Сè што треба да знаете за кредитниот кредит
Лошиот кредит може да ве заштити од купување дом, финансирање на вашето образование, па дури и од добивање на работа. Ова е причината зошто е толку важно да се изгради добар кредит .
Почнувајќи од вашата прва кредитна картичка, сè што го прави тоа вклучува кредитна станува дел од вашата кредитна историја. За да имате добра кредитна историја, мора да ја користите кредитно одговорно. Но, она што се смета за одговорно за кредитот?
Започнете зграда кредит со добивање кредит
Имаат добри кредитни значи дека сте покажале дека можете да се справи со кредитот одговорно - дека сте управувале со вашите кредитни обврски и дека сте платиле на време.
Првиот чекор за градење на кредит е да всушност добиете кредит. Прв кредит за прв пат може да биде тежок бидејќи банките и издавачите на кредитни картички ќе го проверат вашиот кредит за да ја одобри вашата апликација. Постојат неколку начини на кои можете да добиете кредит за прв пат:
Пријавете се за обезбедена кредитна картичка
Препорачаните кредитни картички се тип на кредитна картичка која бара од вас да направите безбедносен депозит во однос на кредитниот лимит пред да може да бидете одобрени. Безбедносниот депозит се чува како колатерал за износот што го наплаќате на кредитна картичка и се враќа или кога ја затворате сметката или е надграден на необезбедена сметка.
Издавачите на кредитни картички се со поголема веројатност да ве одобрат за обезбедена кредитна картичка, бидејќи безбедносниот депозит елиминира дел од кредитниот ризик.
Добие кредитни картички за малопродажба
Мало кредитни картички често имаат помалку строги кредитни барања. Како нов кредитен потрошувач, ќе имате подобра шанса да добиете одобрение за кредитна картичка за малопродажба од други видови на главни кредитни картички.
Бидете свесни дека мало кредитни картички обично имаат ниски кредитни лимити и високи каматни стапки и може да се користат само во одредена малопродажна продавница.
Ако одите по овој пат, имајте на ум дека ја користите оваа картичка за да ви помогнете да изградите добар кредит, а не да одите на пазарење во вашата омилена продавница.
Побарајте од некој да ве направи овластен корисник
Да се биде овластен корисник може да помогне да го отпочне вашиот кредит ако издавачот на кредитна картичка ја пријави сметката на еден од главните кредитни бироа. Потврди дека сметката е во добра состојба, нема висока рамнотежа и нема историја на задоцнети плаќања. Во спротивно, негативната историја на профилот ќе му наштети и нема да помогне во вашата кредитна оценка.
Добие Cosigner за кредитна картичка или заем
Косигнар кој има добар кредит може да аплицира со вас за да ги подобри вашите шанси за добивање одобрение.
Cosigners имаат заедничка одговорност за сметката. Тоа значи дека задоцнетите плаќања на сметката исто така ќе влијаат на кредит на козгенер.
Користете косирани и овластени кориснички сметки за да ја утврдите вашата прва сметка. Потоа, откако ќе можете самостојно да добиете одобрение за своја сметка, не треба да се потпрете на некој друг за да ви помогне.
Направете исплата на време
Историјата на исплата е најголем фактор во вашиот кредитен рејтинг . Направете сите исплати на долг на време секој месец да изградите добар кредитен рејтинг. Колку повеќе навремени исплати имате, толку повеќе вашиот кредитен рејтинг ќе се подобри.
Ќе имате некои месечни сметки кои не се наведени во вашиот кредитен извештај. Ова ги вклучува работите како што се плаќањата за мобилни телефони, комуналните услуги и исплатите за осигурување. Тие не влијаат на вашата кредитна се додека плаќате на време. Меѓутоа, ако стандардно на вашите исплати (до точката кога вашата сметка е затворена), сметката ќе биде испратена до агенција за наплата, а потоа може да заврши на вашиот кредитен извештај. Во тој момент, тоа ќе го повреди вашиот кредитен рејтинг значително.
Започнете со една кредитна картичка
Многу од првите корисници на кредитни картички акумулираат колекција на кредитни картички во првите неколку години од користењето на кредит. Не правете грешка при отворањето премногу кредитни картички наскоро. Колку повеќе имате кредит, толку повеќе ќе завршите со користењето и потешко ќе бидете во тек со вашите биланси и плаќања.
Аплицирањето за неколку кредитни картички за краток временски период води до премногу прашања во врска со вашиот кредит. Овие прашања може да му наштетат на вашиот кредитен рејтинг. Не само тоа, премногу нови кредитни картички можат негативно да влијаат на вашата кредитна оценка. Подобро е прво да научите како да бидете одговорни со кредит пред да аплицирате за дополнителни кредитни картички.
Гледајте колку сте позајмени
Како по правило, никогаш не треба да позајмите повеќе отколку што можете да си дозволите да платите секој месец. Позајмување во рамките на вашите средства покажува иднина кредитори и доверители знаат дека сте одговорни заемопримачот. Ќе ви биде полесно да позајмувате пари и да добиете нов кредит кога ќе покажете дека знаете како само да позајмите што можете да го вратите.
Не само тоа, само полнење она што можете да си го дозволите помага да се избегне прекумерна долг .
Максимизирањето на вашите кредитни картички - или дури и блиското доаѓање - е неодговорно, особено ако не планирате да го платите целиот биланс во текот на месецот. Заемодавците знаат дека должници кои ги максимираат своите картички честопати имаат тешкотии да го отплатат она што го позајмиле. Одржувањето на вашата рамнотежа под 30 проценти од вашиот кредитен лимит е најдобро за градење на кредит - толку е помал, толку подобро.
Истото важи и за заемите. Само земете колку што можете да си ги замислите кредитот, без оглед на тоа што заемодавачот вели дека се квалификувате. Пред да купувате за заем, прегледајте го буџетот за да видите што месечно плаќање може да си го дозволите. Бидете сигурни дека исплатата на твојот заем не ја надминува износот што го добивте.
Плаќаат повеќе од минималната на кредитни картички
Вашата кредитна оценка не зависи од износот на исплатата на вашата кредитна картичка - не барем директно. Вашиот кредитен рејтинг разгледува дали плаќате на време и балансите што ги должат на вашите кредитни картички и заеми.
Иако вашиот износ на исплата не се пресметува во вашиот кредитен рејтинг, идеално би требало да го платите вашиот биланс во целост секој месец.
Ова ве спречува да пренесувате премногу долг. Ако само го наплаќате она што можете да си го дозволите да го платите, ова нема да биде проблем. Отплатата на вашата рамнотежа секој месец покажува дека сте способни за плаќање на сметките, а некои доверители и кредитори сакаат да видат.
Изработка на минимални плаќања нема да му наштети на вашиот кредитен рејтинг (освен ако не го задржува вашиот биланс над 30 проценти од кредитниот лимит), но ви должи повеќе.
Чувајте ги вашите сметки отворени
Колку подолго сте имале кредит, толку подобро е за вашата кредитна оценка - 15 проценти од вашата кредитна оценка се заснова на износот на долгот што го носите. Оставањето на вашата најстара сметка отворена ќе ви помогне да ја зголемите вашата кредитна ера. Затворањето на сметката не го отстрани веднаш од вашиот кредитен извештај. Но, по неколку години, кредитни бироа на крајот ќе ги откажат старите, затворени сметки од вашиот кредитен извештај.
Дали можете да го направите без кредитна картичка?
Запомнете дека вашиот кредитен рејтинг е заснован на тоа колку добро работите со вашите должнички обврски, па кредитот за градење бара од вас да позајмувате пари во некоја форма. Кредитните картички често се полесно да се добијат, особено ако сте само на почетокот, но постојат алтернативи.
Можете да изградите добар кредит со позајмување на заем и враќање на време назад. Тоа може да биде хипотека, заем за автомобил, студентски кредит или личен заем. Општо земено, сите заеми позајмени од голема банка или кредитна задруга ќе ви помогнат да го изградите вашиот кредитен рејтинг.
Payday loans и титула кредити не се пријавени на кредитни бироа и не ви помогне да се изгради кредит. Треба да ги избегнувате овие видови заеми, бидејќи тие се скапи и грабливи.
Колку долго ќе потрае?
Нема начин да се предвиди колку долго ќе ве однесе за да изградите добар кредитен рејтинг. Кога првпат почнувате, ќе треба вашата прва сметка да биде отворена и активна најмалку шест месеци пред да може да се пресмета вашиот кредитен рејтинг. После тоа, тоа е само прашање на додавање месеци на позитивни исплати на вашиот кредитна извештај.
Како знаеш ако правиш добра работа?
Додека вашиот кредитен извештај ги содржи сите информации за вашата кредитна историја, вашиот кредитен рејтинг е најдобриот начин да се измери вашиот напредок во градењето на вашиот кредит. Вашиот кредитен рејтинг е нумерички преглед на информациите во вашиот кредитен извештај во одреден момент во времето. Тоа е бројот што кредиторите и кредиторите ги користат за да одлучат дали да ги одобруваат вашите апликации и која каматна стапка ќе ви наплати.
Откако сте имале кредитна сметка активна најмалку шест месеци, ќе имате кредитен рејтинг. Можете да го проверите вашиот кредит резултат бесплатно на CreditKarma.com или CreditSesame.com. Можете исто така да го купите вашиот FICO резултат од myFICO.com. Оценката на FICO е кредитен рејтинг најчесто користен од страна на зајмувачите.
Можете редовно да го следите вашиот кредитен рејтинг за да видите како се менува со текот на времето, а навремените исплати се додаваат во вашата кредитна историја.
Четири големи грешки за да се избегнат
Многу е полесно да се изгради добар кредитен рејтинг отколку да го поправите вашиот кредит откако ќе биде оштетен. Како што работите да го подобрите вашиот кредит, тука се и некои работи што треба да ги избегнувате.
Плаќање на крајот
Откако негативни информации, како што се задоцнети плаќања или наплата на долгови, се наоѓаат на вашиот кредитен извештај, ќе останат седум години. Ќе морате да работите уште потешко за да ја надминете штетата направена на вашиот кредит. Плаќајте ги сите сметки на време за да ги задржите негативните сметки во вашиот кредитен извештај.
Не дозволувајте вашата кредитна картичка да биде неискористена
Мора да имате најмалку една сметка активна во изминатите шест месеци да имате кредитен рејтинг. Ако не успеете да ги користите вашите кредитни картички, не само што ќе влијае на вашиот кредитен рејтинг, издавачот на вашата кредитна картичка може да ја откаже вашата сметка . Користете ја вашата кредитна картичка најмалку еднаш на секои неколку месеци за да бидете отворени и активни.
Задолжување повеќе отколку што можете да си го дозволите
Имајќи премногу долг може да му наштети на вашиот кредитен рејтинг, особено со оглед на тоа што 30 проценти од вашата кредитна оценка се базира на тоа колку долг носиш. Друг проблем со позајмување повеќе отколку што можете да си го дозволите е тоа што може да доведе до посериозни проблеми како затварање, враќање или дури банкрот.
Не го проверувам вашиот кредит
Најдобар начин да ја преземете сопственоста на вашиот кредит е да го проверите вашиот кредитен извештај и да освојат периодично. Проверка на вашата кредитна резултат ви помага да знаете каде стоите, но тоа не ви дава целосна слика. Исто така, треба да го проверите вашиот кредитен извештај за да потврдите дека информациите се точни - сите грешки може да влијаат на вашата кредитна оценка. Ако најдете грешки во вашиот кредитен извештај, можете да ги оспорите со кредитното биро за да ги отстраните.