Запознајте се со основите за тоа како работат 401 (к) кредити
Вашиот план не мора да дозволува заеми
Некои 401 (к) планови дозволуваат повлекување во форма на 401 (к) заем; некои не. Мора да проверите со вашиот 401 (k) план администратор или инвестициска компанија (можете да ги најдете нивните информации за контакт на вашата изјава) за да дознаете дали вашиот план ви овозможува да позајмувате од вашиот профил.
Некои компании ќе дозволат повеќекратни заеми; некои не дозволуваат ништо. Кога вашиот работодавец го постави планот 401 (к), тие одлучија дали планот ќе им овозможи кредити или не.
Не можете да позајмите од стар 401 (к) план
Ако веќе не работите за компанијата каде што живее вашиот 401 (к) план, не може да земете 401 (к) заем. Може да пренесете рамнотежа кај поранешниот работодавач на нов 401 (k) план, и ако вашиот сегашен работодавач план дозволува кредити, тогаш можете да позајмите од таму. Ако го пренесете стариот 401 (к) на ИРА , не можете да позајмите од ИРА. Најдобро е да ги знаете сите правила пред да го исплатите или префрлите стари 401 (к) план .
Даноци, не сега, но можеби подоцна
Во моментот кога земате 401 (к) заем, не плаќате данок на добиениот износ. Меѓутоа, ако не го отплатите кредитот на време, може да се наплаќаат даноци и казни. Ако оставите вработување додека имате неодреден 401 (к) заем, преостанатиот износ на заем се смета за дистрибуција во тоа време, освен ако не го отплатите целосно во рок од 60 дена.
Ако заемот не се отплати според посебните услови за отплата од било кој преостанат останат заем биланс може да се смета за дистрибуција. Во тој случај, тој станува оданочен приход за вас, а ако не сте уште 59 ½, ќе се примени и 10% налог за повлекување на казна од 10%. Околу 10 отсто од кредитите одат во стандардно поради промена на работното место, а не доволно ресурси за задоволување на заемот.
Како луѓето користат позајмени 401 (к) пари
Истражување од страна на Советот за пензиско истражување на 401 (к) кредити и загуби покажува дека 40 отсто од кредитите се користат за отплата на долгови, 30 отсто за поправки во домот или подобрувања, а триесет проценти ги користат средствата глупаво за потрошувачка наместо инвестициски цели. Извлекувањето на заем за отплата на долг е опасно, бидејќи вашите 401 (к) средства се заштитени од доверители.
Постои максимален износ за кредит утврден со закон
Ако вашиот план 401 (к) не дозволува заеми, законот вели дека максималниот износ што ќе може да го позајмите ќе биде 50.000 долари или 50 проценти од вашиот стекнат биланс на сметката , во зависност кое е помало. Вашата доделена сметка на сметката е износот што ви припаѓа; на пример, можеби ќе треба да останете кај вашиот работодавец одредено време пред да приложат придонеси од работодавачот. Работодавецот може да бара минимален износ на заем од 1.000 долари.
Заемот се исплаќа преку одбивање на плати
401 (k) отплата на кредитот се воспоставува преку автоматско одбивање на вашата плата. Најдолгиот рок за отплата е пет години. Повеќето планови за отплата се структурирани како месечни исплати. Некои 401 (к) планови не ви дозволуваат да придонесувате во планот додека правите отплата на кредитот. Една работа е да внимавате: ако ја изгубите својата работа додека имате одличен 401 (к) заем.
Можеби ќе треба брзо да го вратите билансот или да ризикувате да биде категоризирана како рана дистрибуција.
Ќе плаќате интерес
Каматната стапка на вашиот 401 (к) заем е утврдена со правилата во вашиот 401 (к) план. Каматната стапка е типично поставена како формула, како што е "премиерот + 1%". Го враќате каматата назад во сопствениот 401 (k) биланс на сметката. И покрај ова, поголемиот дел од времето земајќи 401 (к) заем ги повредува идните заштеди во пензија.