- Финансиски надоместок . Кога носите баланс на вашата кредитна картичка, наплаќате интерес во форма на финансиски трошоци.
- Надомест за странска трансакција . Оваа такса се наплаќа за купувања направени во други валути. Висината на надоместокот е обично процент од износот на трансакцијата и може да биде поништен со одредени видови кредитни картички.
Трансакции што можете да ги направите
Повеќето кредитни картички ви дозволуваат да направите три вида на трансакции: купувања, билансни трансфери и парични аванси.
Секогаш кога ја користите вашата кредитна картичка за да купите нешто, правите купување. Најголемиот дел од вашите трансакции, најверојатно, ќе бидат купувања, кои може да се направат лично, преку интернет или по телефон. Генерално нема плаќање за купување на вашата кредитна картичка. Но, сите биланси што ги носите на кредитна картичка се предмет на интерес.
Пренос на рамнотежа е кога пренесувате рамнотежа од една кредитна картичка во друга.
Може да пренесете рамнотежа за да ја искористите пониската каматна стапка или да ги консолидирате салдото на вашата кредитна картичка. Билансните трансфери вообичаено се наплаќаат за плаќање на рамнотежа и може да подлежат на повисока каматна стапка од набавките.
Готови аванси се прават кога ја користите вашата кредитна картичка за да подигнете готовина од банкомат. Трансакции со парични еквиваленти, исто така, може да се третираат како аванси за пари Ова ги вклучува трансферите за заштита од пречекорување и купување на парични налози или жични трансфери. Готови аванси обично се наплаќа за готовински аконтативен надоместок и повисока камата. Избегнувајте да земате парични аванси на вашата кредитна картичка, бидејќи тие се многу поскапи од другите видови на трансакции.
Разбирање на интересот за кредитни картички
Издавачите на кредитни картички наплаќаат камата на трансакциите со вашата кредитна картичка. Каматната стапка е изразена како годишна процентуална стапка или Април.
Вашата кредитна картичка ќе има неколку различни APRS : еден за купувања, еден за рамнотежа трансфери, еден за парични аванси, и казна Април се наплаќа кога ќе се стандардно на условите на вашата кредитна картичка. Каматната стапка на вашата кредитна картичка е врзана за вашата кредитна способност. Општо земено, колку е подобро вашиот кредит, толку е помала каматната стапка што ќе ја добиете.
Повеќето кредитни картички имаат варијабилни APRs , што значи дека тие можат да се движат нагоре и надолу врз основа на основната стапка на индекс, како што е премиерот. Вашата каматна стапка на вашата кредитна картичка може исто така да се зголеми на казната APR ако заостанувате за вашите плаќања за повеќе од 60 дена.
Каматата се наплатува на вашата кредитна картичка во форма на такса за финансии , која се пресметува врз основа на вашиот биланс (или просечната дневна состојба) и вашиот APR.
Вашата кредитна картичка може да дојде со грејс период за време на кој можете да го испланирате вашиот преостанат салдо во целост и да избегнете да бидете наплатени. Грејс период е помеѓу 20 и 30 дена во зависност од условите на вашата кредитна картичка. Грејс периодот може да не се применува ако го започнавте периодот на наплата со биланс или трансакцијата не добила грејс период. Паричните аванси и билансните трансфери обично немаат грејс период.
Заработувајќи награди додека користите кредитни картички
Награди кредитни картички плаќаат поттик за купување на вашата кредитна картичка. Можете да акумулирате награди, а потоа да ги откупите за пари назад, патни трошоци, подарок картички и стока.
Многу награди кредитни картички доделуваат повеќе награди за одредени видови на купувања. На пример, патна кредитна картичка може да плати повеќе награди за летови и хотели што ги резервирате со вашата кредитна картичка.
Важно е да се знаат условите на вашите награди кредитни картички - износот на награди што ги заработувате при купувања, минимални износи за откуп, кој било рок на наградување и работи што можете да направите за да ги загубите вашите награди. На пример, ако заостанувате на исплатата на вашата кредитна картичка, можете да ги изгубите наградите што сте ги акумулирале.
Управување со вашиот кредитен лимит
Повеќето кредитни картички доаѓаат со кредитен лимит - максималниот износ што ви е дозволено да го потрошите на вашата кредитна картичка. Вашиот кредитен лимит се одредува врз основа на вашата кредитна историја, приход и видот на кредитна картичка за која сте аплицирале.
Престој во рамките на вашиот кредитен лимит ви овозможува да избегнете казни и да ја задржите вашата сметка во добра состојба. Покрај тоа, одржување на вашата кредитна картичка рамнотежа во однос на вашиот кредитен лимит е подобро за вашиот кредитен рејтинг.
Издавачот на вашата кредитна картичка може автоматски да го зголемува вашиот кредитен лимит периодично, како одговорно ја користите вашата сметка и вашиот приход се зголемува. Можете исто така да побарате зголемување на кредитниот лимит од издавачот на вашата кредитна картичка ако е поминато неколку месеци откако сте го добиле последниот пораст. Кога барате зголемување на кредитниот лимит , издавачот на кредитна картичка ја разгледува историјата на вашата сметка, приходот и кредитна историја за да одлучи дали ќе се квалификувате.
Некои кредитни картички немаат предвидено ограничување на трошоците. Имањето кредитна картичка без претходно поставен лимит на трошоци не значи дека имате неограничено трошење на вашата кредитна картичка. Наместо тоа, тоа значи дека износот што можете да го потрошите на вашата кредитна картичка зависи од вашите типични навики за трошење, кредитна историја и способност за враќање. Можете да го повикате издавачот на вашата кредитна картичка за да побарате ограничување на трошоците ако се прашувате дали можете да направите голем налог на вашата кредитна картичка.
Читање на вашата изјава за наплата
Секој месец, ќе добиете изјава за исплата која ги вклучува сите трансакции направени на вашата сметка во рамките на платежниот циклус. Изјавата за наплата исто така го набројува вашиот извонреден биланс, вашата моментална минимална исплата и датумот на достасување.
Изјавата за фактуриране ќе пристигне на адресата за фактуриране, која дадена на издавачот на вашата кредитна картичка. Или, ако сте се пријавиле за фактуриране, ќе добиете е-мејл, кој ќе ви дозволи да знаете да се најавите за да ја проверите вашата онлајн сметка за да ја видите вашата изјава.
Не земајте здраво за готово дека сè што е на вашата изјава за кредитна картичка е точна. Прочитајте преку секоја трансакција на вашата картичка за да бидете сигурни дека: вашата последна исплата и сите други кредити беа применети правилно, вие сте биле наплатени точниот износ за сите ваши набавки и немате неовластени трансакции на вашата кредитна картичка.
Ако најдете грешки во вашата изјава за наплата, имате право да ја оспорите грешката со издавачот на вашата кредитна картичка. Времето на вашиот спор е важно. Имате 60 дена од датумот на кој е испратена изјавата за наплата за да го направите вашиот спор. За да ги заштитите вашите права според Законот за фер кредити, вашиот спор мора да се направи во писмена форма. Проверете ја вашата изјава за фактуриране за адресата на издавачот на кредитна картичка за испраќање кореспонденција.
Сите неовластени давачки исто така треба да се пријават кај издавачот на вашата кредитна картичка за да можат да бидат отстранети од вашата сметка. Можете исто така да добиете нова кредитна картичка со нов број на сметка ако се сомневате дека вашата кредитна картичка е компромитирана.
Изработка на плаќања со кредитни картички
Според договорот со вашата кредитна картичка, од вас се бара да плаќате секој месец. Освен ако немате задолжен картичка (со која се бара да ја платите рамнотежата во целост), од вас е потребно само да го направите минималното плаќање. Минималното плаќање е само мал процент од вашиот извонреден биланс и обично е лесно да се направи.
И покрај тоа што издавачот на вашата кредитна картичка бара само минимални плаќања, обично е подобро да платите повеќе. Со минимални плаќања, вашиот биланс само се намалува за мала сума секој месец, бидејќи голем дел од плаќањето ќе се примени на камата. Ова го зголемува времето потребно за да го платите вашиот биланс. Идеално, треба да ги плаќате своите салда во целост секој месец.
Важно е да направите исплата на вашата кредитна картичка до датумот на доспевање секој месец. Инаку, ќе ви биде наплатено задоцнето плаќање за било какво плаќање кое не е добиено до датумот на достасување. Ако вашата исплата е задоцнета повеќе од 30 дена, кон крајот на известувањето ќе биде додаден во вашиот кредитен извештај и ќе влијае на вашиот кредитен рејтинг.
Издавачот на вашата кредитна картичка ќе даде неколку опции за плаќања. Можете да испраќате чек или да направите телефон или онлајн плаќање користејќи ја вашата сметка за проверка и рутирање број. Не можете да направите исплата на вашата кредитна картичка со друга кредитна картичка или дури со дебитна картичка. Можете дури и да поставите autopay за да се осигурате дека вашите исплати се прават на време, ако имате проблеми со сеќавањето да го направите секој месец.
Најлошото нешто што можете да направите е едноставно да се откаже од вашата кредитна картичка, без оглед на причината. Повеќето доверители ќе ви помогнат ако ги известите пред да го пропуштите плаќањето. Јавете се на доверителот, накратко објаснете ја ситуацијата и побарајте ги вашите опции.
Затворање на кредитна картичка
Сите кредитни картички не треба да се чуваат засекогаш. Може да размислите за намалувањето на бројот на кредитни картички што ги имате. Или, може да затворите кредитна картичка бидејќи издавачот на картичката ги смени условите на картичката. Затворањето на кредитна картичка е едноставно како да правите телефонски повик до издавачот на вашата кредитна картичка, но има некои работи што треба да ги знаете пред да преземете дејство.
Затворањето на кредитна картичка може да му наштети на вашиот кредитен рејтинг, особено ако кредитна картичка има биланс или претставува значителен дел од вашата кредитна историја. Ако сакате да затворите кредитна картичка, најдобро е да ја платите вашата рамнотежа во прв план.
Ако ја затворите вашата кредитна картичка додека сеуште има рамнотежа, вашиот кредитен рејтинг може да биде хит. За среќа, вашиот кредитен рејтинг треба да се зголеми кога ќе го платите вашиот биланс.
Додека не достигнете нула рамнотежа, вашите редовни месечни исплати се уште се должат, дури и откако вашата кредитна картичка е затворена. Сеуште можете да ги претрпите истите последици од задоцнето плаќање - доцнење со надоместокот за зголемена каматна стапка и известување за кредити - кога вашата сметка е затворена.
Пред да ја затворите кредитна картичка, откажете ги сите автоматски исплати или претплати, како услуга за музика или стриминг, сте поставиле со вашата кредитна картичка. Инаку, овие исплати ќе бидат обработени. Може да се соочите со откажување или други казни од давателите на услуги. Погледни преку неодамнешната изјава за кредитна картичка за да добиете идеја за какви било автоматски исплати што сте ги поставиле со вашата кредитна картичка.
Користете ги наградите што сте ги собрале пред да ја затворите вашата кредитна картичка. Откако ќе ја затворите вашата сметка, најверојатно ќе ги загубите неискористените награди.
Избегнување на долг со кредитни картички
Бидејќи позајмувате пари кога користите кредитна картичка, постои можност да се влезете во долгови. Исплатата на долгот може да потрае неколку години, илјадници долари и многу жртва. Многу е полесно да се биде проактивен и да се остане надвор од долг со кредитна картичка.
Клучот за избегнување на долг со кредитна картичка е да се направи навика да се наплаќа само она што можете да си го дозволите. Откако ќе ја користите вашата кредитна картичка за да го финансирате начинот на живот кој е над вашите средства, ризикувате да добиете долг со кредитна картичка. Колку повеќе кредитни картички имате, толку полесно е да се навлезете над главата.
Прави мудар одлуки за купување на предмети што ви требаат наспроти оние што едноставно сакате. Сите ние го употребивме зборот "потреба" за да опишеме нешто што навистина сакаме лошо. Користејќи ја вашата кредитна картичка одговорно значи да препознаете кои работи ви се потребни и што само сакате.
Избегнувајте да ја користите вашата кредитна картичка за да правите секојдневни купувања, освен ако тоа не е да заработите награди или подобро да управувате со вашите пари. Користењето на вашата кредитна картичка како замена за готовина е навика која води кон долг. За обични купувања, оставете ја вашата кредитна картичка во вашиот паричник и наместо тоа користете готовина или дебитна картичка.
Плаќајте го својот биланс во целост секој месец. Додека го плаќате салдото на вашата кредитна картичка, останувате надвор од долгови. Откако не можете да си дозволите да ја платите целосната рамнотежа, време е да ја зауздате потрошувачката на вашата кредитна картичка, додека не го исплатите вашиот биланс.
Што да направите за измама со кредитни картички
Овие денови, едноставно имајќи кредитна картичка ви става на ризик да станете жртва на измама со кредитни картички . Хакерите можат да ги крадат информациите од вашата кредитна картичка од бизниси каде што сте ја користеле вашата картичка. Тие стануваат паметни во вметнувањето информации за кредитна картичка од бензиските пумпи и други бизниси. И, тие можат да ве измамат да се откажете од информациите за вашата кредитна картичка со тоа што ќе поставите како вашата банка или друга компанија со која работите.
Многу компании за кредитни картички ќе се обидат да спречат измама на вашата сметка со одбивање на необични набавки додека не потврдат дека сте оној кој ја обидува трансакцијата.
Можете да спречите измама со кредитни картички со заштита на вашите информации за кредитна картичка. Не внесувајте информации за вашата кредитна картичка на сомнителни веб-страници или објавете ги на интернет. И постојано следете ја вашата кредитна картичка.
Следете ги трансакциите со вашата кредитна картичка преку создавање на онлајн сметка со издавачот на вашата кредитна картичка. На овој начин, честопати можете да ги прегледате трансакциите со вашата кредитна картичка за да забележите сомнителни трошоци.
Ако забележите неовластени трошоци, нека издавачот на вашата кредитна картичка веднаш знае, за да може да се отстрани тарифите и да добиете нова кредитна картичка. Повеќето издавачи на кредитни картички имаат никакви политики за одговорност за измама што ќе ве задржат од одговорност за лажни пријави направени на вашата сметка.
Кредитни картички и кредитна рејтинг
Вашиот кредитен рејтинг е број кој ги сумира податоците во вашиот кредитен извештај. Многу доверители и заемодаватели го користат вашиот кредитен рејтинг за да одлучат дали да ги одобрат вашите апликации и да ги постават цените.
Повеќето главни издавачи на кредитни картички испраќаат ажурирања на кредитни бироа, компаниите кои собираат и одржуваат информации за кредитни извештаи. Тоа значи, како ја користите вашата кредитна картичка директно ќе влијае на вашата кредитна оценка.
Користење на вашата кредитна картичка одговорно ќе ви помогне да изградите и одржите добар кредитен рејтинг . Двете најдобри работи кои можете да ги направите за добар кредитен рејтинг е задржи низок биланс и направете исплати на вашата кредитна картичка навреме секој месец.