01 Колку да придонесе
Лесно е да се претпостави дека треба да придонесете за вашиот 401 (k) план и дека треба да придонесете колку што е можно, но ова не е секогаш точно. Постојат моменти кога може да има смисла да не придонесуваат. Треба да ги разгледате вашите други планови за штедење, достапноста на натпреварот на компанијата и даноците.
Едноставно правило, како што се "придонесуваат за 10 проценти" на вашата плата не работи за секого. Тоа можеби не е доволно за да заработите со висок приход и може да биде премногу за низок заработувач. До кога ќе достигнете 55, треба да имате доверба дека износот што го заштедувате е соодветен за вашата ситуација. Ако не сте сигурни колку да придонесете е време да добиете план за пензионирање кој ќе ви помогне да го дознаете.
02 Како да го инвестираме
Истражувањата покажуваат дека луѓето трошат повеќе време за планирање на нивниот одмор или шопинг за нова телевизија отколку што прават при изборот на нивните 401 (к) инвестиции. Yikes! И некои од вас погрешно претпоставуваат дека ако се обидувате да го надоместите изгубеното време, тогаш можеби треба да преземете поголем ризик и да инвестирате агресивно. Не е добра идеја.
Што е добар начин да се инвестира овој дел од вашето гнездо јајце? Ако не сте сигурни што да направите три сигурниот начин да инвестирате 401 (к) фондови ; користи фондови за целни датуми, избалансирани фондови или портфолија на модели. Овие опции автоматски ги диверзифицираат средствата за вас и ве спречуваат од глупоста на само изборот на средства со највисок принос минатата година. Инвестирањето врз основа на минатото враќање не е разумен пристап.
03 401 (к) Ветување и што значи за вас
Ако размислувате за промена на вработувањето или пензионирањето пред да одлучите кога да ја направите промената, прочитајте 401 (к) одобрение . Венерирањето се однесува на тоа колку од 401 (к) парите кои вашиот работодавец придонел за ваше име, доаѓаат со вас. Понекогаш чекаат неколку месеци да направат промена може да значи дека ќе добиете повеќе.
Можеби секоја година вашата компанија прави придонес за споделување на профит, но мора да бидете вработени на последниот ден од годината за да ги исполнувате условите. Ова би било добро да знаете пред да го одберете датумот за пензионирање. Одвојте време за да дознаете што треба да направите за да бидете подобни колку што е можно!
04 Што треба да знаеш пред да исплатиш 401 (к)
Луѓето прават големи парични грешки кога го исплаќаат својот 401 (к) план . Можеби мислите дека е добра идеја да се исплати стар план за да се исплати долгот, но може да биде една од најлошите работи што можете да ги направите. Зошто? Дали сте знаеле 401 (к) пари е заштитен кредитор? Со плаќање во вас може да ја поништите оваа заштита.
Постојат и правила за повлекување кои се поврзани со возраста 401 (к) . Многу планови нудат бесплатни повлекувања помеѓу 55 и 59 1/2 години - само ако се пензионирате откако ќе достигнете 55 и ако вашите пари останат во планот. Извлекувањето пари од планот би можело да ја поништи оваа опција за пристап до неа без казна.
05 Што се случува со вашиот извонреден 401 (и) Кредити?
Ако оставите работодавач и имате одличен 401 (к) плански кредит, дали знаете дека целиот заем може да се третира како дистрибуција до вас и да се пријави како оданочен приход? Може да се применат и казнени даноци. Не дозволувајте тоа да се случи.
Ќе сакаш да работиш кон исплата на сите неподмирени кредити пред да се пензионираш или да промениш работодавачи.
06 Како да земете пари од планот
Тоа се твоите пари, и треба да знаете како да го користите кога ќе дојде време. Различни правила важат во зависност од вашата возраст и работниот статус. На пример, како што рековме, ако ги оставите вашите пари во планот, но оставете работодавецот да биде помеѓу 55 и 59 ½ години, можеби ќе можете да пристапите до 401 (к) пари, без да плаќате 10 проценти налог за рано повлекување на казната. Ако ја превртувате на ИРА, ќе ја изгубите оваа опција.
Истражуваат и предностите и недостатоците на земање пари од вашиот 401 (k) план, пред да направите потег. Во повеќето (но не и во сите) случаи, мислам дека тркалањето на ИРА може да има смисла бидејќи ви дава поширок спектар на опции за инвестирање, повеќе начини да се повлечеш (некои 401 (к) планови не дозволуваат да земате месечни дистрибуции на пример ) и со IRA полесно е да се справи со административни предмети како адресирање промени, кориснички промени и потребни дистрибуции откако ќе достигнете возраст од 70 1/2.