Помош за федерални закони и платежни мрежи
Во многу случаи, не мора да плаќате кога нешто погрешно - сојузниот закон ви дава право да ги отстраните тие обвиненија. Но, исто така имате одговорности кои доаѓаат со тие права. Вашата работа е да ги следите вашите сметки и брзо да ги пријавите проблемите до вашата банка или кредитна задруга.
Федерален закон, дополнителни бенефиции
Со текот на годините, правила се развиле за да ви помогне да избегнете плаќање на трошоци кои не се легитимни. Пратениците почнаа да го решаваат ова прашање уште во 1978 година со Законот за трансфер на електронски средства (исто така познат како Регулатива Е). Reg E се однесува на трансфери на електронски средства (EFTs) на банкарски сметки, но не и на други банкарски услуги.
На пример, вашата дебитна картичка е заштитена бидејќи се повлекува директно од вашата сметка за проверка, но вашата кредитна картичка користи различни правила (кредитни картички се генерално побезбедни од дебитни картички кога станува збор за заштита на потрошувачите). Некои припејд картички се покриени, додека други не се.
Издавачот на вашата банка или издавач на картички може да понуди предности над и над она што е потребно со закон. Често ќе слушнете за политика за "нулта одговорност", и овие функции можат да ви помогнат да управувате со ризикот (придобивките се слични на заштитата што ја добивате со кредитна картичка). Но, сеуште може да биде без пари во вашата сметка неколку дена, додека работите се решат.
Видови електронски трансфери
Од кои видови на проблеми сте заштитени? Електронски трансфер на фондови кои влијаат на вашата сметка поради грешки и измами. Некои општи примери вклучуваат:
- Повлекување на банкомати
- Трансакции со дебитни картички (без разлика дали се завршени во лице, преку интернет или по телефон)
- Хартија проверки кои беа претворени во електронски проверки
- Трансфери помеѓу вашите банкарски сметки
- Трансфери во и надвор од вашите сметки (како што се директни депозити или плаќања преку интернет-сметка - но ако вашата банка печати и испраќа чек, плаќањето можеби не е покриено)
Измамнички трансакции
Ако вашата дебитна картичка се украде, важно е да се дејствува брзо. Ако ја известите вашата банка за загубата пред какви било неовластени трошоци на вашата сметка, вие не сте одговорни за давачките. Сепак, чекањето може да ве чини.
- Можете да бидете одговорни за до 50 долари од неовластени трошоци ако ја известите вашата банка за загубата во рок од два работни дена од загубата
- Вие може да бидете одговорни за до 500 долари од неовластени трошоци ако ја известите вашата банка во рок од 60 дена (но го пропуштате крајниот рок за два работни дена)
- Вашиот ризик е неограничен ако чекате повеќе од 60 дена - крадците може да ја исцедат вашата сметка и да потрошат пари што немате дури и со користење на пречекорувачки кредитни линии
Имајте на ум дека губењето на кредитна картичка не е речиси исто толку ризично како и губењето дебитна картичка.
Со изгубена или украдена кредитна картичка, вие сте одговорни само за 50 долари од неовластени трошоци (исто како и со дебитни картички, вие не сте одговорни за давачките кои ја погодија вашата сметка откако ќе ја пријавите загубата).
Грешки во вашата сметка
Доколку сеуште имате право на дебитна картичка, имате повеќе време да пријавите грешки и да ги вратите обвиненијата - но никогаш не е добра идеја да чекате. Ако грешка удри во вашата сметка, имате 60 дена откако вашата изјава е создадена за да пријавите грешки. По тоа време, може да бидете одговорни за сите трошоци, па редовно проверувајте ги вашите банкарски сметки.
Откако ќе ја известите вашата банка
Откако ќе ја известите вашата банка за какви било проблеми, веднаш ги враќате парите? Не е задолжително. Ова е уште еден начин на кој дебитните картички се поризични од кредитни картички: пари што ви се потребни за сметките можеби нема да бидат достапни кога ви треба (додека грешка на кредитна картичка нема директно и непосредно влијание врз вашата сметка за проверка).
Банките имаат 10 дена да ги испитаат сите побарувања што ги правите или привремено да ја кредитите вашата сметка (позната како привремен кредит). Често ќе ги видите средствата што се кредитираат порано од тоа. Истрагата за грешката може да потрае многу подолго - до 45 или 90 дена, во зависност од видот на трансакцијата - но ти е дозволено да ги користиш средствата додека истрагата се одвива. Меѓутоа, ако банката утврди дека нема грешка или измама, вие сте одговорни за обвиненијата. Привремениот кредит ќе се врати назад, и ќе мора да ги замениш тие пари ако веќе го потрошите.
Известувањето на вашата банка може да бара повеќе од само телефонски повик или брза е-пошта. За да добиете целосна заштита според Регулативата Е, од суштинско значење е да ги следите инструкциите што ги обезбедува вашата банка. По усното известување, од вас може да биде побарано да доставите конкретен формулар или да обезбедите документација со која ќе докажете дека не сте одговорни за трошоците. Ако прескокнете било какви чекори, можеби ќе ги загубите вашите права.
Повеќе (или помалку) заштита
Регулативата Е не е единствениот сет на правила што може да ве заштити од измама и грешки. Државните закони понекогаш обезбедуваат дополнително олеснување. Најдете ресурси за заштита на потрошувачите во вашата држава, ако имате проблеми (побарајте Канцеларијата на јавниот обвинител ако не знаете од каде да започнете).
Платформите исто така можат да помогнат. На пример, Visa и MasterCard нудат стабилна заштита на сопствениците на картички. Други посредници како PayPal нудат слични бенефиции.
За жал, ако го водиш бизнисот, не ја уживаш истата заштита како потрошувачите . Регулативата Е не ги опфаќа деловните сметки, па затоа е особено важно да ги следите банкарските сметки, да управувате со пари и да ги следите трошењето картички. Сепак, може да добиете нулта одговорност за заштита од издавачи на кредитни картички.