Премести од дефанзива до навредливоста со финансиската стратегија
Секоја година има многу пензионери кои се принудени да се предвремени пензионирање. Всушност, според Институтот за истражување на вработените , речиси половина од пензионерите влегуваат во пензија порано отколку што планирале. Од оние рани пензионери, само една четвртина од нив одлучуваат доброволно да се пензионираат. Четириесет и еден процент рано се пензионирал поради здравствени проблеми или попреченост; 26 проценти беа принудени да се предвремени пензионирање поради намалувањето или затворањето на нивната компанија; и 14 отсто рано се пензионирале да дејствуваат како старател за брачен другар или член на семејството.
Независно од околностите што ве водат да се пензионирате порано од планираното, едно останува вистинито: можеби ќе треба да го преиспитате својот финансиски план и за краткорочно и за долгорочно. Вашите првични планови можеби ќе треба да бидат целосно преработени, и може да најдете дека работите за кои сте биле објавени повеќе не се потребни. Без оглед на тоа, постојат чекори што можете да ги преземете за да преминете од дефанзива до навредлива со вашата финансиска стратегија.
Што да сторите ако се принудувате во раното пензионирање
1. Прегледајте ги вашите бенефиции. Додека веројатно не очекувавте да ги потребате уште, ќе треба да размислите кога и како да почнат да прислушкуваат какви било придобивки што ви се достапни. Тоа вклучува работи како социјално осигурување , опции за здравствена заштита и бенефиции на вашиот брачен другар. Ако не сте во можност да побарате социјално осигурување уште затоа што не сте достигнале возраст од 62 години и чекате до 65-годишна возраст да бидете подобни за Medicare , можеби ќе треба да ги разгледате алтернативните опции за здравствена заштита.
2. Прегледајте ги вашите инвестиции. Ќе треба да донесувате некои одлуки за 401 (k) , IRA сметки и други инвестиции. Можеби е најдобро да го одложите повлекувањето на пари од овие извори за да ги зачувате вашите заштеди во пензија. Во спротивно, ќе треба да започнете да ги ограничувате трошоците за да одговараат на вашиот приход од вашите инвестиции.
Ако некои инвестиции не ви даваат враќање што го очекувавте, како инвестиција во недвижнини , можеби е најдобро да го продадете и да ги зачувате парите. Сепак, запомнете дека продажбата на инвестиции може да предизвика данок на капитални добивки ако продавате со профит. Исто така, размислете за редоследот по кој се повлекувате од инвестициските сметки. Од даночна перспектива, обично има повеќе смисла да се повлече од оданочливи сметки прво за да дозволите вашиот 401 (к) или ИРА да продолжи да расте со одложено плаќање на данок.
3. Размислете за вашите пензиски исплати. Ако имате пензија , треба да размислите дали да ја земате како паушал или да ја примате на месечни рати. И двете од овие опции би можеле да работат добро, но тоа зависи од вашата ситуација. Ако сте искусен инвеститор или работеле со финансиски советник, може да најдете дека паушалната сума е корисна за да може да се изгради на тоа со вистинските средства. Ако сакате да се потпрете на тоа како дел од вашиот месечен приход, земањето на рати можеби е најдобро. Имајте на ум дека ако вашата пензија е финансирана дури и делумно од вас со користење на долари по оданочување, вашите пензиски исплати се делумно оданочени. Ова е важно да се задржи во перспектива додека управувате со повлекувања од даноци или даночни олеснувања за да ја минимизирате вашата даночна обврска .
4. Проценете колку долго ќе траат вашите пари. Не слепо влезе во предвремено пензионирање. Погледнете го вашиот приход и процените колку долго тие пари ќе траат врз основа на вашите трошоци и буџет. Ќе видите каде треба да направите прилагодувања и како тие ќе влијаат на вашиот животен стил.
Прво се фокусираат на поголемите трошоци, како што се домувањето и здравствената заштита. Потоа, нула во на други трошоци во вашиот буџет, како што се превоз, храна, забава, лична нега и патување. Споредете ги вкупните месечни трошоци за водење на вашето домаќинство со износот што може да го подигнете од социјалното осигурување и од вашите даночни и одложени сметки за пензија. Потоа, одразувајте го очекуваното траење на животот за да добиете идеја колку долго ќе трае парите, врз основа на проценетата стапка на повлекување. Ако ризикувате да дојдете кратко, можеби ќе треба да ги разгледате вашите трошоци или да размислите како може да генерирате дополнителен паричен тек, било преку работа со полно или скратено работно време или со инвестирање во производ кој произведува приходи, како ануитет .
Ако имате дополнителни прашања за оваа тема и други прашања поврзани со предвремено пензионирање, ве молиме да ја преземете оваа е-книга, Непредвидени околности во пензија. Ако имате прашања специфични за вашите околности, најдобриот следен чекор што може да го направите е да побарате совет од квалификуван професионалец.
Објавување: Оваа информација е обезбедена само за информативни цели. Се презентира без да се разгледаат инвестициските цели, толеранцијата на ризик или финансиските околности на кој било конкретен инвеститор и може да не бидат соодветни за сите инвеститори. Изминатите перформанси не се индикативни за идните резултати. Инвестирањето вклучува ризик, вклучувајќи и можна загуба на главницата. Оваа информација не е наменета да, и не треба да претставува примарна основа за која било одлука за инвестирање што може да ја направите. Секогаш консултирајте се со свој правен, даночен или инвестициски советник пред да направите какви било размислувања за инвестиции / даноци / имот / финансиско планирање или одлуки.