Одложи плата денес, па можете да имате повеќе приходи во утре
Терминот одложување на плата најчесто се користи за да се опишат придонесите во планот 401 (к) или планот 403 (б). Сепак, придонесите во одложениот комп план се исто така форма на одложување на плата.
Еве како функционираат одложувањето на платата и 401 (к) одложувањата.
Отплата на плата преку 401 (к) планови
Планот 401 (к) е план за пензионирање кој може да го понуди вашиот работодавец. 401 (k) плановите се регулирани со даночниот код и со тоа имаат правила кои мора да се следат. Овие правила ви дозволуваат да избегнете данок на дел од вашата плата денес со ставање средства во планот. Кога ќе го направите ова, нема да плаќате данок на приход на 401 (к) одложување на износот во тековната даночна година. Наместо тоа, подоцна плаќате данок на доход кога ќе се повлечете од планот. Кога не плаќате данок на придонесот, тие се нарекуваат придонеси од одложено плаќање или придонеси пред оданочување. Некои планови, исто така, ви дозволуваат да направите придонеси по данок.
Како 401 (к) Deferrals намали вашите даноци
Да речеме дека одложите 100 долари месечно од вашата плата во план за пензионирање на работодавачот. Тоа е 1200 долари повеќе од една година. Да претпоставиме дека сте во даночната заграда од 25%. Нормално би платиле 300 долари од данок на тие 1200 долари од заработувачката, оставајќи ви 900 долари за да земете дома и да ставите штедна книшка.
Наместо тоа, кога ќе придонесете со овој 1,200 долари како 401 (k) одложување, вие не плаќаат даноци за тоа. Целосните 1200 долари одат во планот и не се сметаат за оданочени приходи во таа година. Мора да заштедите пари за кои ќе требаше да платите на УЈП. Ќе плаќате даноци кога ќе ги повлечете парите, и природно, постојат ограничувања за тоа кога можете да преземете повлекувања.
На пример, казнените даноци се применуваат ако го повлечете пред да достигнете возраст 59 ½.
Колку плата може да се одложи
Постои лимит за тоа колку од вашата плата може да се одложи во планот. Во зависност од видот на планот се применуваат различни граници за одложување на платата. За 401 (к) планови, во 2016 година, ако сте под 50 години, најмногу можете да придонесете како 401 (к) одложување е 18.000 $. Ако сте на возраст од 50 години или постари, таа граница оди до 24.000 долари.
Зошто треба да се одложи плата
Колку побрзо ќе почнете да штедите пари за својата иднина, толку е полесно да постигнете минимално ниво на финансиска сигурност. Без оглед на тоа колку малку, или колку ќе направите, секогаш треба да живеете помалку отколку што правите и да пронајдете начин да заштедите некои од вашите приходи. И колку повеќе ќе направите, толку повеќе ќе треба да придонесете за вашите 401 (k) и други штедни возила со цел да го одржите вашиот животен стандард во пензија.
Отстрани пари од вашата плата преку придонеси за одложување на плата е лесен и лесен начин да се спаси. Покрај тоа, понекогаш вашиот работодавец ќе ви понуди соодветен придонес кон вашиот план за пензионирање. Ова значи дека ако одложите дел од вашата плата, тие придонесуваат некои од нивните сопствени пари да се совпаѓаат.
Ако сте самовработени, можете да поставите сопствен план и да одложите некои од вашата плата со користење на SEP IRA, Individual 401 (k) или SIMPLE IRA план.
Колку е повисока вашата даночна заграда, толку повеќе може да има смисла да се направат придонеси за отплаќање пред оданочување. Ако сте во ниска даночна заграда или не плаќаат данок, бидејќи имате многу одбитоци, тогаш одложувањето на плата по оданочување на назначената Roth 401 (k) сметка може да биде подобра од придонесите пред данок. Ако сте работник со ниски примања или сте на возраст под 50 години, прашајте го вашиот работодавец ако ви дозволи да направите придонеси Roth 401 (k) по оданочување.
Кога не е добра идеја за одложување на плата?
Повеќето планови кои ви дозволуваат да ги направите придонесите за одложување на плата, исто така, имаат ограничувања за тоа кога и како можете да пристапите до вашите пари. Придонесите за одложување на платите се одличен начин да почнат да собираат гнездо за јајца, бидејќи парите се ограничени од вашата секојдневна употреба, но, исто така, треба да имате пристап до заштеди кои не се ограничени.
Ако немате три до шест месеци животни трошоци зачувани на банкарска штедна книшка или друга лесно достапна сметка, можеби ќе сакате да ги задржите придонесите за одложување на плата и да работите на изградба на редовни заштеди. Пристапните заштеди служат како итен фонд за оние "неочекувани сметки" или промени во плановите.