Како да ги најдете најбезбедните банки за вашите пари
Владата гаранции
Поддршката од владата на САД е основна форма на сигурност врз која зависат повеќето луѓе.
Ако вашата финансиска институција не успее и вашите заштеди се покриени, нема да загубите пари. За повеќето луѓе, тоа е доволна заштита, и тие повеќе не размислуваат за комплексноста.
За банки, FDIC осигурување е владата поддржана програма која осигурува депозити. Средствата се покриваат до 250.000 долари по депонент по институција. Секогаш е мудро да се потврди дека вашата банка е осигурана и да разбере што се случува со различни видови сметки (како заеднички сметки и пензиски сметки) - особено ако имате повеќе од 250.000 долари.
За федерално осигурени кредитни унии, кои се исто толку безбедни како и осигурените банки од FDIC , членовите можат да се потпрат на NCUSIF осигурување за осигурување. Повторно, треба да бидете сигурни дека вашите сметки се опфатени и дека сте под максимум.
Ако вашата банка или кредитна сојуз не успее и вашите средства се осигурани, вашите пари се безбедни. Сојузната влада, со поддршка од американското Министерство за финансии, може да ги замени сите пари што ги загуби банката.
Овој процес е генерално брз (во деловниот ден), а многу луѓе никогаш не забележуваат дека нивната банка не успеа се додека името не се смени во наследничка банка, но може да има одложувања и непријатности кога вашата банка не успее.
Ако имате повеќе од 250.000 долари, од суштинско значење е да се шират тие средства помеѓу различни осигурени банки или меѓу различни наслови на сметка.
Додека владините гаранции обезбедуваат солидна заштита за вашите пари, некои луѓе претпочитаат да изберат меѓу владините осигуреници за дополнителна безбедност. Тие можеби нема да сакаат да преземат ризик од потенцијални непријатности, или можеби ќе имаат неосигурени средства во износ поголем од максималните граници.
Рејтинг услуги
Постојат неколку приватни компании кои рангираат банки и назначуваат рејтинг кој би требало да ви помогне да дознаете дали банката е безбедна. Овие услуги можат да бидат од корист, но работите можат да се променат брзо (можеби побрзо отколку што услугите за рејтинг можат да се ажурираат) и треба редовно да ги проверувате актуелните рејтинзи. За многумина, повторените прегледи се незгодни, па бидете искрени во врска со вашата веројатност да го направите ова и да ги ставите овие прегледи на вашиот календар.
Рејтингот за сигурност и звук на банкрот е дизајниран да ви помогне да одредите кои банки се најбезбедни. Банкатат ги оценува банките врз основа на адекватност на капиталот, квалитетот на средствата, профитабилноста и ликвидноста и им доделува рејтинг "ѕвезда" на секоја банка. Посетете Bankrate.com за повеќе информации.
BauerFinancial е друга услуга со лесен за употреба систем на ѕвезди. Најбезбедните банки се оценети со 5 ѕвезди. BauerFinancial вклучува рејтинг на кредитните унии, и можете да пребарувате со внесување на името на вашата финансиска институција.
Дознајте повеќе на BauerFinancial.com.
Сооднос на Тексас
Услугите за оценување ги разгледуваат различните извори на податоци за да дојдат до "оценка", но можеби нема да ги видите сите работи или претпоставки зад тоа одделение. Ако сакате да земете повеќе практичен пристап, можете да направите свои пресметки. Оценете колку е силна вашата банка и барајте знаци на неволја.
Една пресметка која често се користи за проценка на банките е Техасскиот сооднос, кој гледа како веројатно лошите заеми да ја повлечат банката. Банките ги вложуваат парите што ги вложувате, ги позајмувате и (меѓу другото) . Најбезбедните банки имаат сооднос од Тексас многу под 100% (или 1: 1). Тие се подобро способни да ги апсорбираат загубите на обврските по кредити . За повеќе детали и пример, видете Како функционира соодносот на Тексас .
Премногу голема за да не успее
Некои луѓе веруваат во концептот на "премногу голем за да пропаднат". Со други зборови, тие веруваат дека најбезбедните банки се најголемите банки со пипали кои достигнуваат во многу делови од економијата.
Идејата е дека владите ќе ги поддржат овие банки и ќе ги спречат да не успеат.
За да се натпреваруваат со банките "премногу големи за да пропаднат", помалите банки станаа креативни. На пример, програмата CDARS им овозможува на CD инвеститорите да направат големи депозити (над границите на FDIC) во помала институција и сè уште да добијат целосна покриеност со FDIC.
- Дознај повеќе: CDARS - Максимизирање на покриеноста на FDIC
Бејл-ин
Иако погледот не е задолжително мејнстрим, постојат некои кои веруваат дека помалите институции (кои не се премногу големи за да не успеат) се најбезбедните места за да ги задржат вашите пари. Загриженост е дека големите финансиски институции, како што се глобалните банки, преземаат многу поголем ризик (и различни видови ризици) од кредитните унии на малите заедници. Ако тие паднаа во тешки времиња, некои стравуваат дека тие институции ќе земат средства од вашата сметка за да ги исполнат другите обврски.
Ова појавување не е веројатно, и постојат други форми на " кауција-за-влогови " што банките можат да ги користат пред да се натопи во вашата лична сметка и да ги искористат вашите заштеди. Тоа, рече, е можно, и не знаеме што не знаеме за иднината. Ако сакате да бидете особено внимателни, може (или не може) да има смисла да планирате за вакви настани.
Кражба на банка
Ако сте загрижени за грабеж, бидете свесни дека повеќето грабежи остануваат незабележани од страна на мнозинството клиенти, па дури и вработените во банката (и кражба се повеќе се движи на интернет, но често сте заштитени од грешки и измами ).
Ако некогаш сте вклучени во грабеж, следете некои клучни правила за тоа како да се справите со себе . Што е најважно, не се обидувајте да бидете херој. Многу банки осигуруваат средства изгубени во грабеж. Слободно побарајте од која било банка за која размислувате да работи со каков вид покритие е на место пред да отворите сметка.