Кои американски фондови се најдобри за пензионирање и 401 (к) планови?
Американското фондско семејство на заеднички фондови, понудено од Групата Капитал, е трето по големина во светот, зад гиганти од взаемни фондови, Авангард и Фиделити, мерено со средства под управа.
Нивното масовно присуство во 401 (к) плановите во САД е голем дел од тој успех.
Значи, без разлика дали сте работодавач, инвестициски советник или вработен кој сака да ги избере најдобрите фондови за планот за пензионирање спонзориран од работодавачот, ќе сакате да ги разгледате најдобрите американски фондови за да купите 401 (к) планови .
Зошто американските фондови работат добро во 401 (к) планови
Американските фондови прават идеални 401 (к) избори за пензионирање, бидејќи тие создаваат сценарио за добивање победи, што значи дека трите најголеми вклучени страни - работодавачот, инвестицискиот советник и вработениот што учествува во планот - ќе имаат корист од нивно користење.
Интересот на работодавачот за обезбедување на најдобар 401 (k) план е првенствено конкурентен. Ако сакате да ги ангажирате најдобрите вработени, ќе треба да понудите добри придобивки. Да, вработените сакаат да видат компанија која одговара на придонесите, но тие исто така сакаат да видат низа висококвалитетни инвестициски избори за да изберат.
Работодавците се исто така мудро да вклучат разновиден избор на висококвалитетни, ниски трошоци за заеднички фондови во 401 (к) плановите што ги нудат, поради нивната фидуциарна должност при следење на најдобрите интереси на своите вработени. Со други зборови, работодавците се правно одговорни за понудата на квалитетни инвестициски избори во своите 401 (к) планови.
Прудентни инвестициски советници, исто така, знаат дека треба да ги препорачаат најдобрите инвестициски фондови кои се соодветни за долгорочните инвеститори, бидејќи тие исто така имаат фидуциарна одговорност за поставување на интересите на 401 (к) учесниците пред своите. Но, препорачувањето на висококвалитетни фондови и добро да се исплати за да го стори тоа може да биде предизвик. Ова е местото каде што американските фондови доаѓаат во игра за советници.
Зошто брокерите сакаат да ги користат најдобрите американски фондови за пензионирање
Берзански брокери и други видови на советници кои се платени од Комисијата како да ги користат американските средства поради нивната двојна разлика како взаемни фондови со натпросечни долгорочни доходи и пониски просечни трошоци на сметка , додека сеуште се обезбедува средство за плаќање провизии или приколки на брокерот.
Советниците со седиште во служба, обично не користат Vanguard или Fidelity, бидејќи тие се вистински средства за не-оптоварување; додека американските фондови или наплаќаат товар или 12b-1 такси што може да одат да го платат брокер.
Накратко, брокерите ги сакаат американските фондови поради нивната единствена способност да понудат висок квалитет по ниска цена, додека заработуваат провизија или отфрлаат.
Американски фондови R акции: "R" е за пензионирање
Најголем дел од типовите на класа на акциите на американските фондови на пазарот се или А акциите (предно оптоварување) или Б акции (назад оптоварување или контингент одложен продажбата на плаќање).
Но, оптоварувањата не работат во 401 (к) планови поради административните комплексности и трошоци (замислете ги оптоварувањата што се наплаќаат за секоја набавка или секој пат кога учесниците прават промени).
За да се справи со проблемот со продажбата на плаќање во 401 (к) планови, брокерите можат да користат R акции за планови за пензионирање како 401 (k) s. R делат американските средства немаат товар за товар или назад, но повеќето од нив наплаќаат 12b-1 такса, до законскиот лимит од 1,00 проценти.
Бидејќи трошоците се значаен фактор во долгорочните приноси (сите други работи се еднакви, повисоките трошоци резултираат со пониски приходи), инвеститорите се паметни за да се потпреме кон најевтините R акции од американски фондови.
Најдобри американски фондови за 401 (к) планови
Иако 401 (к) учесниците не можат да изберат кои взаемни фондови ќе влезат во 401 (к) план, освен ако тие не се наоѓаат во комисија за инвестиции со моќ да изберат средства за планот, тие сепак добиваат да одберат кои средства инвестираат меѓу оние што се нудат во планот.
Затоа оваа листа на најдобри американски фондови за 401 (к) планови најчесто е насочена кон донесувачите на одлуки (работодавци, доверители и советници); сепак информациите се корисни за 401 (к) учесници. За споредба, јас ќе ги обезбедам трошоците за класата A, која обично е најпопуларна за купување надвор од плановите 401 (k) и најевтината верзија на R, што обично е акциите на R6:
- Американскиот фонд за развој на фондови на Америка: Овој фонд е фонд за големи капитални инвестиции, што значи дека ќе добиете изложеност на акции како Амазон (АМЗН) и Азбука (GOOG). Иако не е врвниот изведувач во американската фондација, Фондот за раст на Америка, е еден од најстарите и најсигурни. R-6 акциите (RGAGX) имаат трошоци од само 0,33 проценти, што се споредува со 0,66 проценти за акциите на А (AGTHX).
- Основни инвеститори на американските фондови: Еден од највисоко оценетите фондови во американската фондација, Фондот за основни инвеститори постојано се изведува во првите 10 проценти од средствата во категоријата за големи мешавини. За инвеститорите кои бараат активно управување, ова го прави Фондот добра алтернатива на пасивно управуваниот S & P 500 индекс фонд. R-6 акциите (RGAGX) имаат трошоци од само 0,31 отсто, што се споредува со 0,61 отсто за акциите на А (ANCFX).
- Американски фондови Washington Mutual: Ако барате фонд за вредности со големи капки за да го балансирате вашиот раст и мешан фонд, Washington Mutual е извонреден избор. Долгата историја на фондот (основана 31.07.1952) и доследното остварување го прават Washington Mutual пензионерски главен инвеститор. Верзијата на акциите на R (RWMGX) има трошок од 0,30 проценти, а верзијата на акции А има трошоци од 0,58 проценти.
- Американски фондови Smallcap World: фондовите на Американците имаат извонредна постава на фондови со големи капи кои се фокусираат на американските акции, но ако сакате агресивен фонд кој поседува мали и средни акции од целиот свет, Фондот Smallcap World е најдобар опција. R6 акциите (RLLGX) имаат трошоци од 0,71 проценти, а трошоците за акции А (SMCWX) се 1,10 проценти.
Американската фондација вклучува десетици повеќе избори, но овие четири се крем од културата. Една слабост што постои со американските фондови е изборот на нивните обврзници. Доколку плановите 401 (к) нудат избалансирани средства, чесно се споменува Американското фондско балансирано портфолио (акции BLPAX за А и RBAGX за R6 акции).
Исто така, важно е да се напомене дека овие обележани средства се добри, без оглед на класата на акции. Сепак, колку е помал трошокот на трошоците толку подобро, и не заборавајте да избегнете плаќање товари.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.